听说45岁开始缴纳养老保险，风险会比较小？

未来是不可预测的，人的命数何时到尽头也是一个未知数。很多人正是因为考虑到这一点，所以对是否投保养老保险这件事是持犹豫的态度。他们担心若是投保了养老保险，也缴纳了一段时间的费用，但是自己无法活到领取养老金的那天，那岂不是前功尽弃，浪费钱。所以为了减少投保可能带来的损失和风险，很多人就想到了这样的一个招：从45岁开始缴纳养老保险，缴纳15年，正好60岁退休，若是在这期间被保险人不幸去世，也可以将损失降到最小值。那这种养老保险缴费方式真的可行吗？    

如果45岁开始缴纳养老保险，确实能够规避45岁以前因意外去世的可能。但是，这种方式也会带来了其他一系列连锁问题：

第一，缴费费用偏高。

很多的人都知道我们的社保缴费是跟社会平均工资相关的，2019年5月全国统一使用各省市全口径城镇就业人员社会平均工资，核定缴费基数上下限。

也就是说，所有地区的社保缴费基数都不得低于该省上年度全口径城镇就业人员社会平均工资达60%。

绝大多数人自己负担社会保险费的人，都是按照最低基数缴费的，由于社会平均工资的提高，缴费钱数也在不断提高。

过去我们很多年的社会平均工资自增长速度非常快，有的时候能达到10%~15%，这远远比银行理财或者其他投资带来的收益快得多。

比如2002年青岛市的社会平均工资只有1070元，而2018年的社会平均工资却高达5309元，增长了近5倍。

我们投资理财是几乎没有方式将1000元变成5000元的，除非买房，呵呵。

第二，老年负担风险增大。

45岁开始是个什么年纪呢？这个时候一般子女要开始上大学，花费较重；父母也已经年迈，开始要准备医疗费；

另外你还要为子女的就业和结婚买房考虑；体力精力开始衰退，会存在失业下岗的风险。

灵活就业人员养老保险缴费一般负担比较高，像山东省2019年的职工基本养老保险最低缴费额度，一般都能达到654元，一年近8000元。

对于普通家庭，很难筹集出稳定的钱数用于养老保险缴费。

这种情况下，万一有个意外情况，很有可能就会造成养老保险缴费中断根据国家关于社会保险补缴的有关政策，灵活就业人员不得通过事后追补缴费方式增加缴费年限。

这种情况下，又只能延迟退休继续交，会晚领养老金待遇很不划算。

有的人更是交了几年以后，发现负担不起了，只能转为城乡居民养老保险。这样，个人缴纳的统筹部分的钱相当于全部浪费了。


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