全国首例“重疾择优赔”出现！揭示了买保险的三个要点

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11月5日重疾新规落地，之后上线的产品都要按照重疾新规来。

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没有想到全国首例”重疾择优赔“的理赔来得这么快。

有些小伙伴不知道新规前后如何选择重疾险产品，此时各家保险公司又推出了“重疾择优赔政策”。

重疾择优赔，简单地说就是，旧款重疾险适用07版标准，新款重疾适用20版，所以在疾病定义上会存在差异。

这对我们投保人的意义是：

现在投保旧规下的重疾险，将来万一出险，可以看旧规、新规哪个对自己有利，就按哪个规定申请理赔。

现在投保旧规下的重疾险，保额100万的话——

情况1：万一发生1期甲状腺癌或前列腺癌，按旧规，属于重疾，赔100万；按新规，属于轻症，最多赔30万，那按旧规申请。

情况2：万一发生小肠的异体移植手术，不属于旧规的保障范围，新规可以按重疾赔付，那按新规申请。

不过能择优赔有个前提是：

咱得在2021年1月31日前投保旧规下的重疾险，因为旧规产品截止销售到2月1日前。

如果是在这之后投保，肯定只能按新规申请。

所以考虑重疾险的，建议在1月31日前完成投保。

全国首例”重疾择优赔“的理赔发生在大连。

2018年10月，投保人李女士为其配偶姜先生投保信泰百万无忧重疾险，保额30万元。

2020年5月，姜先生突发左侧肢体麻木、活动不灵，入住大连大学附属中山医院。

头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”，出院诊断急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态。

2020年12月，姜先生经康复治疗后，经医院检查明确为：

“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”。

2020年12月9日，来到公司申请脑中风后遗症重疾险理赔。

按照2007版重疾脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍是要求疾病确诊180天后，仍遗留”一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”等三种障碍之一 。

姜先生的体征是暂不完全符合脑中风后遗症的申请条件的。

但是按照2020版重疾严重脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍调整为“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”等三种情况之一。

对照新定义，姜先生情况明确符合重疾标准。

依据“重疾择优赔”方案，信泰保险按2020版重疾严重脑中风后遗症重疾定义，赔付重大疾病保险金30万元；

并豁免后续保费179010元，当天下午30万的理赔款就转到姜先生账户中。

从这个案例中，我们能学到很多。

太太李女士在2018年为姜先生投保的时候恐怕也没想到这份重疾险这么快就派上了用场。

也幸好姜先生通情达理，没有发生“投保问老公，一问全剧终”的悲剧。

幸运的是，

太太为姜先生投保的是一份重疾多次赔付附加癌症额外赔付的重疾险，也就是说姜先生在获得重疾30万保额的赔付后，

不仅后面27年共17万的总保费都不用交了的同时，还继续享用重疾再次赔付、癌症二次赔付的保障。

不幸的是，

据推测，姜先生应该年仅30岁左右，在投保两年后却发生了脑中风。

所以，投保的第一要点，永远是尽快投保。

碰巧今天也有位读者问到，信泰是哪家公司，没有听说过，理赔会不会出现问题。

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其实重疾险赔付与否，和投保地区、出险地区、保险公司大小、品牌大小、当地有无分支机构统统无关。

唯一决定重疾险理赔是否顺利的因素是，当初是否如实做健康告知以及现在是否符合合同里白纸黑字的理赔条款。

所以，考虑保障类保险，我们主要关心：

1. 东西好不好——保险产品本身的保障范围和价格；

2. 能不能买——保险公司的核保规则；

3. 服务好不好——我们都省心省力。

最后，因为2007版后的老版重疾产品，可以兼顾新旧规进行择优理赔。