大额医疗费用保险

大额医疗费用保险是承保由于严重疾病和伤害事故引起的高额医疗费用的支出。在美国,此类保险的保额一般在25万美元～100万美元之间。L10J在大额保险中,一般都有共同保险条款,即规定被保险人自己承担一定比例的属于保险责任范围内的医疗费用（约为医疗费用的20％或25％）。大额医疗费用保险包含两种形式：一是补充大额医疗费用保险,二是综合大额医疗费用保险。
补充大额医疗费用保险用于基本医疗保险不予支付的部分。由于社会基本医疗保险有支付限额的规定,某些属于保险责任范围内的医疗费用得不到报销,就可以由补充大额医疗费用保险承担。补充大额医疗费用保险都有免赔额的规定,免赔额为被保险人社会基本医疗保险统筹基金的最高支付限额。所以,它是在基本医疗保险支付限额之上的费用才发生效力,在限额以下的费用部分不负担。同时,按照共同保险条款,被保险人还要对在保险公司承保的免赔额以上的医疗费用自付一定的比例（5％～15％）。例如,按照《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》,目前,城镇职工医疗费用由统筹基金支付部分的最高支付限额,原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。投保补充大额医疗费用保险,就可使投保职工医疗费用超出当地职工年平均工资4倍以上的部分由承保的保险公司负担。中国人寿保险公司的“职工团体补充医疗保险”对免赔额以上部分的医疗保险费用（4万元以下～8万元以上）,按累进的给付比例（85％～95％）给付保险金。
综合大额医疗费用保险是把几种基本费用的医疗保险与大额医疗费用保险结合在一起。它是在被保险人自付一定数额的医疗费用后,为其支付自付额以上的大额医疗费用。例如,被保险人投保了综合大额医疗费用保险,其保单的自付额为500美元,在保险期间,被保险人要负担初期发生的500美元费用,只有在超过此金额时,综合大额医疗费用保险才给付（按共同保险的条款,个人仍承担一定比例）。

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