32岁买养老保险，保费是期缴的好还是趸交的划算？

      很多中年人甚至是年轻人，已经提前为自己的养老生活做足准备了，购买养老保险是其中的举措之一。不过有些人会在缴交保费的方式上左右为难：是趸交好还是期交好呢？?

一、什么是期交？什么是趸交？

期交，保险合同中缴费方式的一种，投保人分期缴纳保费，按照期限和保费总额分几期交纳，如五年期每年交一次五年交完。

趸交，与期交相对的一种保费缴款方式，就是一次性付清所有保费。

二、期缴和趸交的特点

*期交的特点

从费率上看，期交所交的费用要高一点，但是比较灵活，中间可以追加住院津贴、意外受伤后的门诊医疗险等附加险。期交保费可以改变保额或追加保费，投保人可以根据自己的经济实力的变化调整自己的保费。它还可享受保费豁免，如果投保人在交费期未满时就出险，则未交清的部分保费可免除。

*趸交的特点

趸交的最大优势在于相同的保额，其因为缴费期短，总共缴纳的保费要低于期交。它手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦，不用担心续费、断缴和保单失效的风险，方便省事。但需要一次性交清，需要经济实力雄厚。

三、养老险保费是期交好还是趸交好？

以下我们通过一个实际案例来分析一下：??

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案例解析：小李今年32岁，?是一家私企的部门主管，按揭一套房产。和很多年轻人一样，他对退休之后的生活质量很看重。最近他看中了一款养老保险，但他很是犹豫，在保险交纳方式选择上?左右为难。他想选择期交，同时提前偿还部分房贷，又想干脆选择一次性趸交，免得日后忘记交费而导致保单作废。??

1.保费的期缴或趸交其实买房子一次性付款和分期付款是一个道理。从保费数字来看，趸交看似比期交划算一些。但若换一个思考方式，把小李每年向保险公司交纳的保费，比喻成他每年偿还给保险公司的贷款，就等于支付保险公司首期款5600元，其后再偿还19年的贷款。这样算下来，期交保费所隐含的借贷利率为2.39%。而目前?20年按揭贷款基准利率为6.8%，即使享受八五折，亦为5.78%，与保费2.39%的?借贷利率相比偏高。

2.另外，期交保费可以享受保费豁免。如果投保人在交费期尚未满时就出险，则未交清的那部分保费就可免除，并不影响获得保单全额的赔偿。同时，期交保费可?以改变保额或者追加保费，投保人可以根据自己经济实力的变化，调整自己的保险计划。相比而言，趸交保费的优势在于一次性交费比较方便，而且可以达到强制保?险的目的，避免因自身情况变化而影响保费的交纳。???

综上所述，君建议：

1.如果投保是以防范风险、保障利益为目的的话，?建议选择时间较长的交费方式，如年交（即每年交纳一次保费，直至保险金给付责任开始的前一年）或限期年交（即约定保费在一定年限内交清）

2.如果投保人经济充裕的话，那不妨多交点，交费期限就短，反之则长。交费期越长，分摊在每一年中的保费越少，就能用尽量少的投入，转移可能发生的较大的风险。

若投保的目的是为养老，买的是养老险、两全险等有储蓄性质的险种，在经济能力许可的情况下，不妨考虑较短的交费期。因为相同的保额，其交费期较短，总的支付金额也较少。?