深度昏迷属于重疾险的保障范围吗？

导读：重疾发病率越来越高，重疾医疗费用也相当昂贵，随着人们保险意识的提高，很多朋友都通过购买重疾险来转移重疾医疗风险，那么，大家对于自己所购买的重疾险产品保障的疾病种类都了解吗？购买重疾险要注意什么？

中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了25种重大疾病的定义以及它的使用规范，以此来规范重疾险市场乱象。并且规定以后凡是有关重大疾病的保险产品必须包括这25种重大疾病。

一、25种重大疾病是哪些？

恶性肿瘤(不包括部分早期恶性肿瘤);急性心肌梗塞;脑中风后遗症(永久性的功能障碍);

重大器官移植术或造血干细胞移植术(须异体移植手术);

冠状动脉搭桥术或称冠状动脉旁路移植术(须开胸手术);

终末期肾病或称慢性肾功能衰竭尿毒症期(须透析治疗或肾脏移植手术);

多个肢体缺失(完全性断离);急性或亚急性重症肝炎;良性脑肿瘤(须开颅手术或放射治疗);

慢性肝功能衰竭失代偿期(不包括酗酒或药物滥用所致);脑炎后遗症或脑膜炎后遗症(永久性的功能障碍);

深度昏迷(不包括酗酒或药物滥用所致);双耳失聪(永久不可逆)双目失明(永久不可逆);

瘫痪(永久完全);心脏瓣膜手术(须开胸手术);严重阿尔茨海默病(自主生活能力完全丧失);

严重脑损伤(永久性的功能障碍);严重帕金森病(自主生活能力完全丧失);严重Ⅲ度烧伤(至少达体表面积的20%);

严重原发性肺动脉高压(有心力衰竭表现);严重运动神经元病(自主生活能力完全丧失);

语言能力丧失(完全丧失且积极治疗至少12个月);重型再生障碍性贫;主动脉手术(须开胸或开腹手术)。

二、如何购买重疾险

1、重疾险也需保轻症，高发轻症不能少

为了保障消费者的利益，我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾，可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到，但是由于对高发轻症没有强制要求，所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

很多消费者并没有医学背景，多以对轻症并不了解，往往只看保障疾病数量，却忽视了轻症的保障质量。实际上，质量比数量更重要，与其罗列一系列罕见的疾病保障，还不如保高发疾病，对消费者更加有利。

举个例子，脑中风后遗症对应的轻微脑中风，高血压患者发病率比较高，中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高，消费者可以多关注。

2、条款要看清，防止保障有猫腻

市面上一部分重疾险产品，为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。

市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。但是严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后，该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样，限制了理赔率。

故而，消费者在购买重大疾病保险的时候，还需要注意保险条款内容，尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品，一定不能马虎。

3、利用消费者返本心理，推销重疾险产品

大家知道，重疾险分为消费型和返还型两大类，其中消费型重疾的保费相对便宜，而返还型重疾险价格比较贵。但是部分消费者觉得消费型重疾险如果不出险，那么就亏了，所以内心还是对这类保险有些抵触。

部分保险公司利用消费者这种心理，建议消费者除了重疾险之外还花一部分的钱用来理财，等到保险合同到期再返还。

那么，这样真的划算吗？实际上这样的做法收益并不高，有的返还的刚够本金，但是消费者却忽视了通货膨胀的因素在，所以若要想要买返本的保险一定要注意，和理财产品区分开。

4、豁免条款要看清

当前很多重疾险产品都是有豁免条款的，尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多消费者觉得很有利，和自己爱人相互投保，一方患病，二人保费都可以豁免，而且保险权益不变。

但是这里需要提醒大家的是，一般情况下重疾只含有被保人豁免权益，投保人豁免条款需要另外附加。意思是说，若想要投保人豁免，还需要另外缴纳一部分保费。

所以消费者在这方面要尤为注意，如果附加的保费过高，那么意义就不大了。