退休规划保险需求分析以及险种搭配

1.需求分析
由于这一阶段属于个人经济衰退期,收入将逐步减少,同时现代人的平均寿命延长,因此退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得尤为重要。在这一阶段中,子女的负担较少,家庭负担减轻,建议重点考虑购买年金保险、养老保险、还本型终身寿险等具有强迫储蓄功能的保险,通过保险公司的资金运作,保证稳定的回报率,有充分的资金安排晚年生活。另外,健康医疗险也是安排的重点,可以此克服年老体弱带来的烦恼,提高医疗质量。作为老年规划的另一个重点是遗产税问题,按国际惯例,死亡保险金一般是不作为遗产继承的,不将它记人遗产税来扣除。
若以40岁为迈人中年的指标,那么40岁之前,回溯到35岁这个阶段,可说是收入的高峰期,经济来源稳定,且都已积累一定的资产,因此,大部分的人在40至50岁便开始想着退休后的生活规划,所以这个阶段主要面临的是退休后生活上的保障。
2.险种搭配
40岁之前的保险规划应考虑将来可转换老年所需要的保险：例如当时为购屋贷款压力附加之定期险,是否可转换为储蓄型的养老保险。40岁以后的规划应以退休基金为主,除了养老储蓄险外,目前寿险市场上部分死亡保单中可添加长期看护条款或保险及年金保险是不错的选择。
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