有了社保，还需要买商业保险吗？

“有了社保还买什么商业保险啊，又不靠谱…”，“社保挺全的，医疗养老生育都包含，为什么还要浪费钱买商业保险？” 这么想你就错了。

社保是我国保障体系中的一环，为了更多保障人民生活健康，但也能看出，保险太全太广深入或福利度就不够。五险中，工伤和失业我们接触较少，生育和养老有一定的阶段限制，医疗我们接触最多，也是用途最广的。

拿医疗保险说，好处自然不少，也有商业保险比不了的地方。

第一，可以带病投保，但是对于商业保险来说，本身患有疾病的人比较难投保，而医保对于患病人士来说，是难得的一个福利；

第二，医保可以一直续保，缴满25年可享受终身医保待遇，达到报销额度后，就可以拿医保报销，平时医院挂号都能享受医保优惠；在市面上，则较少有可以续保的产品；

第三，医保交完一般当月就能生效，不需要长期等待，而商业保险需要在其规定期间内；

第四，缴费低，保障相对来说还不错，性价比高，日常医院挂号可减免80%挂号费，达到报销额后可报销50~80%。

但它也有不足，商业保险则很好弥补了这一块。

第一，限制多。医保报销覆盖范围广，但限制也不少。起付线以下不付，超过封顶线不付，在自费范围内的不报销，剩下的按比例报销。

根据不同地方，起付线在300-1800不等，封顶线在10~30万不等，也就是说，在医院看病付费没有超过起付线，自己全付，医保不报销，而支付的费用超过了封顶线，医保也不报销，另外特效药、进口药等属于自费内容范围，也不报销，扣除这些，在你支付的费用总按50%-80%比例报销。

而商业保险的话，对于进口药、特效药等都包含，另外还会补偿你生病期间的收入损失，还有住院补贴，报销范围更广，报销额度更高。

二、地域限制。医保需要在自己定点医院才能报销，非定点医院、异地就医等不享受报销待遇，商保的话很多可以做到全国通保通赔，对地域限制更小；

三、事后报销。医保需要你先支付费用，后续再拿相关资料申请报销，时间周期长，报销相对缓慢，对于一些急用钱的家庭，医疗费用压力会比较大；商保的话，及时赔付，拿到诊断书，就可以申请赔付，报销额度可达100%。

不过对于商业保险，缺点是缴费高，很少有一直能虚续保的产品，且有年龄限制，一些保险的设计条款复杂，导致理赔困难麻烦，赔付额度相差较多等，这也是一些人没买商保的原因。

但它也确实弥补了社保的报销限制问题，所以在一定程度上， 是社保的一个补充，起到互补的作用，又像是商业养老保险，你可以自己定制，在退休的时候拿到多少钱，按月还是按年，这样除了社保的养老金，再拿到商保额外的钱，就能使自己的老年生活过得更加舒适安心。