重疾险不保的疾病有哪些？

导读：随着保险日益普及，人们的保险意识也越来越高。市面上的保险产品种类繁多，重疾险是人们较为熟悉且比较关注的险种之一，那么，重疾险到底有哪些作用呢？是不是只要患上重疾，重疾险都有赔呢？有哪些疾病是重疾险不赔的呢？购买重疾险时应该注意哪些事项呢？这节课我们就一起来了解一下。

一、重疾险有哪些保险作用

1、首先重疾险存在一个抵御风险的作用。即重疾险是一种以疾病为给付保险金条件的疾病保险。被保险人可以大大减少甚至不用承担罹患重大疾病后应承担的巨额医疗费用的相关风险。

2、重疾险赔付时，被保险人所患重大疾病应符合保险合同条款。待保险公司确定相关事宜后，就会一次性按照合同约定保额进行理赔。

3、重疾险的赔付金不局限于“专款专用”。因为事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。患者不仅可以用这笔赔付金抵付巨额医疗费用，还可以贴补其家用。从一定意义上来说，这笔定额理赔金可以合理分配。

二、重疾险必保的重大疾病有哪些

实际上，人们可能罹患的重大疾病有很多种。在这些重大疾病中，重疾险必保的有6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)以及终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。以上六种疾病列于重疾险必保疾病之中。

三、重疾险不保的疾病有哪些

虽说重疾险是保障重大疾病的，但也不是所有的重疾都有保障。重疾险不保的常见疾病有如下几种：

1、恶性肿瘤中的原位癌、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)、感染艾滋病病毒或者在患艾滋病期间所患的恶性肿瘤。

2、冠状动脉搭桥术中的冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术以及其他非开胸的介入手术、腔镜手术等。

3、由于酗酒或者滥用药物导致的深度昏迷、继发性帕金森综合征以及因精神心理因素所导致的语言能力丧失均不在重疾险所保疾病范围之列。

四、购买重疾险要注意哪些事项

1、重疾险也需保轻症，高发轻症不能少

为了保障消费者的利益，我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾，可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到，但是由于对高发轻症没有强制要求，所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

很多消费者并没有医学背景，多以对轻症并不了解，往往只看保障疾病数量，却忽视了轻症的保障质量。实际上，质量比数量更重要，与其罗列一系列罕见的疾病保障，还不如保高发疾病，对消费者更加有利。

举个例子，脑中风后遗症对应的轻微脑中风，高血压患者发病率比较高，中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高，消费者可以多关注。

如果觉得自己对这方面不是很了解，可以多看看同类产品的测评文章，往往写的比较详细。或者有相熟的医生朋友，也可以多咨询了解，买保险之前做好准备工作很重要。

2、条款要看清，防止保障有猫腻

市面上一部分重疾险产品，为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。

市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。

但是严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后，该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样，限制了理赔率。故而，消费者在购买重大疾病保险的时候，还需要注意保险条款内容，尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品，一定不能马虎。

3、利用消费者返本心理，推销重疾险产品

大家知道，重疾险分为消费型和返还型两大类，其中消费型重疾的保费相对便宜，而返还型重疾险价格比较贵。但是部分消费者觉得消费型重疾险如果不出险，那么就亏了，所以内心还是对这类保险有些抵触。

部分保险公司利用消费者这种心理，建议消费者除了重疾险之外还花一部分的钱用来理财，等到保险合同到期再返还。

那么，这样真的划算吗？实际上这样的做法收益并不高，有的返还的刚够本金，但是消费者却忽视了通货膨胀的因素在，所以若要想要买返本的保险一定要注意，和理财产品区分开。

4、豁免条款要看清

当前很多重疾险产品都是有豁免条款的，尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多消费者觉得很有利，和自己爱人相互投保，一方患病，二人保费都可以豁免，而且保险权益不变。

但是这里需要提醒大家的是，一般情况下重疾只含有被保人豁免权益，投保人豁免条款需要另外附加。意思是说，若想要投保人豁免，还需要另外缴纳一部分保费。

所以消费者在这方面要尤为注意，如果附加的保费过高，那么意义就不大了。

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