为什么有了社保，还需要商业保险呢？

有的人会说,我有社保没有必要买重大疾病保险了。可小编要说即便有社保也很需要重大疾病保险,为什么呢？从理赔机制上看： 社会医疗保险 它是一个先支出再补偿的概念,这就意味着即使属于赔付范围,你也必须先开支出去多少,才能在这个基础之上报销回来多少,且报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的,特需病房等住院费用也不在社保报销范围内。
商业大病保险 属于提前给付的理赔方式,只要确诊的疾病是符合保险条款上的病种,就可以进行理赔,只需要医院出具的诊断书,不需要各种票据。
再举个栗子！ 这是财迷团队最近办理的一个重大疾病理赔案： 张先生胸口反复疼了4个月,突然加重于是前往成都武侯区人民医院,医院的诊断结果是“冠状动脉粥样硬化性心脏病”,他在2005年购买了重大疾病保险,于是申请了重大疾病保险理赔,重大疾病赔付了7万元,特种疾病津贴赔付了7000元,共计7.7万元。 在医院住院的三天期间他做了“冠状动脉搭桥手术”,至出院共花费90511.11元,其中自费药品6608.23元,社保统筹支付了64829.06元,通过商业住院医疗保险报销了17166.44元【（905111.11-6608.23-64829.06）*90%=17166.44】,住院津贴赔付225元【75*3=225】
从理赔机制和栗子可以看出商业大病保险有三个社保所不及的优点：
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解决医疗费用 首先商业大病保险凭诊断书这种理赔方式可以为病人及时提供大笔的现金流,给予资金支持,减少筹钱时间赢得更多治疗时间。其次支付治疗过程中的自费药品费用、特需病房费用、床位费等一系列社保不能报销的医疗费用。
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后期康复费用 从上述案例中我们可以算出,通过保险公司和社保的赔付,客户理赔金还剩余约6.87万,可以用来直付他术后的康复费用,包括看护费、药品费等一系列费用。再看看其他重大疾病所需要的康复费用： 3弥补收入损失 重大疾病定义是：指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
因此可能会因为罹患重疾长期住院或失去工作能力,一个人设他工作时收入5000元/月,那么因病修养一年的损失就是6万元/年；如果家庭有无工作亲属照顾,以目前请一个全职保姆价格约3000元/月计算,那么一年成本就是3.6万元/年,合计一年9.6万,这个损失是很多家庭都没有计算过的,所以大病保险就能补足因病给家庭带来的收入损失。
因此需要多少重疾险可以参照两个标准：
1、依照自己的生活消费习惯计算目前治疗重大疾病自己所应支付的医疗费用,考虑到物价上涨因素再适当提高保险额度。
2、应该考虑发生重大疾病后家庭经济来源减少,以及由此产生的护理及营养费用等一系列隐性开支,约是5-10年的经济收入。 所有重大疾病所产生的费用三分之一是直接费用,三分之二是间接费用,大病保险不会改变你的生活,但却能防止你的生活被罹患大病而改变。更多资讯尽在保险在线商城,保险在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临。