老年人癌症保障选择难题，防癌险大测评

市面上大部分重疾险产品购买年龄都是到60岁，少数产品65岁也可以购买，如果父母年龄超过65岁，那么再购买重疾产品已经很难，而医疗险年龄越大保费越贵，并且和意外险都是到了65岁之后，基本不接受投保，到了这个年龄，很可能陷入无险可买，无险可保的困境。

那么今天就提供一条新的思路，防癌险产品，这一类产品由于只提供癌症理赔保障，因此年龄会放宽到75岁，甚至有的产品80岁都可以买，适合买不到重疾产品，但是又想有保障，家庭预算中上的家庭。

如果您家庭预算中等或以下，那么建议配置防癌医疗险会更好一点，因为防癌险由于风险原因，所以保费和保额的杠杆比不高，属于家庭收入中上家庭专属的产品。

那么今天我们就来看一看防癌险到底有哪些好产品？

本文内容主要以下部分：

1、防癌险为什么适合老年人？

2、市面上常见防癌险产品测评

3、消费型重疾险OR防癌险？

一、防癌险为什么适合老年人？

很多父母因为收入，保险产品不好，身体问题等各样原因，错过了最佳购买保险的机会，等到真正想要买的时候，才发现并不容易。

父母购买保险有如下困难地方

第一点：购买年龄限制，比如医疗保险、定期寿险 65 岁以后基本买不到了。而且 50 多岁能买到的合适重疾险，其实也并不多。

第二点：健康告知要求严格，老年人或多或少都有一些疾病，高血压、高血脂、高血糖、糖尿病也是非常常见的，只要有这些毛病购买医疗险、重疾险其实就比较难了。有的产品能购买，但是健康告知之后非常容易被保险公司加费或者除外，对于保费已经较贵情况下，如果再加费，总保费就成为很大的负担。

第三点是产品保额限制，无论购买防癌险还是重疾险，其实都会严格限定购买的保额，因为随着年龄增长，重疾风险加大，保险公司也会限制保额，控制自己的风险。对于我们而言，如果购买的保额不够高，父母生病住院，即使保险公司理赔了，还是需要自己掏出一大笔钱出来，家庭压力大。

所以给父母买保险，需要解决的是能不能买的问题。老人防癌险，它具有如下优势：

优势 1：投保年龄广

很多老年防癌险 70 岁还可以投保，很好地解决了老年人因年龄偏大，无法投保的问题，而且还可以选择保终身，也不用再担心续保的问题

优势 2：健康告知宽松

老年人因为身体原因，总会患上各种各样的小毛病，但是重疾险的健康告知都比较严格，很容易就会被拒保，因此防癌险健康告知少的核保条件就非常适合老年人投保。

举个例子：太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险的健康告知

只有3条，并且对于老年人常见的高血压，中风等问题，都没有任何限制，属于非常宽松的投保，适合身体毛病较多的客户选择

优势3：保费便宜

对普通工薪家庭来说，可能连家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，能留给老人的预算实在不多。而防癌险的保障责任比较简单，所以相应地，价格也比重疾险要便宜不少。

目前市面上的防癌险主要有以下几种类型：

1、一年期防癌险：这类型产品网上销售居多，以互联网平台的新型经纪公司通过跟保险公司合作推出很多类似的产品，目标人群主要是集中在预算不多的年轻人或者老年人，看中其保费便宜，短期内保障足够，一旦长期保障，续保的不确定性和产品停售问题就会凸显，加上长期保费算下来，未必比定期的防癌险要便宜

2、定期防癌险：只关注癌症保障本身，没有返还分红等因素，保障几十年的时间，所以价格便宜，非常推荐预算不足的家庭。固定保费，固定保障年限，固定保额，定期内保障适合老年人配置。

3、返还型防癌险：跟返还型的重疾险一样，很多保险公司看到国内老人喜欢储蓄的习惯，通过提高一定的保费，设计出具有返还特点的防癌险，如果中途发生理赔可以拿到保额，如果不理赔就可以拿回已交保费，借此吸引投保人。缺点是对比定期的，这类型产品保费较贵，适合喜欢返还，并且家庭预算充足的人群。

二、市面上常见的防癌险测评

今天我们主要测评的是

人保寿金色重阳

德华安顾孝亲宝

新华人寿长青保

泰康人寿老年防癌险

太平人寿银发无忧

总结：

德华安顾老年防癌险，在费率上是比较有优势的，特别是在60岁年龄上，比其他产品都便宜不少。而且德华安顾这款产品健康告知很宽松，三高、冠心病、糖尿病都是可以购买的。但它的缺点是没有原位癌保障，而且在保障期间，因为非癌症身故，是不退还保费的。如果考虑身故返保费，和原位癌保障，可以选择人保寿的金色重阳这款产品。

三、消费型重疾险与防癌险对比

所谓消费型纯重疾险，就是不带身故保障，不带轻症保障的重疾险。部分这类产品，同样保额下，费率甚至比很多老年防癌险还要便宜。如果老人家身体健康，那么除了防癌险以外，还可以考虑这类型产品。我们选择了四款这类型产品，与定期防癌险代表产品德华安顾的孝亲宝做对比。

通过对比，可以看到，部分消费型重疾险跟防癌险的保费差异不大，如果选择消费型重疾险，除了癌症以外，还可以保障到其他疾病，因此，如果年龄在消费型重疾险可以投保以内，并且，预算可以提高一点的，那么选择消费型重疾险更为好一点。

推荐产品是百年人寿的康惠保，保费是四款产品里最低，而且这款产品通过市场证明，近年来属于消费型重疾险里面性价比极高的产品。

消费型纯重疾险的承保年龄，一般在55岁以下，因此对于超过55岁年龄的老人，防癌险还是最好的选择。

关于老人的保险投保，我们将会在以后更详细给大家分享下具体攻略，大家关注我们，拿到更多详细保险资讯！