保险在要素投入量增长方面的贡献

在要素投入量的增长中,资本的增长取决于储蓄的增长,劳动的增长取决于人口的增长和劳动力的增长。
发展经济学理论认为,储蓄率与经济增长率之间存在正相关。在1960--1990年的30年间,发展中国家的平均储蓄率从20％上升到24％,各个时期上升程度与经济发展基本吻合。而储蓄率的提高在很大程度上应归功于包括保险在内的金融机构和金融市场的发展。就保险而言,它提高储蓄率主要是由于两方面的原因：
一是保险的存在和发展为各类组织和个人管理自身风险提供便利,投保人只要投入少量的货币资金就可获得风险保障,这类资金随着经济发展总量上是不断增加的,保险人通过承保大量、分散的风险标的而积聚了大量的保险基金；二是人寿保险产品中有些是带有储蓄性质的,有些是具有投资性质的,在经济发展到一定水平（如进入小康社会）之后,人们乐于购买此类产品,既可以获得风险保障,又能储蓄获得利息或投资获得投资收益。因此,在世界金融领域,除银行外,保险公司（主要是寿险公司）是吸纳储蓄的主要系统。1993年美国货币和资本市场的总资金规模为78050亿美元,其中商业寿险资金为14370亿美元,占资金总供给的18.49《,仅次于共同基金和商业银行,成为美国国内货币和资本市场的第三大资金来源。日本寿险公司在本国金融市场上的资金实力甚至超过城市银行。而寿险公司所吸纳的规模庞大的保险资金,除留存部分准备金用于应付赔款外,其余大部分都可用于投资（我国目前出售投资型寿险产品的资金可100％投资于证券市场购买基金）。在西方国家,寿险投资的比例一般占其资产的80％以上,投资项目包括政府债券、企业债券、企业股票、抵押贷款、房地产、保单贷款等,1966年美国的寿险公司的上述项目投资规模为9376亿美元,而30年后的1996年达23235亿美元之巨。1997年英国保险公司拥有英国公司四分之一的股权和近三分之二的英国政府发行的金边债券。可见,保险的发展对资本投入量增长的贡献表现在两个方面：一是提高了可用于投资的储蓄量；二是促进了储蓄向投资的转化,保险对劳动投入的增长主要是通过促进就业比重的提高体现出来的。一方面,保险通过促进资本投入量的增长增加了就业机会；另一方面,保险领域直接增加了大量就业机会。以我国为例,1990年保险从业人员8万人,到1998年底增加到17万人,保险个人代理人从无到有,1998年达80万人。以发展的眼光看,保险领域的从业人数还将不断增加。

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