存款者能根据他们对金融机构风险水平的认识而作出合理的行为决策

该理论认为,存款者能根据他们对金融机构风险水平的认识而作出合理的行为决策。金融机构恐慌与金融机构其他风险事件的发生有系统的相关关系,是由存款者觉察到金融机构债务的风险后理性地改变其行为所引起的,如果个别金融机构给他们以可能倒闭的感觉,他们便会不加区分地从所有金融机构提取自己存入的存款,从而造成大规模存款挤兑。根本性理论认为在存款者和银行之间双方所获得的信息是不对称的。即存款者不能准确评价单个金融机构债务的风险,他们可能听信非金融机构专有的宏观经济信号,从整个金融体系提存,使体系陷入恐慌的威胁。该理论有三种类型：即季节性假说、倒闭假说和衰退假说。第一种类型认为恐慌是由极端的季节波动引起的；第二种类型把个别金融机构未预料到的倒闭看作是引起恐慌的原因；第三种类型认为恐慌是由经济衰退引起的。
Chari和Jagannathan（1984）以及Jacklin和Bhattacharga（1988）把信息不对称分布看作是引起危机事件的重要原因。Chari和Jagannathan认为个别提取存款可能并非基于什么特殊理由,可能是因为得到未来收益将降低的信息,而未得到这类信息的存款人在觉察到后,也加入提款行业。如果这些群体是异常庞大,就会演化成存款挤兑。
非对称信息在Jacklin和Bhattacharga的理论中被看作是解释危机的重要变量。他们认为信息不对称有两种表现形式：其一,存款性金融机构不能准确认识到存款者的流动性需要,什么时候提款,什么原因提款,提多少款；其二,存款者对金融机构资产质量的认识也是不准确的,这样,一旦存款人感觉到或了解到金融机构资产质量下降,收益减少,便会挤兑存款。

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