《柳叶刀》发声：中国癌症5年存活率稳步提高！

在重疾险这个险种当中，有一个相当庞大的分支，那就是“多次赔付”重疾险。

顾名思义，多次赔付就是说，一张保单可以保障多次重大疾病出险，可以赔付多次、多份保额。

这些年，多次赔付重疾险的市场越发红火。我们知道，即使是普通的单次赔付重疾险，他的保费就已经是整个保险体系中的大头儿，再加上多次赔付这个属性，价格势必会再高一些。那么是什么原因，吸引了那么多的人，仍然愿意选择多次赔付的重疾险呢？

原因大致分为两点：

第一是疾病的治愈率提高。近些年，随着科学技术的发展，特别是医学领域的突破，很多重大疾病的治愈率都得到提高。

单单针对恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症这一项，著名医学杂志《柳叶刀》就给出了如下数据：

（《柳叶刀》官网截图：中国癌症治愈率在12年间增长17%）

数据显示，2003年至2013年间，共有678 842例浸润性癌症患者被诊断出来，其中659 732例（97.2％）有资格纳入最终分析。

对比2003-05和2012-15两个区间，发现患者的年龄标准化5年相对生存率从30.9％增至40.5％。

在2012-15年间，除食管和宫颈癌患者外，城市地区（46.7％）癌症患者的年龄标准化5年生存率均高于农村地区（33.6％），但农村地区的患者生存率改善程度高于城市地区。

生存率的提高在无时无刻的提醒着我们，重疾险不再是“一锤子买卖”，重大疾病是我们的一生之敌，重疾险就是我们一生的挚友。

第二就是没有保险公司会承接，有任何重大疾病既往病史人员的保单。

保险公司不是慈善协会，开门做生意是为了赚钱不是亏本，所以说我们没必要把保险公司想成救世主。

得过癌症，治好了还能买保险么？我可以毫不迟疑的告诉你，不可能。哪怕是平安、国寿这些大公司，也不可能承接这样的保单。

重大疾病的治愈率提高了，但却没人愿意给这些人再提供任何保障。综合这两点，你能明白为什么这么多人看重含多次赔付的重疾险了么？

市场上，能够入大伙儿“法眼”的并不多，我将大家咨询的较多的跳出来，咱们赖看下面这张表。

条款都不少，咱们慢慢看。

“咱们讲重疾险，小管家你为啥上来就带我们看轻症啊？”

原因很简单，这些多次赔付重疾险是小管家精挑细选出来的，说实话都不错。主体保障上，很难看出谁比谁更强一些。要是想分出优劣，还真得从细节着眼。

咱们首先就看一下，现在的高发轻症他们各自的覆盖率如何？

（绿色标注为“中症”，赔付50%）

从上表不难看出，天安人寿的爱守护和弘康的哆啦A保是不错的，都是全覆盖。

这个表中多了一个“中症”可能给各位看的有点懵，这里的中症一般是保险公司的“优惠”政策，像哆啦A保，轻症赔付30%，不含有中症；爱守护的常青树，他们的中症就是赔付保额的50%。当然，服务越好，保费越高，这个我们从表1中就能看的出来。

总结来说，爱守护和哆啦A保是对轻症覆盖最完整的，爱守护比哆啦A保多了2种“中症”赔付，赔付比例为50%。

这里首先小管家要给大家科普一下，咱们所谓的多次赔付，也不是无限制的多次赔付。

咱们打个比方，如果说首次罹患癌症，那么第一次正常赔付；多年后再次患癌，能行使多次赔付么？不可以。

多次赔付是指在不同的“组别”当中进行赔付，你可以理解成赔一次癌症、赔一次心血管疾病、赔一次脑血管疾病等等，所以我们要来看看上述的重疾险是把“组别”如何划分的。

这里面不难理解的是，对于咱们消费者来说，类别是分的越细越好，分的越细赔付的概率就约高。

在这个大前提下，我们肯定是希望把高发重疾都分到不同的组别中，这样罹患一种重疾，就不会牵扯其他高发重疾的赔付了。

那我们先看看有什么高发重疾。保监会规定，一个重疾险必须包括6种高发重疾。我们列出下表，看看这5种保险将重疾险分做几类、高发的重疾险又分做几类。

其中吉康人生无疑是最好的，他的重疾不分组，也就是说他保障的100种重大疾病都是单独“清算”，谁与谁都互不干涉，但美中不足的是他的赔付间隔较长，有足足一年的时间；

除它之外，天安爱守护、常青树多倍版和哆啦A保都是将高发重疾分为了4组且间隔时间均为180天，在此项上算是打了平手。

最后，咱们再比较一下重疾险最需关注的，是否易投保？

在我们今天说的5种保险中，除了哆啦A保之外，都需要线下签单，说白了如果保险公司在你的那个地区没有业务，那么只能把保单邮寄给你，然后你签完了再邮寄回来。

相同的，没有线上业务，一旦健康告知中出现异议，核保是及其麻烦的，甚至会直接拒保。

而哆啦A保在这点上，做为互联网线上产品可以算的上是较为出众的了，他的智能核保服务让身体有一点小问题的朋友们有了非常便捷的核保途径，最终是加价、除外都一目了然。

综合来看，我们可以给出这样的评价。

吉康人生:

多次赔付不分组，赔付率最高。但轻症不全且没有中症，保费最贵且投保难度大。小管家认为，这款保险适合当地存在该保险公司业务，年龄偏大且保费预算偏高的人群。

百万无忧:

多次赔付分为3组，赔付率最低。轻症不全，中症有但诚意不足，保费较贵且同样没有线上服务。小管家认为，这款保险在横向对比中处于劣势，小管家不看好他。

常青树多倍版和爱守护小管家放在一起点评：

这两款在轻症方面，都较全且中症服务较为诚意。分组均为4组且癌症单独分组，问题在于线下产品投保局限高且保费不低，特别是常青树没有30年缴费，这无疑就“更贵了”。

哆啦A保:

轻症全吧？但是他没有中症；分组细吧？但是他的癌症没有单独分组。那么为什么他能成为爆品和小管家的心头好呢？

最大的原因就是因为他没有缺点，如果非说有，那就是“锦上添花”的内容有点少。

是，他没有中症，少陪了10万块钱，但是他不至于确诊某个轻症后一点没赔。

是，他的癌症没有分为单独一组，但是他已经把高发的6种重疾尽可能分到最细。

再加上他的智能核保服务，让各位轻松投保。

最后再加上他最最低廉的保费！

我们还有什么理由不选择他呢？

最后小管家给出的推荐人群就是：保费预算不宽裕，需要一份可靠稳定的重疾保障，健康告知不能“一次通过”的朋友们。

好了，这就是小管家对于市场上，多次赔付终身重疾险的评测。癌症单独分组也好，是否包含中症也罢，保险终究是一个按需购买的消费品。任何的保险问题，你就可以添加微信：bxdaren 来联系我们进行免费咨询哦~