新华多倍保A1版，新华代理人的噩梦，这么贵怎么卖？

2019年11月13日 pm12:31 重大疾病保险

很多新华代理人最近强烈要求赶快对比评测一下新华多倍保A1版。

 

因为，这款升级后的多倍保A1版，让很多新华代理人感到深深的绝望。

 

本文大部分截图来自新华内部培训材料的截图。

 

 

新华多倍保的保障内容相当繁多，细节特别奇葩，所以，我们按照培训材料一步步的学习。

 

先看官方介绍的升级责任。

 

好像升级的不是很多，我们干脆从头一点点分析新华多倍保A1版的保障责任吧。

 

一  88种重疾，5组5次赔付。

 

88种重疾虽然不算多，但也属于正常水平，不做过多要求。5组5次赔付，每次100%保额，属于主流水平，主要关注分组情况，是否合理。

 

 

新华多倍保A1，癌症独立分组，心血管、脑部及神经系统疾病、尿毒症及重大器官移植手术等，分别列入不同组别，分组相对比较合理。

 

二  癌症额外赔付2次，间隔期3年，理赔条件严苛。

 

来看详细的合同条款：

 

 

癌症可以额外赔付2次，间隔期3年，但是要求比较严格。

 

要么是新发的癌症，要么是上一次癌症已经临床完全缓解，然后再复发或扩散。

 

不包括持续到3年后，或持续状态下3年后扩散或转移。

 

可以说，理赔要求相当严格，能理赔到第二次癌症，很难。

 

相比较而言，一直推荐的光大永明嘉多宝、渤海人寿嘉乐保、信泰完美人生守护尊享版等，都只要求3年后，癌症继续存在，就可以再次理赔。

 

如果是关注癌症多次赔付的朋友，你会选择新华多倍保A1吗？

 

三  轻症不限次赔付，20%比例。

 

轻症50种，只有20%比例，也算行业最低了。 不限次赔付，应该算是个噱头！比友邦的7次赔付还牛！可是，你真的会得那么多次轻症吗？是在诅咒自己吗？ 就算是友邦7次，好歹在3/4次把比例提高到30%，吹牛也比新华能吹点… 更没法对比那些轻症30%起步的重疾险了，更是和信泰完美人生守护尊享版轻症45%起步没法比啊，一次顶新华2次还多。前提还没算价格。

 

四  10种特定重疾额外赔付50%。

 

这个也算是新华多倍保的一个特色了。以前的多倍保是额外赔付20%，现在额外赔付50%了，的确是升级了。而且特定重疾的数量，也从6种提高到了10种。

 

这10种特定重疾分别为：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重Ⅲ度烧伤。

 

癌症里面高发的甲状腺癌、肺癌、胃癌、乳腺癌统统都没有。

 

急性心梗不包括，却加了冠状动脉搭桥术，我们都知道现在治疗严重急性心梗或冠心病，以支架手术或微创为主，开胸搭桥手术极少了。

 

这10种特定重疾，觉得诚意不够。

 

不过，还是也要承认，即使诚意不够，也比没有要强很多，必须点个赞。

 

如果说，前面这些算是多倍保A1的特点的话，那后面这些才是要逼疯代理人的节奏。

 

五  多次重疾只保障到85岁

 

新华多倍保，经典创意！重疾可以多次赔，但是只保障到85岁。85岁以后，只有标准保额。

 

掰开了慢慢讲：

 

如果在85岁之前发生了多次轻症、多次重疾，都是可以多次赔的，没任何问题。

 

如果85岁前理赔金额达到或超过了标准保额，85岁时合同自动结束。

 

如果85岁之前，没有理赔过，或理赔总额没达到标准保额，那么在85岁后，无论是轻症还是重疾，理赔总金额达到标准保额，合同结束。

 

是不是相当拗口…别着急，和你绕圈圈的文字游戏，才刚刚开始！

 

六  同一组疾病限定保额

 

还是看条款：

在合同保险期间内，本公司按照合同疾病保险金给付规定，对某一组别内所有疾病（包括该组别中的轻症疾病和重大疾病，下同）累计给付的疾病保险金（包括轻症疾病保险金和重大疾病保险金，下同）以该组别对应的单一组别给付限额为限；

 

本公司对单一组别内所有疾病累计给付的疾病保险金达到该组别对应的单一组别给付限额时，本公司对该组别内的各项疾病不再承担给付疾病保险金责任。

 

简单说，同一组的轻症、重疾，放在一起，赔付的总保额就是标准保额。癌症多次赔付是例外。

 

举个例子，某人购买了50万新华多倍保A1，50岁不幸得了轻微心梗，做了支架，按照轻症理赔10万。60岁时，又因为心律失常植入心脏起搏器，理赔10万。65岁时发作急性心梗，达到重疾标准，理赔了50-10-10=30万。

 

因为这3个疾病，都在同一组，理赔的总额是标准保额50万。所以最后一次，虽然是重疾，却不能理赔50万，只有30万。

 

新华多倍保，被很多代理人宣传成打击香港黑保险的重要武器。没想到，优点没学到，轻症和重疾共享保额的缺点，却抄袭的很成功。

 

哦，说的不准确，这个是同一组疾病限定保额。真正的轻症共享保额在下面这条呢。

 

七  轻症/重疾/身故，共享保额

 

这个才是杀手锏，要你命3000！比轻症/重疾共享保额还狠，连身故也要共享保额。

 

不信，看条款：

 

本公司按下列规定给付重大疾病保险金：

①若该项重大疾病确诊初次发生时被保险人处于85周岁保单生效对应日（不含）之前，本公司按基本保险金额与该项重大疾病所属组别对应的单一组别给付限额的余额二者之较小者，给付重大疾病保险金。

单一组别给付限额的余额指单一组别给付限额减去该组别疾病累计已给付的疾病保险金后的余额。

 

②若该项重大疾病确诊初次发生时被保险人处于85周岁保单生效对应日（含）之后，本公司按基本保险金额减去自合同生效之日起累计给付的疾病保险金后的余额，给付重大疾病保险金，合同终止。

 

身故保险金：

本公司按基本保险金额减去累计已给付的疾病保险金后的余额（如基本保险金额低于累计已给付的疾病保险金，余额视同为零）给付身故保险金，本合同终止。

 

轻症/重疾共享保额，前面一条我们讲过了。重疾/身故共享保额，也是重疾险的标配，不多讲了。

 

我们重点说一下，轻症/身故也共享保额。

 

比如，一个人买了50万终身保额，50岁做了心脏支架手术，理赔10万。60岁，轻微脑中风，理赔10万。80岁时身故，赔付50-10-10=30万。

 

而，国内几乎所有的重疾险，轻症都是不影响重疾、身故理赔的。

 

新华可能是独一家吧！

 

写到这里，我觉得我有点智力障碍了。算了，坚持写完吧。

 

八  理赔金额达到基本保额，才能豁免后续保费 如果是发生了重疾，理赔金额是基本保额，豁免后续保费，这个没话说。

 

可是，如果是轻症呢，一次20%基本保额，不好意思，不能豁免后续保费。纳尼？

需要达到基本保额才可以豁免后续保费，那就是要得了5次轻症，才可以豁免后续保费？

 

老板，来一瓶82年的雪碧，给我压压惊！

 

对此，我无话可说，万一我买了保险，真的得了5次轻症呢。对吧，万一呢！ 社会我新华，人狠话不多！

 

别说，其他公司一次轻症就可以豁免后续保费，那些公司，能和我大新华媲美么？什么国寿、平安、光大永明、友邦，你们都没我大新华这么优秀！


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