新款重疾险【瑞泰“超级玛丽”】上市，踢馆跟你不叨叨

保障型产品中，重疾险往往占家庭保费支出的大头，保险回归保障之后，重疾险市场自然是必争之地。2018年线上重疾险市场，百年人寿发力最狠，康惠保旗舰版和守卫者1号，占住主流重疾险中同类最便宜之位，而且性价比很刚。

据说，能有如此高性价比产品问世，靠的就是公司内部的成本管控。也因此，其他公司想要来竞争，不得不避开保费竞争，转而从保障的搭配组合入手，譬如复星康乐e生加倍保。

今天要测评的产品，是瑞泰人寿新推出的重疾险，条款名为瑞兴，承销平台的名称为超级玛丽。这款瑞泰超级玛丽的保障，集结了癌症多次赔付、保额会长大等市面上较热的卖点，不仅保障内容走差异化路线，整体的性价比也很不错。

超级玛丽既是一款和瑞泰瑞盈一样的纯重疾险，又可以附加身故保障，成为一款身故赔保额的终身重疾险。超级玛丽和瑞泰瑞盈有一定的渊源，基础保障同样是100种重疾+50种轻症，轻症额度都是基本保额的25%。

作为纯重疾险，超级玛丽有下面这些保障：

轻疾保障升级，更人性化

①轻症赔付由瑞泰瑞盈的1次，提高到3次。

超级玛丽的轻症赔付3次，和其他产品的不分组、无间隔的3次，略有不同，是原位癌2次+其他轻症1次，每次间隔180天，且两次原位癌必须是不同部位。

②轻症赔付后再发生重疾，额外赔付基本保额的30%，即可获得130%的基本保额。

在保额上，轻症不分组赔付3次，并且豁免后续保费。当轻症出险赔付后，重疾保额一次性增加30%，让您从容面对更大的危机。一般来说，轻症的治疗难度不大，费用也不高。但发生轻症后患重疾的风险会加大，这时候就是我们最需要保障的时候，瑞泰超级玛丽重疾险轻症赔付后就一次性提升重疾保额30%，无异于雪中送炭。

重疾保障优化，保障更全面

①首次附加癌症延续保障，把钱花在刀刃上

一份重疾险好不好，核心就在其保额和保障内容上。保额要充足，保障内容要合理，保障杠杆比要高；而在保障内容上，就看其保障病种的设置，在所有保障的病种中，当属癌症保障最为重要。

(数据来源自泰康2018年理赔年报)

一般来说癌症理赔在整个重疾险理赔比例高达70%-90%，所以癌症的保障就非常重要，癌症保费的费用基本也是在整个重疾险费用中的绝大部分，一般单独的癌症险也不是非常便宜。

(数据来源自泰康2018年理赔年报)

②为了强化癌症保障，瑞泰超级玛丽重疾险首次附加癌症延续保障：

1）癌症首次确诊赔付3年后，高发癌症新发、复发、转移、持续再赔100%保额； 

2）非癌症重疾首次确诊1 年后，新发癌症再赔100%保额。

③最为重要的是两次癌症的间隔期仅为3年；

首次非癌症，第二次为癌症的间隔期仅为1年。这也是目前市面上间隔期最短的重疾产品了，极大地提高了获赔的概率。

在保障的病种配置上，100种重疾+50种轻症+16种男女特定疾病，全面覆盖高发的重疾和轻症，也是目前重疾险种的最高配置了。

除了覆盖高发的甲状腺癌外， 其他高发癌症也包括。另外，原位癌还可以赔付2次，保障分量十足。 

即不论第一次重疾是否为癌症，再次确诊指定的16种特定癌症时，可再次获得100%基本保额。如果首次重疾是癌症，间隔期3年；如果首次重疾非癌症，额间隔期为1年。

男女各16种特定癌症，虽然除外了近两年比较高发的甲状腺癌，不过包含的其他高发癌症也很实在。

数据来源：中国国家癌症中心统计数据

男性16种高发癌症：

前列腺恶性肿瘤、膀胱恶性肿瘤、睾丸恶性肿瘤、喉恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、肝恶性肿瘤、食道恶性肿瘤、白血病、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、肾恶性肿瘤、结直肠恶性肿瘤、胆囊恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤、中枢神经系统恶性肿瘤。

女性16种高发癌症：

乳腺恶性肿瘤、宫颈恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、肝恶性肿瘤、食道恶性肿瘤、白血病、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、肾恶性肿瘤、结直肠恶性肿瘤、胆囊恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤/中枢神经系统恶性肿瘤。

二、超级玛丽的投保规则

①健康告知宽松

投保年龄，没有沿用瑞泰瑞盈横跨到70岁的虚亮点，而是回归到正常的0-55周岁。

职业类别，和瑞泰瑞盈一样，没有职业限制，这算一大亮点，对高危职业群体很友好。

健康告知，并不算宽松，但两点是对体重没有限制。

超级玛丽上线了智能核保，对于几种常见健康问题，如乙肝、甲状腺疾病、乳腺疾病等，其智能核保的结果，较百年人寿严格。

②不限职业不限体重，最高可买60万

好保险就要让更多的人可以买到，瑞泰人寿秉承为客户提供最好保险方案的初心，让更多的客户拥有最好的保障。其所开发的瑞泰定寿，瑞泰瑞盈重大疾病等保障产品，投保条件都是同类产品最为宽松的。

此外，在保额上，此次瑞泰超级玛丽重大疾病保险也是做出了突破，最高可以免体检投保60万、60万、60万，重要的事情说三遍，也算是目前整个互联网平台投保保额最高的重大疾病险了。

三、超级玛丽的投保规则

竞品对比—方案对比

四、产品优势总结

1、保障充足，保100重疾，保额最高60万

2、可附加50种轻症，轻症最多赔3次，原位癌可赔2次；第一次轻症后重疾保额增加30%

3、可附加高发癌症延续赔付：癌症首次确诊赔付3年后，高发癌症新发、复发、转移、持续再赔100%保额；非癌症重疾首次确诊1 年后，新发癌症再赔100%保额

4、可附加身故保障责任，身故保额最高60万，可附加投保人豁免

5、保障至70岁/终身灵活选择，分期交费无压力，投保不限职业，不限体重

6、超高性价比，保障全面209元起

五、投保案例介绍

【投保案例】 芮女士，30岁 购买了本产品，重疾保障60万，附加轻症及轻症豁免，附加16种高发癌症延续赔付，保至 70岁，分30年交费，每年需缴纳保费4278元，现假设：

第3年：芮女士不幸发生车祸，被确诊为次级严重头部外伤，保险公司一次性赔付15万（轻症每次赔付重疾基本保额的25%）；

因为含轻症豁免，后续保费都免交，但是原位癌（属于轻症）保障继续有效，重疾保障继续有效； 且第一次发生轻症后，重疾保额会一次性增长30%，重疾保额由60万变为78万。

第10年：芮女士不幸被确诊为宫颈原位癌（属于轻症），保险公司一次性赔付15万（轻症每次赔付重疾基本保额的25%），因为轻症中的原位癌可以赔付2次，所以还有1次原位癌保障继续 有效，重疾保障继续有效。

第15年：芮女士不幸被确诊为乳腺癌（属于重疾中的16种高发癌症），保险公司一次性赔付78万（为在基本保额基础上增长了30%后的重疾保额）。

第18年：芮女士的乳腺癌又复发了，符合16种高发癌症延续赔付的标准，保险公司又一次性赔付60 万（16种高发癌症赔偿的是重疾基本保额），保险合同中止。

小结：芮女士所交保费共12834元，累计获得168万保险赔偿金。