轻症重疾险没保这八种病再多也白搭，平安福很典型！

什么是轻症

现在的重疾险里没有个轻症保障都不好意思跟客户讲。然而，轻症的“轻”是相对于重大疾病而言的，对于大多数人来说，轻症绝对不“轻”。对于轻症，更恰当的理解应当是“重大疾病的早期或极早期症状”。

由于现在市场竞争的激烈，轻症的种类也越来越多，有的轻症保障高达四五十种。保险公司在推荐买保险的时候，也会侧重强调轻症数量的多少。但是，轻症保障种类也并不是越多越好。

常见的几种高发轻症，公认的主要是这几种：

①极早期恶性肿瘤或恶性病变

②轻度脑中风

③不典型的急性心肌梗塞

④较小面积Ⅲ度烧伤(10%-20%)

⑤视力严重受损

⑥冠状动脉介入手术

⑦主动脉内手术

⑧脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

如果你的重疾险里面包含了这几种高发轻症，就差不多已经覆盖了大部分风险。如果保费不变，轻症种类增加自然是好。但是加量不加价的事，保险公司未必能得偿你所愿，通常情况下是要提价的。所以说，相比之下，如果为了增加更多的轻症种类而花大量的保费也是没有必要。

其实一般的保险至少都会以包含以上几种症状的理赔为噱头来搞营销。但是也有一些保险产品，光在数字上投机取巧，说自己能保多少多少种轻症，但是连最常见的非典型急性心肌梗塞和轻微脑中风都没有保，这就很尴尬了。

这其中就有大家非常熟悉的明星产品平安福。前段时间小编就讲过平安福，发现很多人都买了平安福，但其中大部分客户都不懂不清楚，在问小编平安福到底保的啥，那今天小编就着重讲讲平安福保的20种轻症，20种轻症在市场上说多不多，说少也不少，下图有《平安附加平安福提前给付重大疾病保险条款》对20种轻症的解释，但其中最典型的是：把“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”拆分成了：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，一种变成了三种。另外，平安福保障的20种轻症，并不包含：不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、较小面积Ⅲ度烧伤(10%-20%)，这常见并且高发的四种。

所以说平安福重疾中的轻症保障不管是在数量上，还是在质量上都......。

来源：平安附加平安福2018提前给付重大疾病保险条款

总言而知，鉴于行业对轻症没有统一规范，并且目前也没有相关保险公司轻症理赔的公开数据，不过我们可以参考高发重疾病种所对应的轻症疾病来判断这些轻症责任是否重要。如果最高发的重疾对应的轻症都有涵盖，那这样的轻症责任应当可以算是保质保量的。

最后小编跟大家沟通一下购买注意事项：

1.理赔标准：同一类型轻症的理赔标准，不同的产品会有所不同。比如轻微脑中风有四种理赔标准，小编下篇文章专门讲轻微脑中风。

2.赔付比例：轻症的赔付比例一般是保额的20%，也有25%、30%的，或者第二次赔付开始递增的等等。如果重疾保额是30万，赔付比例是20%，轻症赔付就是6万；赔付比例是30%，轻症赔付就是9万。同样的重疾保额，同样的保费，小编建议选择赔付比例高的。

3.赔付次数：市场中的产品赔付次数为1次~5次，两三次的居多，至于是不是赔付次数越多越好还是要看相应的保费。

4.多次赔付分不分组：有的轻症多次赔付不分组，只要发生责任范围内的轻症就赔，而有的是分组赔付，每次赔付的疾病不能是在同一组的，同一组别就不赔付。

5.重疾、轻症理赔分不分先后：含有轻症保障的多次赔付重大疾病保险，一般会因为第一次重大疾病确诊理赔而停止包括轻症在内的所有保障，而有些产品没有此限制，理赔标准更宽松。

6.赔付限不限额：有的轻症赔付没有相应的额度限制，而有的有。如，重疾保额是100万，轻症赔付20%，但限制不超过10万，一旦罹患轻症（20%*100=20万）最高赔付10万。

7.轻症赔付是否占用主险保额：有的轻症赔付后相应的重疾保额也会下降，而有的不会。如重疾保额是100万，轻症赔付比例20%，罹患轻症赔付20万后，罹患重疾就由原来的100万降为80万。

8.是否有轻症豁免：罹患轻症后，后期未交保费是否能够免除。一般产品都含有轻症豁免。

在选择重疾产品时，如果你身边没有一个专业且负责的保险从业人员，就要自己多仔细看看条款，以免被忽悠。因为保险不是骗人的，骗人的是人。