保险科技发展提速 保险业面临生态变革

　　【摘要】近一年来保险科技成了新的风口。日前，在由中国保险行业协会和复星集团联合主办的“2017全球保险科技创新峰会”上，多位业界人士认为，保险科技正在打破传统保险业生态。

　　“过去一年，保险科技快速发展，推动了保险风险保障功能提升。中国以数字化转型为主要支撑的保险科技快速发展，逐渐成为推动实体经济产业升级、提升国际竞争力的重要途径。”中国平安集团总经理、中国保险行业协会互联网分会会长任汇川表示。

　　蚂蚁金服集团副总裁、蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭介绍，刚刚过去的双十一，公司一天保险出单8.6亿笔，投保峰值达到每秒23万元，而去年只有10万笔。

　　“科技的产生不在于要多收保费，而在于更好地让用户体验提高。退货运险为什么发展到今天？不是因为赔付率低，而是所有理赔形成了闭环，全部在网上进行。”尹铭认为，只有形成数据闭环、科技闭环，用户在闭环里投保、理赔，这款产品才有生命力。

　　值得注意的是，尽管保险科技对于保险业未来的发展意义重大，但由于保险科技的发展仍处于初级阶段，这也就意味着保险科技本身以及保险公司运用保险科技都将伴随着风险和不确定性，这也对保险业自身的风险管控能力提出了更高要求。

　　中保协会长朱进元认为，保险科技为中国保险业转型发展注入了强大动能，保险科技的大发展大繁荣可以预期，但同时也需要考虑几个问题，包括成本收益问题、竞争合作问题、路径选择问题、战略调整问题、监管跟进问题和风险防范问题。

　　上海保险交易所董事长曾于瑾指出，首先，保险科技在推动保险业改造流程、降低成本、提升服务的同时，也会带来新的挑战。比如云平台在保险业应用，容易引发隐私数据泄露风险，又比如自动驾驶物联技术，将从根本上给车险市场带来冲击，保险标的物自身善变可能引至全新的挑战。与此同时，保险作业流程将在人工智能或大数据的支持下实现自动化，从而对保险从业人员结构产生重要影响，保险业经营管理方式也将面临挑战。

　　其次，近年来全球保险科技的热度不断上升，但如果过度吸收短期资本，就容易导致经营行为短期化，并非所有的资本都是适当的。保险科技的投资最终应该落脚在提升金融效率、改善风控水平，而不仅仅是追求新的商业模式。

　　第三，保险科技打破了监管管辖的区域限制，跨市场行业发展迅猛，综合经营趋势明显，这对现行分业监管体制，带来了重大挑战。与此同时，监管部门受制于管理体制，资源投入因素，监管科技创新和升级相对滞后。对此，应当加强行业公共基础设施建设，建立健全对于保险科技整体风险和个别风险领域的预警和检测体系，积极探索监管沙盒实践，推动监管由被动适应、事件驱动转向主动引领、有效调节。

　　提示：发展保险科技已成为保险业数字化转型的重要途径，同时也在战略规划、企业文化、资源匹配以及组织形式等方面对保险业提出了新要求。