长期意外险，爱心人寿守护神长期意外吊打平安人寿长期意外

2019年10月2日 pm2:12 意外险

长期意外险的市场需求并不是特别高，各家备案产品相当少，除了百万身价类坑爹返还意外型长期意外险，市场上只有平安附加长期意外，昆仑健康金刚保长期意外。

而意外险购买条件十分宽松，只要职业、年龄符合要求，基本上都能正常投保，所以在规划上，每年寻找最优产品投保就可以，但是有些投保人嫌麻烦，求稳妥，所以长期意外险也有一定市场。

今天就来给大家聊一款10月1日刚上线的长期意外险产品——爱心人寿守护神长期意外

一、爱心人寿守护神长期意外介绍

关于爱心人寿守护神长期意外，整理了一个表格，内容如下：

爱心人寿守护神长期意外的保障责任主要有4点：身故伤残保障、猝死保障、意外伤残豁免、交通意外保障。

身故伤残保障和猝死保障没什么可说，和一般的意外险没什么区别，注意一点就好，即18岁前猝死责任保并不生效，18岁之后才开始保障。

意外伤残豁免是指，发生伤残以后，豁免余下所有保费，视同已经缴纳保费。

二、爱心人寿守护神长期意外优缺点

长期意外险最大的特点（优点）就是长期保障，可以保障20年、30年、到70以及终身。相对于一年期意外长期意外险有如下优点：

1、长期意外险优点：续保有保障

虽然一年期意外险产品的价格便宜，但是高性价比带来的必然是不稳定性，一旦保险公司在该意外险上面亏损过多，就会重新定价甚至停售该产品。就会造成意外险每年换，无法稳定续保的情况。换产品带来的不仅仅是脱离保障的风险，即使及时换了其他产品，依然有寻找保险产品的隐形成本在。长期意外险就没有这个顾虑，一旦锁定，终身执行。

2、长期意外险优点：伤残后保障继续

一般的意外险虽然没有健康告知，但是依然会问是否为正常生活的成年人。毫无疑问的，残障人士就会被排除在这类健康告知之外。但是长期意外险则没有这个顾虑，长期意外险不但没有将该类风险排除在外，更是豁免了保费，在伤残保障赔付后，预期收入降低，但是通过豁免，免交剩余保费，依然能够获得意外险的长期保障。

3、长期意外险优点：高龄高额意外保障

目前市面上的一年期的意外险产品，都以65岁为界限设定投保规则。65岁之前可以非常廉价的获得较高的意外险保额保障，但是65岁后，大部分产品降低保额或者拒绝投保，甚至到了80岁以后会出现没有产品可以投保的情况。长期意外的就没有这个问题，如果有需要，甚至可以保障到终身，即使不是意外身故，其身故后赔付的现金价值也非常可观。

4、长期意外险优点：可以人工核保

很多一年期意外是无法接纳低度残障人士的，但是长期意外可以提供人工核保，可以承保大部分7-10级的伤残，甚至5级伤残也有一定机会。

当然长期意外也不是完美无缺，长期意外的主要缺点：

1、长期意外险缺点：价格高

一般的一年期意外险只需要一两百元即可拥有50万元的高额保障，而长期意外随着产品的不同可能要高达1000-2000元。

2、长期意外险缺点：无意外医疗保障

意外伤害事故的概率是随着严重程度递减的，最常见的意外一定是最轻微的摔倒、割伤、相撞以及小面积烧烫伤等。这些意外伤害都在人类的短期回复能力之内，只需要简单处理防止伤害继续扩大即可。这些都只需要意外医疗的赔付，但是考虑到医疗通胀水平的高企和不确定性，长期意外都没附加意外伤害医疗，导致保障缺失。

三、长期意外险产品对比：平安人寿附加长期意外、昆仑健康金刚保长期意外、爱心人寿守护神长期意外

平安附加长期意外、昆仑健康金刚保长期意外、爱心人寿守护神长期意外这三款长期意外险是比较典型的可以放在一起比较的长期意外，专门做了个总结表格方便大家比较

我们可以非常清楚的看到，同样的100万意外保额的保障方案，平安人寿的附加长期意外高达5000元每年，实在是让人感叹，平安人寿真的是“贵”族产品啊，一个长期意外竟然可以卖这么多钱。昆仑健康的金刚保意外和爱心人寿的守护神意外就亲民很多。平安人寿的价格是爱心人寿守护神长期意外的5倍还多。

关于其他保障，平安人寿长期意外，交通意外双倍赔付，还是有个优势的，就是乘用车保障，也就是私家车意外赔付。但是金刚保长期意外和守护神长期意外险都可以提供猝死保障，目前的猝死定义大部分公司是24小时内死亡，也有6小时死亡的条款。考虑是附送的责任，就不要纠结了。可以看得出爱心人寿守护神长期意外是目前最划算的长期意外

四、爱心人寿守护神长期意外购买注意 守护神长期意外健康告知

健康告知还是有一定要求的，毕竟是保障未来几十年甚至终身的意外，问一些情况还是可以接受的，毕竟还是比较宽松的。比较有意思的是询问了还款的逾期情况，可能是考量债务情况和履约吧，其实这个指标完全可以外接风控来完成：我很健康，保险公司却不让我买保险，原来是因为这个-风控。体验会更好，告知内容减少，也更能减少理赔时候纠纷的可能性，毕竟逾期数据是相对透明的数据。

未成年人购买

守护神长期意外险可以由父母给子女购买，但是18岁前的意外事故赔付的是已交保费和现金价值的取大者，且猝死责任18岁之前不生效。航空意外不算在其中，可以保障，也就是说家长给儿童投保了这款产品，在18岁之前只起到航空意外的责任，还是应该补充一年期保险来补全保障。

对比一年期意外产品

我们用一年期的复星联合爱无忧来做比较，复星联合爱无忧虽然有意外医疗保障但是职业类别上略微吃亏，而且总缴费换算成100万意外保额也要15840元，并且65岁后其实很难买到这么高的保障。可以说，守护神长期意外已经在保险责任上和一年期意外有了比较高的可比性。追求稳定的投保人其实是可以选择的。

五、爱心人寿守护神长期意外险总结和购买建议

总的来说，爱心人寿守护神长期意外的性价是目前在售产品中最高的，医疗保障责任缺失，掩盖不了其低廉价格带给人们的长期保障优势。它的优点在于，不用年年续保、伤残之后保障依然还在，而这正是1年期意外险的劣势所在。

所以的购买建议是如果预算充足，保额要求高，可以长期短期搭配购买，以求稳定和高效共存；如果预算有限，一年期的产品同样能提供充足的保障，并且意外医疗保障更加全面。

爱心人寿守护神长期意外险在哪购买：爱心人寿守护神长期意外险

马上购买

 

保险健康告知守护神平安人寿意外险昆仑健康爱心人寿金刚保长期意外险 赞 (0)


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。