我国的基本医疗保险制度局限性同样必须得到我们高度重视

据《国研网》报道：从劳动和社会保障部举行的新闻发布会上获悉,截止到2004年6月底,全国基本医疗保险参保人数为11628万人,比去年底增加726万人；目前参保人员中,在职职工参保人数为8497万人,退休人员参保人数为3131万人,上半年全国基本医疗保险基金收入为498亿元,同比增长27．4％,增长幅度较大,增长原因与国家经济快速发展有关。
我国的基本医疗保险制度在为公众医疗保险起到不可磨灭的贡献的同时,其局限性同样必须得到我们高度重视,一方面由于目前我国的经济发展水平有限,还没有条件为所有人群提供国家规定的基本医疗保险；另一方面也与相关人群对保险的认识和心态有关。因此造就了一种比较尴尬的局面：根据有关部门的测算,即使基本医疗保险制度在全国推行后,仍有8亿多人处在这把医疗保险的大“伞”之外。其中包括不愿购买的人群(如个体工商户和自由职业人员、一些下岗职工和破产企业一次性安置人员)、不能购买的人群(如企事业单位的职员、私营企业的一般职员)、买不起的人群(如退休人员、农民)。
造成以上结果的主要原因在于新制度本身还存在局限性。新制度虽然改变了我国旧式基本医疗保险制度中存在的资源大量浪费的状况,但在制度本身的设计中,依然存在不完善的地方：
(1)缺乏完善的预防体制。预防本是控制大病最有效的方法,但新医保制度在对疾病的预防问题的准备方面却比1日的制度落后了。旧的医保制度比较重视对疾病的预防,各单位都要对职工进行定期的体检且都拥有固定的医务室以及儿童防疫站,但这些原本是为职工提供的免费服务在新医保制度中却被归为门诊的范畴,换句话说,如果个人想要享受这些服务,就得从个人账户中花钱。对于收入较低的职工来说,主动花钱进行疾病预防就会减少,也很可能造成“小病成大病、大病成顽症”的情况。
(2)新医保制度在对“医保卡”的设计方面存在缺陷。新的医保制度中规定,当事人只要没有超过统筹基金最高支付额,便可任意享用自付以上的医保资金,而个人则只需付很少的一部分费用。同时,医院和医生在开药的时候,根本不会在意所开出药品的数量和金额,而只顾将更多的医保资金划进自己医院的账户上。因此,在这种情况下,持卡人很可能与医院或某些医生合谋将国家的医保资金囊入个人腰包或小团体的账户中。另外,在新医保制度中,通过由医保卡划账时不要求持卡者本人必须到场,“一人持有医保卡,全家生病都不怕”的情况也就屡见不鲜。
(3)医保基金筹集、管理及使用程序的设计不完善,造成大量医保基金的无名流失。①挤占挪用较为普遍。某市被挤占挪用资金占全年基本医疗统筹基金收入的9．93％,有三县(区)违规从医疗保险基金中抽取管理费,一个县代用医疗保险基金发放干部工资,两个县(区)的离休干部医疗费挤占了基本医疗保险基金；②医疗费结算不及时和定点医院核报不严格。某县经办机构1998～2002年,借出医疗费194．84万元,而相关医疗费的报销单据却长期滞留在个人手中。
(4)新制度中的保费设置过高,增加某些参保人员的负担。那些由法律强制参加基本医疗保险的人群中,也存在弱势群体,保费的价格相对他们的收入而言是比较高昂的,甚至有些人无力承担。据国家统计部门对城镇18000户居民家庭的抽样调查显示,占调查户数6％的贫困户2002年年人均可支配收入为2435元,仅为城镇居民年平均收入的38％。因此,对弱势群体来说,购买此类保险几乎是不可能的事情。
(5)保障具有局限性。据有关部门2002年对某市19家定点医院的审计调查,收治住院参保职工有2502人,医疗费用727．39万元,其中：统筹金支付543．65万元,职工个人自付183．74万元,个人自付医疗费占医疗费总额的25．26％。在抽审的某三级医院,住院参保职工平均自付率高达36．7l％。按该市2001年职工人均年收人6180元测算,2002年住院参保职工人均自付金额已占其收入的26．25％,参保职工一旦住院,由个人承担的住院费用负担是比较沉重的。再以个人账户为例,制度规定个人交纳的保费为月平均收入的2％,单位缴纳6％,其中的30％划人个人账户,也就是总数的1．8％。因此,个人帐户为月收入的3．8％。假如某城市职工平均年收人是10000元,因此职工个人账户平均为380元——这就是他一年的门诊医疗费用。社会统筹固然好,可一旦遇上较为严重的病,这380元也只变成了“杯水车薪”。因此,在这种情况下,许多人因为舍不得花钱而耽误了最佳治疗时期,以至于病情恶化。
由于基本医疗保险的改革还使人数众多的人群被拒于医保,且存在众多的缺陷与不足。另外,企业补充医疗保险只能视企业经营状况进行,不能强制。
因此,商业医疗保险的出现不就是必须且必要的吗?