投保小技巧：全面解读重疾保险！

       人吃五谷杂粮，哪有不生病的。不过，小病小痛的还好，怕的就是患上重疾。一说到重疾，大家可能立马想到癌症。一个家庭中，一旦有人患上重疾，整个家庭的经济可能会因此而一劫不复。重疾险作为转移风险的有效途径，受到了很多保险消费者的关注和青睐。

一、重疾险

重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

二、重疾险有几种（按保险期限）

1、定期保险

以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。

2、终身保险

终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

三、如何购买重疾险

1、经济能力有限，如何选择重疾险？

一般情况下，保险行业的专业人士建议投保人将重疾险的保费设定为年收入的10到20%。但是大家也知道，买房买车和日常生活已经消耗掉不少收入，如果保费设定为年收入的10~20%，很多人会有较大的经济压力。如果经济能力不稳定，建议消费者还是购买消费型的重疾险，虽然保障期限较短，但是保费低廉。

2、等待期怎么选择？

投保等待期是保险公司为了防范道德风险而设立的一个期限，在等待期内，如果被保险人患有重大疾病产生医疗费用，保险公司也不予赔付。对于消费者而言，等待期的时间越短越好，建议各位消费者将等待期纳入选择重疾险的一个参考。

3、轻症豁免需不需要？

轻症豁免指的是如果投保人患有保险合同约定的轻症，则剩余保费不用再交，重疾保障利益不变。轻症豁免条款还是非常重要的，轻症大病更为常见和多发，而且往往是重大疾病的潜伏阶段，需要早期发现和积极治疗，才能防止往重疾转变。此外，选择轻症豁免，也能够降低家庭的经济负担。

4、保障期限怎么选？

如果经济条件允许，各位消费者还是尽量选择保障期限长的重疾险比较好。如果经济状况不好，可以选择高保障的短期重疾险。

四、重疾险理赔流程

1、到医院确诊

当发现身体不适，可能患上合同约定的重疾时，需要赶快去医院进行确诊，如果的确是患上

了合同约定的重疾的话，基本上就可以去进行理赔了。不过也有的重疾险是要求达到约定的某种状态或者进行了约定的手术之后才能进行理赔的。

2、向保险公司申请理赔

发现患上了保险合同上指定的重大疾病后，就可以去向保险公司申请理赔，以免错过了理赔

的有效时间。你可以选择住院前申请理赔，也可以选择住院后再申请理赔。在向保险公司申请理赔后，保险公司就会进行审核，进入理赔程序。

3、准备理赔资料、进行提交

保险公司在理赔的时候，往往需要被保险人或投保人提供足够的证明资料，所以在向保险公

司申请了理赔之后，就要准备好相关的理赔资料，如诊断证明书、门诊病历、医疗费用收据、住院费用收据及明细清单、病理检查报告等等，都可以提交上去。

4、等待理赔结果

在提交了相关的理赔资料之后，保险公司会进行审核，判断是否符合理赔条件，若达到理赔条件的话，就会将赔偿金打入你的账户里，而你在这期间只需要等待理赔结果即可。

关于重疾险的种类，如何购买，如何理赔的问题，这节课就给大家介绍到这里了。希望可以帮到大家。