什么是生死两全保险和养老年金？

生死两金保险是死亡保险和生存保险的混合。被保险人在保险期内死亡,保险人要给付保险金,保险期满,被保险人仍然生存,保险人亦须给付保险金。这样,保险基金的运动同时具有死亡保险和生存保险特征。
假定有n个保险人在亡：时刻同时购买为期t年的生死两全保险(t=亡。—t：)。在保险期内,有部分保险人死亡,这样,各期保险缴费渐渐减少,保险给付逐渐增加。期满时,累积保险基金大于期内保险给付总额,其差要用于对生存的被保险人的给付,或一次性给付,或分期给付(如图4—6所示)。图4—6表明,在t2—tl时期内,有一部分保险基金处于闲置状态,可用作投资或贷款。．在动态上,保险基金的注入和流出是连续进行的,保险基金中总有一部份长期处于闲置状态,可作长期投资使用。生死两全保险的保险基金的动态运动形态可参见图4—4。
年金可以说是生存保险的一种变形。养老年金是年金的一种,届终身年金性质。与生存保险的区别在于：
1,生存保险以保险期满为给付条件,养老年金则以参加年金的劳动者达到一定年龄退休为给付条件。
2．生存保险既可一次性给付,亦可分期给付；养老年金只能分期给付。
3,生存保险在采用分期给付时,规定有给付期限,养老年金在参加劳动者退休后的全部生存期内持续给付,至死为止。
假定在t：时刻有几个同龄人同时参加年金。达到规定退休年龄之前,参加者按期缴纳保险费。在此期间,参加者中有人死亡,保险人免除向其给付年金的义务,到达规定退休年龄后,养老年金给付开始发生,各期给付金额随着养老年金领受人的减少而下降。
在动态上,连续进行的保险费收入与给付支出,使保险基金在运动中保持着一个长期闲置的部分,可以作长期性运用。