避免少儿疾病险的购买误区

青少年儿童尤其幼儿抵抗疾病的能力比较差,意外事故发生的概率相对较高,家长可以优先考虑每年给孩子购买少儿互助金和学平险,获得基本的意外和医疗方面的保障,因为二者参保条件非常宽,保费相对便宜,绝大多数家庭都可以负担得起。如果经济条件宽裕的话,在青少年时期可以适当地购买商业意外险和疾病医疗险,加大意外和医疗保障额度。
孩子有了基本意外医疗保障后,家长可以考虑购买教育金保险。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保,则家长缴费压力就会比较大,不妨考虑通过其他途径储备教育金,不必局限于少儿险,如返还时间间隔短的分红产品、缴费和支取都非常灵活的万能寿险,这类险种不仅有保障性,还有很高的投资性,大人孩子都可以受益。此外,保险也绝对不是储备教育金的唯一手段,而应作为一种分散风险的方式加以考虑。
许多家长在购买保险时往往优先考虑孩子,忽略了大人本身。然而,大人是家庭的经济支柱,只有大人得到了充分的保障,孩子的保障才得以实现。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。如果说大人买保险是“必不可少”,给孩子买保险则是“锦上添花”。在父母均有社保,并且已经给自己买了充足的商业保险的情况下,则可以考虑多给小孩购买适当的保险。由于儿童疾病有很多种,比如恶性肿瘤、瘫痪、深度昏迷等等,所以家长要对症下药购买合适的保险。
为了保障未成年人的利益,国家规定儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以在不同的保险公司投保,注意总投保金额不要超过10万元,假若一旦投保超过限额,保险公司有权拒赔。但不以死亡为给付条件的险种少儿险如健康疾病险、医疗补偿险等,可以超过10万元的限制。有些保险公司在条款里规定身故给付2－5倍的保险金,绕过了10万元的限制,加大了保险金额,这类保险可以作为加大保障予以考虑。
有人常常习惯将两个险种进行价格比较,希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的,产品的保障功能、保障期限不同,产品的价格就不同。此外大多数保险产品是一项长期投资,保险公司的信誉、管理水平也非常重要。因此仅从价格很难看出一个保险品种的优劣。目前最受欢迎的就是保险。
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