买重疾险保险前究竟要不要先去体检？

很多朋友在购买保险之前会纠结的问题是：“要不要体检”？尤其是购买重疾险的时候，保险公司对投保人的健康这一块核保会比较严格。小静也想给自己投保一份重疾险，她想在投保前先去体检一下，闺蜜跟她说：“先不要”！

一、买保险之前要不要先去体检？

答案：不要。

原因很简单，买保险前是需要健康告知的。

不体检，你身体可能已发生的小毛病你是不知道的，是不用告知的；可是一旦体检，这些问题就都明列在案，必须告知，这就会影响到今后的投保，甚至拒保都是有可能的。

如果投保时，你没有任何健康问题的记录，那么在保险公司眼里，你就是一个标准体，保险公司会正常承保。

举个例子：

有个小伙，很注重自己的健康，年年体检，每次检查出一些“小问题”，哪里不好补哪里，各种营养保健品都安排上。就是这么根正苗红的小伙子，在买保险的时候遭遇滑铁卢了。

原来，保险公司核保时，查到了他在两年前的体检中被查出了乳腺纤维腺瘤（是的，男性也得这个病），拒绝承保了。

如果正在看此篇文章的朋友，如果有动过买保险的念头，那么请记住：

买保险前，先别着急去体检。

买了保险之后，也不要着急去体检。一般保险像重疾险、医疗险都是有等待期的，在这期间如果检查出问题，保险公司是有权不予理赔的。

所以建议是，过了等待期，再去医院进行体检。

二、哪些情况需要去体检？

一般情况下，买保险时是不需要体检的。但是保险公司也害怕，如果人人都带病投保，那保险公司岂不是赔惨了。所以，在这几种情况下，保险公司会要求投保人去体检：

1、有过往病史

人活这一辈子，难免会生个小病去个医院的，如果有过往病史，那么保险公司会通过体检的方式，来核查你的身体状况，确认过没事，就可以正常承保了。

举个例子，有个客户有过甲状腺结节，又想买防癌险，那么保险公司就会要求他去做甲状腺相关的检查。

当然，也不是所有病史都会被要求体检，主要还是看保险公司的规定，和要购买的保险产品的保障范围来决定的。

2、健康状况不达标

保险公司也会根据投保人的健康状况，比如，体重明显超重，或者吸烟酗酒成瘾等，即便没有病史，也会要求投保人去体检，然后根据体检结果再看是否可以承保。

一个朋友，除了胖点没啥毛病，体重快200斤了，他买保险时就被要求体检了。

倒不是保险公司故意歧视“胖”，而是从保险的角度来说，胖的人未来患病的概率要高于常人，这个时候就会要求他体检，看他的身体有没有隐藏定时炸弹。

2018年，世界顶级医学期刊CA中的一篇论文中指出：

目前有13种癌症的一部分患病因素和风险可明确归因于体重超重。简而言之就是：太胖可能会得13种癌，而且可能性很大！

遇到这种情况怎么办？

莫慌。如果一家公司要求你体检，可以换一家保险公司试试，有那么多家保险公司，每家的要求也不一样，也许换了一家就不要求体检了呢。

3、保额超过了免体检额度

每一家保险公司的健康类保险都有免体检额度，如果投保人买的保额超过这个额度，保险公司就会要求投保人体检。

比如，一位要买1千万重疾险的大叔，就被保险公司要求去体检了。

一般情况，寿险免体检额为200万，大部分重疾险的免体检额是50万；不过每家公司的免体检额也不一样，一般年龄越大，免体检额就越低，需要结合具体产品规定来看。

年纪越大，理论上某些风险发生的可能性就越大，而你选择的保额又很高，保险公司难免就要多想：这个人是不是要骗保？所以这个时候，保险公司就会要求你去体检，来防范骗保的风险。

其实这种情况也不需要太过于担心，如果你单纯的想买高保额，又担心体检过不去的话，建议你可以常识多家投保——在多家保险公司买保险，每家买的保额都不超额度，叠加起来又能达到你想要的高保额，同时也不会被要求去体检。

4、随机抽查

有的人觉得，那我没有病史、身体也健康，保额也没有超过免体检额，是不是就不用体检就可以买保险了？

告诉你，不是百分百！因为还有一种特殊情况——随机抽查。这个就是每家保险公司会随机抽一部分客户去体检，被抽中了，不管健康状况好坏，保额高低，都必须去体检了。

三、遇到这种情况怎么办？

首先，恭喜你！建议你第一时间去买张刮刮乐，毕竟这个相当于中奖了，毕竟一年365天，保险公司仅抽出几天的时间抽取少部分投保人去体检。

只要你在投保时通过了健康告知，被抽检了也不用担心，就当是保险公司请你免费体检了。

保险公司要求投保人体检，说白了就是想看投保人身体状态来评估未来的健康风险。

如果风险风过大，保险公司也不傻，会加费或拒保。毕竟保险公司又不是慈善机构，不可能明知道理赔的风险很大，还同意承保，坐等理赔呢。

总而言之，如果你打算买保险，先别急着去体检；买完保险，也要过了等待期再去体检；买了保险并过了等待期的，请定期体检，体检很重要，可以帮助我们及时的了解身体状况。