买了重疾险的人都不知道的事

   新冠肺炎疫情发生以来，越来越多消费者开始关注保险产品带来的风险保障，特别是医疗险、重疾险最受欢迎。在互联网上，线上咨询医疗险和重疾险的客户明显增加，有些客户不仅给自己投保，还会给家人买一份保险。但是，买了重疾险的你真的了解自己买的保险产品吗？

   我们都知道，重疾险是给付型保险产品，就是发生了重疾之后，保险公司就赔给我们一笔钱。而它的作用也恰恰可用于疾病治疗费用和弥补收入损失。但只知道这些是远远不够的。让我们一起来了解一下重疾险吧。

一、重疾险都保什么？

   中国保险行业协会与中国医师协会联合下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此《规范》也规定，只要是重大疾病保险，就必须有《规范》内列举的中国人最高发的 25 种疾病。

   标准的重疾险疾病种类=行业统一规定25种+各保险公司自行定义的其他疾病

   这25种疾病可都是重疾险的核心，理赔数量占到也全部疾病理赔数量的95%以上。

二、重疾险都怎么赔？

   很多人对重疾险的理解是确诊即赔，但真的是这样吗？真不一定。

   确诊即赔，其实并不是我们大多数人理解的那样，只要我得了这个病，就立马能向保险公司申请理赔，就能得到一笔理赔金得到一笔钱。这么说是不准确的，应该是“符合保险合同条款规定的”才可以赔。

   那保险条款中都是怎么规定的，我们总结了下目前一共有三种情况：

1. 确诊即赔

   疾病发生以后，无论我们是否进行了治疗，只要经医生确诊，那就可以赔钱。我们买多少保额就赔多少。

   这类最常见的就是恶性肿瘤。也就是我们常说的各种癌症，这也说明了为什么恶性肿瘤的理赔率会如此之高的原因。确诊就赔嘛，不需要任何条件。

2. 达到某种状态才可以赔

   这种情况是说经医生确诊完的一段时间后，身体仍然处于某种状态或留有某种后遗症才能理赔。

比如脑中风后遗症、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等等，需要在确诊180天后，深度昏迷要已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以等等，满足条款规定的状态才能赔。

3. 实施某种治疗手段才可以赔

   确诊并且进行了手术治疗才可以赔，二者缺一不可。条款中也会规定出相应的手术。

   比如冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，需要患者做完手术后，才可以申请理赔。

4. 不发生疾病也可以赔

   不是所有的重疾都要生病才可以赔，没生病，达到重疾的程度，也是可以申请理赔的。

   比如高发重疾25种之一的多个肢体缺失，因疾病或意外伤害导致二个或二个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离也可以赔。

   所以我们可以看出，实际理赔中大部分病都是确诊即赔的，但也有其他情况，不能一概而论。

   事实上，重疾险保额很高，保障范围也很全面，如果出险可豁免剩余保费，且合同继续有效。此外，选择保障至终身的重疾险，则会一直保至被保险人身故，如果没有发生重疾理赔，身故时可按照累计已交保费和现金价值两者中较大者获得身故保险金。需要提醒的是，重疾险产品很多，各有特点，投保人要根据自身的收入、年龄、身体状况等因素综合考虑，满足自身保险诉求才最重要。

   那么今天小益介绍的关于重疾险的保险知识大家都了解了吗？购买重疾险之前一定要看清楚或者是问清楚保险条款，可不能瞎买导致理赔不了哦。如果实在是不知道怎么购买的，可以上找我们的保险专家免费咨询！