重疾险的现金价值很低吗？怎么算？

导读：对保险有一些了解的朋友，应该都听说过“现金价值”这一词，最近有网友问到，重疾险的现金价值是怎么算的，为什么重疾险的现金价值那么低？重疾险现金价值可以取吗？重疾险的现金价值怎么算？买保险的时候，现金价值要不要作为考虑的重点？

一、重疾险的现金价值是什么意思？

官方解释：现金价值是保险术语，指人寿保险单的退保金数额；

简单翻译：现金价值指的就是所退的保费；

二、重疾险现金价值可以取吗？

重疾险现金价值可以取，但是一旦获取了，那么，合同就终止了，保障就结束了。这是需要注意的，长期保障型产品如重疾险等（前期的现金价值特别低，短时内退保，无疑是血亏）。

三、重疾险的现金价值怎么算？

通常来说，每款重疾险的现金价值都是由保险公司精算师测量出来的，很多精算师是按照前一年没有退保，第二年4%增长计算现价的，可是不同的保险公司计算不同，不能一概而论。

也有一些产品，现金价值很高，储蓄型十分强，有些产品设计重疾时规定，发生重症，在保费、保额、现价三者取大赔付，也就意味着年少时投保，年老发生大病，有可能现金价值高于基本保额，这样是很有利于消费者投保。

四、重疾险的现金价值为什么低？

现金价值就是退保费，我们可以参考一下各大重疾险的现金价值，不论哪款重疾险在交费前10年都极其低，退保意味着消费者将造成一定的损失。

（1）经营成本：一款重疾险成交之后，业务员是可以获取到一定的佣金，占比30%-40%，有些互联网重疾险甚至是更高，通常保险代理人在前几年都可以获取到一定的酬劳，当然不同的保险公司佣金不同，加上一些经营成本、运营成本等等，是需要分摊在你买的重疾险里的。

（2）防止退保：重疾险目前更新换代的速度日新月异，这款重疾险看上去不错，过了没二个月，又出了一款重疾险，比老版更好，如果消费者都选择退保（现金价值），保险公司哪有盈利可言。

五、买重疾险，现金价值要不要作为考虑的重点？

重疾的主要功能是保障，对于一款重疾险而言，如果现金价值很高，固然是很好，代表着强制储蓄的效果更强。

但是，如果为了产品的现金价值而放弃了重疾险最该注重的保障，其实是“捡了芝麻丢了西瓜”，现金价值可以变相理解为用户不满意这类产品，或者后期周转不想退保。那么，一旦退保，保障就结束了。

重新购买重疾险产品，如果身体康健无伤大雅，可身体有小毛病，责任除外、加费、延期等等就来了，有一定的风险。因此，买重疾险，现金价值并不需要作为考虑重点。

关于重疾险现今价值的几个要素我们今天就讲到这里了，其实，大部分朋友在购买保险的时候，对保单的现金价值往往直接忽略掉，虽然现金价值还不算购买重疾险应该考虑的重点因素，但了解这几个相关要素还是很有必要的。希望通过这节课的讲解可以帮助到大家。

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