嘉和保横空出世，达尔文2号才出来就被比了下去

                                                                                        马上预约 2020年单次重疾险开年大戏，用八个字来概括就是，螳螂捕蝉黄雀在后。 达尔文2号在追着超级玛丽2020跟康惠保2020两个产品打的时候，万万没想到，自己身后还有嘉和保这个“黄雀”盯上了自己。 达尔文2号入场还没多久，国富人寿带着自家新品-嘉和保来踢馆了。 有野心是好事，但能不能踢馆成功，还得看真本事。 这就跟大家伙一起来分析一下这嘉和保有没有成功的潜质吧。
产品形态如图所示：

通过产品形态，get了嘉和保这款产品的几个亮点： 亮点一：额外给付重疾关爱金 嘉和保包含110种重疾保障责任，赔偿1次。 如果被保险人在投保后的前15年，且年龄还没满51周岁，确诊患有重疾，保险公司就可以额外赔偿50%保额的重疾关爱金。 亮点二：中症、轻症赔付比例高 嘉和保包含25种中症保障责任，最高能赔3次（业内通常赔2次），给付比例依次递增：50%、55%、60%。

嘉和保包含40种轻症保障责任，最高赔3次，给付比例逐次递增：40%、45%、50%。

 

嘉和保中症赔付次数比市面常见的赔付2次还多，轻症首次的赔偿比例也能达到40%，也处于业内较高的水准，中症跟轻症责任保障可圈可点。

亮点三：新发癌症二次赔付时间短

嘉和保这款产品的癌症二次赔付保障责任很灵活，条款内容如下图所示：

无论被保险人首次重疾得的是不是癌症，只要第二次患癌跟第一次患癌没关系，1年后就可跟保险公司申请癌症二次赔偿金了。 嘉和保这个规则比较灵活，缩短了两个不相干癌症的理赔时间，被保险人能更快获得赔偿金，更好的进行癌症治疗，很有人性化。 亮点五：18周岁前的身故保障优秀 嘉和保还可以附加被保险人身故保障，如果18周岁前不幸身故，赔偿金是已交保费的3倍，业内常见的是赔偿现金价值或已交保费。 嘉和保是一款基本保障强度高、癌症二次赔付的责任灵活、身故保障优秀的重疾险产品。

不过，嘉和保能不能把达尔文2号、超级玛丽2020跟百年康惠保2020三个前辈拍沙滩上，还得较量一番才知道。

 

一番切磋下来，咱们来解读一下切磋结果。 嘉和保的优势： 优势一.保至70岁时不捆绑 嘉和保选择保至70岁时没有附加条件，根据自己需求自由选择是否附加身故保障责任。 像康惠保2020、达尔文2号选择保障到70岁必须附加身故保障，嘉和保对此没有进行身故责任捆绑，可用更少的钱买更多的保障。 优势二.身故责任灵活选择 嘉和保的身故责任规定被保险人在18岁前不幸身故赔付3倍已交保费，18岁后赔付基本保额。

对比的另外三款产品，18岁前不幸身故赔付的都是已交保费，可以说嘉和保非常有诚意了。

优势三.保费便宜，男性费率更优 保费情况如下图所示：

以30岁的人男性，购买10万保额，保障到终身，缴费期30年做了下保费试算。

 

结果显示：

 

选基础责任保障，嘉和保的保费相当于达尔文2号保费的87.6%。

选附加癌症二次责任保障，嘉和保的保费更划算，相当于达尔文2号保费的86.8%。 男性投保嘉和保基础保障责任便宜，附加上癌症二次赔付责任就更划算。 优势四.投保年龄宽松 嘉和保对投保年龄限制范围还是很广的，最高可投保年龄为60岁，像康惠保2020跟达尔文2号最高投保年龄是55周岁。 优势五.60岁投保杠杆不低 嘉和保支持60岁的人投保，但缴费期不得超过70岁。 虽然说60周岁投保最多只能选择10年的缴费期限， 看上去缴费期缩短，杠杆肯定不高了。 以60岁的人投保终身，缴费10年为例，跟瑞泰瑞盈这个产品做了保费对比。 如下图所示：
要说优势，嘉和保优势还是很在点上的，但人无完人，放到产品也是同理，嘉和保这款产品也有一些不足。 嘉和保的不足之处： 重疾关爱金有赔付限制 嘉和保虽然说投保后的前15年出险，可以额外赔付50%基本保额的重疾关爱金，但要求被保险人年龄在51岁以下，这一条没比过三个前辈。 在这一项，达尔文2号是目前市面上最好的，达尔文2号的条款这样规定：重疾60岁前额外赔付50%保额。

嘉和保虽然有不足，但不是硬伤，不会影响大多数家庭的购买，还是值得考虑下的。

 

总体比较下来，这几款产品各有各的适合人群，只有选对才能买对。

达尔文2号有身故返保额的责任，还能保全残，适合需要保障强度高的人群。

超级玛丽2020可以保特定良性肿瘤，适合需要良性肿瘤保障的人群。 康惠保2020可以保少儿、男性、女性特定疾病，适合需要特定疾病保障的人群。 嘉和保重疾险各方面保额都很高，不捆绑身故，男性投保费率更优，60岁投保的杠杆也不错。

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