2019单次赔付重疾险排名，重大疾病保险如何选择

2019年12月4日 pm3:19 重大疾病保险

2019年，重疾险是无可争议的市场宠儿，对于头把交椅的竞争不断深入和白热化，产品越来越丰富，更新迭代越来越快，保障规则也越来越灵活。

 

前几天，刚刚上线了一款竞争力很强单次赔付重疾险 达尔文二号，那么单次重疾险圈子中还有哪些产品具有竞争力？哪些更适合我们配置呢？

 

今天，我们来测评几款热卖的单次赔付型重疾险，文章将从以下几方面讲述：

 

如何挑选单次重疾险 热门单次重疾险横向测评 特色产品的优缺点
买重疾就是买保额，保额太低意义不大。只有充足的保额，才可以有效减轻疾病所带来的经济损失和家庭压力。 重疾险保障的疾病程度都很高，一旦罹患会对患者的工作和生活能力带来很大影响，也意味着收入来源会成为一大问题。治病、康复、生活开销等费用，都需要我们自己解决，提前做好保障，无疑是明智的选择。

 

如果是三四线城市，重疾险保额建议30万起步，如果身处一、二线城市，建议重疾保额选择50万以上更为合适。

 

2.选保障 相比重疾的种类数量，我们更应该关注高发疾病的保障情况。

 

保险行业统一规定的25种高发重疾基本包含了95%以上的重疾理赔，所以不管是保障80种重疾还是120种重疾，差别并不大。

 

中轻症没有国家标准，挑选产品的时候尤其要注意疾病种类。心脑血管疾病是非常高发的疾病，在我国的患病率非常高，我们要重点关注这几项保障是否缺失，理赔比例是多少。

 

像癌症二次保障，特定疾病额外赔付等附加责任的选择就因人而异了，预算允许的话能选尽量选。

 

3.看费率 费率就是价格，不管产品的保障多么全面，只要超出预算，给家庭带来超负荷的缴费压力，就并不适合给我们配置。

 

 

2019热门单次重疾险横向测评 我们从市面上多款单次重疾险中，选择了以下8款热销的产品：

 

直接说结论：

 

如果追求全面的保障，达尔文2号的重疾、轻症、中症、癌症二次的赔付比例都很高，即便产品价格上稍贵，但赔付保额很高，杠杆率依然极高。

 

当然，超级玛丽2020、康惠保2020和健康保2.0的性价比也很好。

 

如果看重癌症多次理赔，同时有特定疾病的保障需求，康惠保2020附加癌症二次理赔更有价格优势，附加男女或者少儿特定病之后的价格增长也不高。

 

如果想附加身故赔保费，健康保2.0身故返还累计保费，总保费最低；如果想要身故赔保额，超惠保更合适，不过超惠保的身故责任只保到70岁。

 

如果对良性肿瘤保障有需求，超级玛丽2020对特定良性肿瘤有特殊保障。

 

如果注重心血管疾病的保障，芯爱的冠状动脉介入术可以赔2次，还能附加急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥2次赔付，对于心血管疾病的保障非常全面。

 

在国内，其实心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症。由于现代人多坐少动，饮食不当，焦虑熬夜等不良生活方式，导致35-45岁的人群发病率逐年增加。芯爱对心血管疾病的强保障正是业内少有的产品。

 

如果想要一款保到70岁，不带身故责任的产品，可以从超级玛丽2020、芯爱和超惠保中选择。

 

如果想减轻保费压力，超惠保可自由搭配中症、轻症和身故保障，总保费可以做到最低。

 

 

重疾单次赔付特色产品的优缺点 我们从这些产品中，选出了5款比较有特点的优质重疾险，具体分析下优缺点。

 

1.达尔文2号 ① 保障全面，中轻症首次赔付额度高，中症60%，轻症40%，轻度脑中风移到中症，赔付的保额更高；

 

② 被保人在60岁前确诊重疾，可以理赔150%保额，理赔额度高，优势大；

 

③ 产品形态较为灵活，可自选身故和二次防癌责任等，其中二次癌症赔付可达120%保额；

 

④ 健康告知比较宽松，对被保人的健康情况询问较少，不询问体检异常，且结节等常见异常的智能核保宽松；

 

① 疾病的首次确诊定义严格，被保人自出生之日起初次出现与约定疾病相关的症状或体征； ② 保至70岁强制捆绑身故责任，降低了投保的灵活性。

 

2.超级玛丽2020 ① 40岁之前投保，保单前15年的保额是150%基本保额；

 

② 产品形态较为灵活，可自选身故、二次防癌、特定良性肿瘤保险金，保到70岁不强制捆绑身故责任；

 

① 关于等待期的条款严苛，即等待期内出现与合同规定疾病、症状或病理改变且延续到等待期后，将严重影响理赔结果； ② 非癌症与癌症赔付的间隔期稍长，目前达尔文2号、康惠保2020、健康保2.0设置非癌症与癌症的间隔期都是180天，而超级玛丽2020是一年；

 

① 高发轻症-冠状动脉介入术能赔2次，首次赔30%保额，1年后还可以再赔30%保额；

 

② 特色保障亮眼，不仅可以附加癌症二次赔付，还可以附加特定重疾二次赔付，特定重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术，最多可以赔2次。

 

另外，可选特定重疾高龄保险金，65岁后，首次确诊癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，可以额外赔付50%保额；

 

① 保费较贵，尤其是附加上癌症和特定疾病保障责任；

 

② 冠状动脉介入术和不典型心梗、激光重建术三项仅赔付一项，如果赔付的是后两者之一，那么冠状动脉介入术的保障就结束了，也不会赔第二次；

 

4.健康保2.0 ① 可附加特疾保障金，如少儿特疾翻倍赔付，男女成人特疾1.5倍保额；

 

② 对于肺结节和某些先天性疾病核保比较宽松；

 

① 对于初次确诊的定义严苛，即被保人出生后首次出现疾病的症状及体征； ② 取消了保至70岁的保障计划之后，最低就是保障到80岁了；

 

5.超惠保 ① 健康告知比较宽松，只询问1年内的疾病住院或手术，不询问BMI值；

 

② 女性的费率很低，比健康保2.0还要便宜；

 

③ 产品的中轻症和身故责任可以自由搭配，很大程度上满足了保险的个性化配置需求；

 

① 保障力度不够，中症和轻症只保一次，没有二次癌症保障责任可选；

 

 

事实上，今年的重疾险市场，产品竞争格外的激烈，优质重疾险层出不穷，产品价格不断被刷新，额外保额赔付、良性肿瘤保险金等创新点让人目不暇接。

 

我们都希望自己配置上最便宜最实用的保险产品，不过当各家产品健康告知不断收紧，产品结构逐渐调整时，还是应该尽早选择一款高质量的产品，做好风险的防范。

三峡人寿人身险公司体检保费保险理赔保额健康保2.0健康告知医疗险和泰人寿安邦人寿康惠保康惠保2020异常心脑血管投保昆仑健康智能核保条款核保海保人寿渤海人寿理赔瑞泰人寿癌症百年人寿等待期缺点良性肿瘤芯爱超惠保超级玛丽2020轻症达尔文2号重疾险 赞 (0)


温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
免责声明：本文系注册用户（作者）在理赔圈发布，保优赔未对内容作任何修改或整理。本文仅代表作者观点，不代表保优赔立场，若侵犯了您的合法权益，请联系客服进行删除。