住院医疗保险这样买，才能不踩坑！

就诊、拿药、住院，其中令人头疼的应该就是住院这个流程了，不仅减少了自由，还需要负担一笔不少的住院费，所以对于大部分人来说，能不住院就不住院。那若是遇到必须住院的情况呢？有什么办法可以减轻经济负担？最合适的就是投保：住院医疗保险，这种保险怎么买呢？如何避免投保误区？    

一、住院医疗保险的购买方法

住院医疗保险就是商业医疗保险，因为现在商业医疗保险都是住院才可以报销，不住院没得报销的。下面为大家介绍几个买住院医疗保险的技巧。

（一）保额最好是1万和100万的组合买。

保额如果是小额的用1万额度的，大额的，两者都可以用，基本不用花自己的钱。有些被保险人觉得消费型的住院医疗，一年几百块钱，才1万元额度，没有事就消费掉了，不划算。但是这样的想法是错的。

（二）最好找自费药也可以报销的。

毕竟现在住院自费部分还是蛮多的。而且自费药都是一些很贵的西药，所以看能不能买一款自费药也能报销的。社保医保就很多自费药，昂贵的西药、新药等特效药都是。

（三）选择续保没有审核期的住院医疗。

审核期就是说续保没有观察期的。现在的医疗保险大部分都是短期的，定期一年或者两年的，如果对于续保条件要求高，那我们肯选择的时候放弃。比较我们不仅仅是要保一年，还要续保很多年的。

（四）选择有垫付功能的医疗保险。

这个功能还是很重要的。有人说，我有信用卡，到时候刷出来交费可以吧，当然可以，不过刷的信用卡需不需要还款？保险公司报销需不需要时间？能不能保证在还款日之前赔付到位？

目前能垫付的医疗险有几款，但是责任不同，有的产品必须是重大疾病才可以申请垫付，而尊享e生旗舰版的住院垫付功能是不分是否重疾的，就算是普通疾病/意外，住院需要垫付，也是可以申请的。

（五）一定要仔细阅读保险责任和责任免除。

我们应该知道哪些情况可以理赔，哪些情况不能理赔。很多险种就是，住院前几天的检查费可以报销，超过多少天就不报销了。这点很重要，很多保险公司为了免除自己的保险责任，会在这些条款上做手脚的。

（六）选择可以家庭成员共享免赔额的。

一家几口人，共同投保，保险期间内，所有人的住院费用可以全部计入免赔额内，这样理赔概率更高，保障更全面。


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