它，居然给了癌症二连击

一

记得《奇葩说》有一期谈到了死亡，其中邱晨就分享了自己患癌的经历。

她说，在自己患甲状腺癌的大半年时间里，经历了惶恐、伤感。

最后在安慰、陪伴之下学会用成熟的心态面对生活和死亡。

在和肿瘤君打过生与死的交道之后，才能更坦然的面对生与死。

我想，这也许是迫不得已的看开和释然吧。

其实癌症一直是我们绕不开的话题。

无论是从保险公司的理赔年报、还是从我们的亲身经历看，都不可避免的会触及到癌症。

其实很多人都是在得了结肠癌、甲状腺癌之后才想起来买保险。

最近一个新读者告诉我，他就是在同学妈妈得了肝癌以后才开始关注起了保险。

然而得了癌症，就没有办法买保险了，即使是5年存活率高达95%的甲状腺癌，术后恢复良好，也难买了。

健康的时候就懂得未雨绸缪，才是买保险的大智慧。

二

好啦，不瞎唠啦，回归正题，来点干货。

二姐最近发现几款有特色的重疾险，打算拿来和大家唠唠。

今天唠的这款，最大的特色就是可以自由附加责任，高发癌症能得到多次赔付。

它的精髓，也在这高发癌症2次赔付了。

名字呢，也超级有特点——超级玛丽，来自瑞泰人寿。

其实瑞泰人寿家，出了几款挺不错的产品，像瑞泰瑞盈，阿童木，都是非常有特色的产品。

一个打出了价格战，一个堪称多次赔付的战斗机，都非常适合做保障。

不了解这俩的，可以回看历史文章了。

我们来看一下超级玛丽的保障责任吧：

和瑞泰瑞盈一样，它没有职业限制，对于一些高危职业者来说，就是福音了。

而且它不问BMI，被其它重疾险歧视的胖子们，也多了一个选择啦。

除了这俩特点，它的保障责任还可以灵活附加，像轻症、癌症二次赔付、投保人豁免、身故这些都可以自由添加。

比起捆绑销售的某些产品来说，真的是太友好了。

另外呢，轻症赔付一次，它的重疾保额还能长大30%,俗称保额会长大的重疾。

比如老王买了50万保额的超级玛丽，得了不典型的心机梗塞后，再得了癌症，那就给他赔付65万。

提到保额会长大，少儿专属的有大黄蜂2号，成人可以买的，就是达尔文1号了。

比起达尔文1号轻症赔付后，重疾保额增长10%，超级玛丽一次性增长30%保额可以说非常有诚意了。

但是呢，它的轻症保障略显鸡肋，原位癌可以赔2次，其它轻症就只能赔1次。

然而，这并不妨碍它成为一款有特色的重疾，毕竟真正让我青睐的，是它的特定癌症2次赔付。

像男女高发的癌症TOP10里，除了甲状腺癌，它都涵盖。

前面提到，甲状腺癌是五年生存率超高的癌症，所以即使缺失了，也不足以是遗憾。

这里特别说明一下，它能给癌症二连击，是因为它的癌症赔完了还能赔。

如果第一次患病就得了癌症，那么会赔付保额，3年后，如果又得了可附加的16种高发癌症，无论是新发、复发、转移，或持续存在，会再次给保额。

如果首次患病得的重疾不是癌症，而是其它重疾，会先赔付保额，1年后如果再得了16种高发癌症，会再次给保额。

有点重疾多次赔付的意味呢。

价格嘛，也是很有优势的。

之前癌症额外赔付，给大家介绍过康乐e生加倍保，拿它、以及业内地板价重疾康惠保旗舰版重疾对比下会发现：

只保重疾+轻症，它毫无优势，30岁男，50万保额，30年缴费，无论是保到70岁还是保终身。

买康惠保旗舰版保重疾+轻症+中症，要比买超级玛丽重疾+轻症便宜近20%。

但是如果保重疾+高发恶性肿瘤，超级玛丽的优势就凸显了。

比起同样可以附加癌症额外赔2次的康乐e生加倍保，它要便宜许多。

当然，康乐e生加倍保与超级玛丽保障责任区别比较大，不可直接放在一起比较。

但与康惠保旗舰版相比，我们会发现，超级玛丽重疾+高发恶性肿瘤是非常有特色的。

多花20%左右的保费，能让发病率高达70%的癌症得到双重保障，还是非常值得pick的。

已经买过重疾险，重疾保额略低，又想加强癌症保障的，超级玛丽，无疑是一个很好的选择啦。