代位求偿权原则

代位求偿权是指保险人取代被保险人向第三方索赔的地位。即保险人有权从肇事的第三方取得对被保险人赔付的补偿。例如,一位鲁莽的驾驶人在亮红灯时没有刹车,撞坏了某人的汽车,如果被撞者参加了汽车保险,保险公司会赔付其车损,然后保险公司再向那位肇事人取得补偿。只有在保险作出损失赔付的情况下,被保险人才给予保险人从肇事的,第三方取得补偿的法定权利。
　　（1） 目的。
　　首先,代位求偿权防止被保险人在同一次损失中取得重复赔偿,即同时从保险人和肇事方取得赔偿。其次,代位求偿权使肇事人对损失负有赔偿责任,保险人通过行使代位求偿权从肇事方取得补偿。
　　（2）几点说明。
　　① 只有当被保险人获得全部赔偿后,保险人才能保留通过行使代位求偿权所取得的补偿金额。有些被保险人由于保险金额不足,免赔额和法律费用等原因不能取得全部赔偿。例如,某人价值为10万元的住宅只保险了8万元,假定由于一位电工的过失所引起的火灾把这个人的住宅全部烧毁,保险公司只会赔付他8万元。如果保险公司向过失的电工追偿成功,还必须补偿其2万元,这样才能保留其余6万元。在汽车碰撞保险中,如果保险人从肇事的第三方取得全部补偿,还要再赔付被保险人自担的免赔额。
　　② 被保险人不能损害保险人的代位求偿权。例如,如果被保险人放弃对肇事方的起诉权,他也就自动放弃了从保险入处获得赔偿的权利。
　　⑧ 保险人放弃代位求偿权。保险公司可以通过合同条款放弃代位求偿权。例如,为了出租一套住宅,房东同意房客对房屋损坏不负责任,保险人为丁满足房东的特殊需要在保险合同中放弃代位求偿权,一旦房客不小心引起一场火灾,保险人要赔付房东的火灾损失,但不能向房客追偿。
　　④代位求偿权不适用于人寿保险和大多数健康保险。如果某人在车祸中受伤,他既能从个人健康保险中获得医疗费的报销,也能对肇事人提出要求损害赔偿金的起诉。
　　⑤ 保险人不能对自己的被保险人行使代位求偿权。如果这样,就会丧失保险的意义。

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