音频 | 老师也推荐的学平险，你买哪种？

只要是开学季，预计家长们会达成以下成就：

• 亲自送孩子上学一次，发图并配发亲子励志文字（朋友圈×1）

• 为孩子买好价格不菲的衣服、书包、文具等，发图（朋友圈×2）

除了上面这些操作，必不可少的还有给孩子的保险，其中大家接触比较多的就是学平险了。

相信有心的宝爸宝妈们早就已经开始研究了，市场上的学平险产品怎么样？都能保什么？怎么买？今天我们就为大家解析一下。

学生平安保险是我国以在校学生作为保险对象的一种商业人身保险。这类保险最开始是以学校作为投保人为学生投保的团体保险产品，因此产品的研发、承保、服务都是由保险公司的团险部门负责。

作为团体产品，学平险承保的是一个学校的大多数学生，因此相对个人产品价格更便宜。

自2010年左右，保监会严格执行了《保险法》第三十三条规定，即仅允许父母作为投保人为未成年人子女投保含身故责任的保险，因此学平险由学校投保逐步改变为家长自主投保。

目前，家长可以选择学校推荐的产品，也可以自己咨询保险业务人员投保，或者在网上投保。

由于学平险历史上就是团险产品，所以目前市场上大多数的学平险产品还是具有价格便宜、责任全面的特点，但保障力度相对不高。

大多数学平险至少会包括意外身故、意外残疾、意外医疗责任。此外很多产品也会包括疾病身故、疾病住院医疗责任。

意外身故、残疾、疾病身故、疾病住院医疗保额一般几万元，意外医疗责任保额一般几千元。

几款性价比不错的学平险：

• 安心学平险（升级版）

• 国寿学平险（黄金版）

• 太平学平险（B款）

以上几款都是性价比不错的产品，其中太平学平险（B款）在保障方面有一定优势，主要是针对有社保的孩子住院医疗赔付比例为90%，其他两款产品则为累进赔付比例。此外意外身故、意外残疾的保额也相对较高。但不足是仅限7-22岁的学生购买。

而安心学平险（升级版）、国寿学平险（黄金版）对3岁以上的孩子都可以购买，价格也会略低，此外优点是如果已通过社保或其他医疗保险报销70%以上的医疗费用，剩余费用可以在扣除免赔额后按照100%报销。

通过以上分析，我们了解到学平险就是一类以意外和医疗责任为主的保险产品，优点是价格便宜，大多数几十元或者百元左右。

可以对于小额的意外医疗费用、疾病住院医疗费用提供保障。但是也有比较明显的不足：

1、医疗费用保障不足

1. 学平险对于可以提供小额的意外医疗、疾病住院医疗保障，但是孩子如果因疾病就诊普通门急诊，学平险是无法提供保障的。

2. 保额不足，学平险的意外医疗、疾病住院医疗保障一般也就几千到几万元，对于治疗费用十几到几十万元的重大疾病治疗费用是无法满足保障需求的。

   另外即使是保额范围内的费用，一般也无法全额报销，而是有免赔额和赔付比例。

3. 社保范围外的药品和医疗费用，学平险一般不予报销，另外私立医院和公立医院特需部学平险也是无法报销的。

2、重大疾病保障不足

对于一个家庭来说，如果孩子不幸患重大疾病，除了治疗费用本身，家庭支出还包括孩子的康复费用、家长的护理费用、误工费用。

一般来说很可能需要一个大人在3-5年内全职照顾孩子无法工作，而医疗险只能提供费用报销，无法保障这部分费用，建议增加重大疾病保障，可以获得一笔一次性补偿。

学平险整体来看还是性价比较高的产品，可以提供小额医疗费用保障，但是保额偏低，我们建议搭配百万医疗产品购买。

百万医疗险的特点是保额较高，但免赔额也较高，通过学平险报销的医疗费用可以抵扣百万医疗保险的免赔额，同时也获得了大病保障。

预算充足的家长，还可以再为孩子增加一份含普通门急诊责任的保障。此外，建议再为孩子增加一份重大疾病保障，实现保障的全覆盖。

当然如果您希望带孩子去私立医院看病，那么高端医疗和高端意外险会更适合您。但是相对来说保费价格也会更高。