还在担心保险理赔难？扒了一整年的理赔数据，你就明白了……

这段时间密集地整理了一下2019年11月到2020年10月的理赔数据。

在数据整理的过程中也挖出了不少有用的消息。

如果你还在苦苦纠结于买什么保险好，那不妨来看看这份理赔数据，会有些启发的。

1整体理赔数据

先来说一说整体的理赔情况：

在所有的理赔里，重疾依旧占了大头，赔付金额占比60%以上。其次是意外险的理赔紧随其后，占比18.55%。

现在的保险性价比很高，大家买30万、50万保额的重疾险，其实可能也花不了多少保费。

因此，大家可以在压力不大的前提下，给自己配置上比较高的重疾险保额。

而意外险，作为和百万医疗一样的“刚需必备险种”，因其超高的杠杆，成为了很多小伙伴的“人生第一份保单”。

让人比较难过的，是人寿保险的件均赔付金额，仅为42.59万。

虽然这个数字，超过了重疾险32.02万，但40万的赔偿，对于一个家庭来说，还是偏低了。

买保险就是买保额啊！

那么从上面的理赔数据来看，排名第一的重疾险，到底应该怎么买呢？

2买保险就是买保额

是的，这句话，一定要强调强调再强调——重疾险的保额，一定要买足。

从重疾赔付金额来看，重疾险的理赔件均在30万左右，大部分集中在40-50万的中间水平。

仍有33%的人，重疾险的保额在30万以下。

某保险公司近五年（2015-2019年）的承保理赔风险报告也显示，常见重疾的治疗花费基本都要30万以上：

当然有的小伙伴可能会说，那看病的钱，百万医疗都可以报销。

百万医疗有600万的保额，报销这50万医疗费还是绰绰有余的。

是的，但是我们要注意一点，对于重大疾病，除了治疗费，我们还要考虑到生病期间的收入损失、疗养开支、孩子教育和老人养老等带来的经济负担。

所以，条件允许的情况下，买重疾险，尽量还是要做足保额。

3关注高发疾病：癌症和心脑血管疾病

今年以来很多小伙伴买保险的时候，应该都发现了——越来越多的保险产品，开始在附加险里，加上了“癌症二次赔”和“心血管二次赔”的保障。

从理赔数据来看，在目前所有的重疾里，癌症还是最高发的重大疾病，占重疾理赔的80%以上。

很多人可能以为这些病离我们很遥远，其实就在我们身边。其实很多病在早期就有征兆，如果早发现完全可以顺利躲避开。

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紧随其后的，就是心脑血管疾病。

如果是预算充足的话，强烈建议大家在投保重疾险的时候，附加上癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔的功能。

确实是实用的。

如果身体已经有小毛病，买不了重疾险的，可以退而求其次，试试防癌险，虽然说只能赔癌症，但在健康要求上，会宽松很多，更容易买上。

多少能有份保障，都比“裸奔”好。

4甲状腺癌，是真的高发

不管男性、女性，“甲状腺癌”都是最高发的癌症。

从2000年开始，中国甲状腺癌的发病率就突然开始飙升，每年以平均20%左右的速度增长，成为增速最快的恶性肿瘤。

数据来源：2001-2010年北京市甲状腺癌发病率

不过，早期甲状腺癌治愈率很高，而且大概花2-3万块医疗费用就能治好。

甲状腺癌的高发，还体现在保险公司的理赔中，甲状腺癌的理赔可谓是“遥遥领先”，赔付压力很大。

考虑到保险行业的健康发展，11月发布的重疾新规里也把甲癌进行了降级赔付：

症状较轻TNM为1期的的甲状腺癌（占95%发生率），按轻症赔，最高只赔30%保额。严重的甲状腺癌，才按重疾赔100%。

买50万的保额，就是拿50万和15万的差距，瞬间少了几十万。

不同的病症，有些按新版重疾险赔付更划算，有些按旧版重疾险赔付更划算。因篇幅有限，这里准备了一份资料包，对常见病种理赔情况都有说明，点击收藏，以备不时之需。

理赔时如何选，能薅保险公司更多的钱？新规影响最大的有三点：TNM I期及以下甲状腺癌由重症变为轻症；三种特定轻症赔付比例设置了30%的上限；冠状动脉搭桥术不再要求开胸，微创手术也可按照重疾理赔。领取全部资料

如果一份重疾险都没有的，建议抓住这个历史小尾巴，现在买，癌症方面的保障会更好。

5重疾理赔年轻化

数据显示，目前的重疾理赔，大多是30岁出头的年轻人，21-30岁占比也不低，重疾年轻化趋势很明显。

这中间也可能是因为年轻人买保险的多，所以“显得”出险的人多。

不过，重疾险的发生确实是有年轻化的趋势，这一点还是没问题的。

上面这些说了这么多，总结起来，我们在买重疾险的时候，可以着重注意这么几个方面：

买保险就是买保额，保额一定要足够

条件允许的话，癌症二次赔、心血管二次赔，也是标配

早有保险早保障，买保险，不宜拖