横琴动作不小，大黄蜂3号终于开窍，搞了个plus版本对抗妈咪保贝

妈咪保贝，似乎成了所有新少儿重疾产品绕不开的一座大山，谁来，都要和它来比较一番，看看哪个地方谁更厉害，哪个地方还是有差距。

2019年12月24日，我写了一篇评论横琴人寿推出的新少儿重疾大黄蜂3号的文章，我的结论是大黄蜂3号抄袭妈咪保贝，虽然有创新可取的地方，比如前10年或前20年赔1.5倍保额，但是在其他的责任方面则有我认为不彻底的地方。

比如多次赔付分组，相比妈咪保贝不分组是不彻底其一，其二是20种特定疾病不如妈咪保贝来的更有诚意，诸如看「原发性骨髓纤维化」这类多发于老年人中的疾病，被塞进了少儿特定疾病列表，而诸如「严重心肌病」、「重症肌无力」、「重症手足口病」、「严重I型糖尿病」等少儿真正高发的疾病，却在大黄蜂3号特定疾病列表中，不见其影。

至于其三其四，我就不多赘述，详细可参考文章《横琴人寿推大黄蜂3号 这是要向妈咪保贝下挑战书？》

不过据说我这篇文章发表出来之后，的确在保险公司内部传阅开来，当然有说好的，也有说不好的，但总而言之是引发了他们的讨论和思考，那也有可能是我的评论引发了他们想要通过产品升级来调整部分责任，这不，就在上周末时期，我看到了大黄蜂3号Plus版本出来，主要升级部分，似乎印证了我的上述想法。

将“疾病或意外导致的智力障碍”列入了110种重大疾病列表中，同时把“全身性重症肌无力”、“疾病或意外导致的智力障碍”、“重症手足口病”列入了20种少儿特定疾病列表，替换掉原来的“原发性骨髓纤维化”、“严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症“和”严重多发性硬化症“。

至此，我们来看下新的20种少儿特定疾病和妈咪保贝的18+5少儿特定疾病相比， 有何差异，如下图所示：

大黄蜂3号Plus相对妈咪保贝，在特定疾病高发上，少了“严重心肌病“、”严重I型糖尿病“，多了“疾病或外伤所致智力障碍”，姑且打平吧。

大黄蜂3号Plus如果确诊20种任意特定疾病，是赔付2.2倍保额，但限制20岁前；妈咪保贝如果确诊18种特定疾病，赔付2倍保额，如果确诊5种少儿罕见病，是赔付3倍保额，但不限制出险年龄。

升级二，新增了癌症二次赔付；

癌症二次赔付属于附加可选项，我们可以选，也可以不选，如果勾选，那么首次确诊癌症，赔付该项责任所交保费，3年后，如果癌症持续、复发、转移、新增，那么再次获赔100%基本保额。

关于癌症二次赔付的责任，对于小盆友来说，还是有较大的投保意义的，在文章《未来我们罹患二次癌症的概率有多高》，我就引述了美国癌症研究所研究发现，0岁到30岁本属于癌症的低发阶段， 但是一旦罹患癌症，青年、中老年阶段发生二次癌症的风险增加3至6倍。

最重要的是，癌症正在朝着慢性病的方向发展，而且随着医疗技术的发展，癌症5年生存率越来越高，以2015 年《柳叶刀》杂志发布10种常见肿瘤的最新全球生存监测数据来看（中国也首次加入了全球肿瘤生存率研究），如下面两张图显示，我们国家乳腺癌和儿童白血病的生存率自1995年以来已经有了很大的提升。

关于癌症二次赔付的费率，我看了下0岁男孩和女孩，50万保额，保终身，附加重疾多次赔付和癌症二次赔付的费率变动情况，如下图所示：

0岁男孩和0岁女孩分别上涨10.79%和16.39%，注意，大黄蜂3号Plus投保规则，癌症二次赔付必须和重疾多次赔付捆绑，保终期限为终身。

从下图和慧馨安健康保癌症二次赔付涨福来看，相比22.72%和36.01%来看，大黄蜂3号Plus的涨福也算是合理。

除此之外，首10年或首20年出险可以赔付1.5倍保额，也是大黄蜂3号的最大亮点和特色，如下图所示：

重大疾病可选多次赔付，分6组，癌症单独分组，额外赔付2次，间隔期1年，0岁男宝宝，保终身， 附加重疾多次和癌症二次，保费是2515元/年，0岁女宝宝则是2415元/年。

在没有升级前，我认为大黄蜂3号是无法和妈咪保贝展开正面竞争的，在我过去评论大黄蜂3号的文章投票种，高达77%的读者把信任票投给了妈咪保贝，只有7%的人选择了大黄蜂3号，我相信，这次大黄蜂3号plus做了两个产品调整，投票结果肯定会不太一样，至少会把那些看中癌症二次赔付的票，会分流给大黄蜂3号plus。

对大黄蜂3号plus感兴趣的，可以进一步扫描下方二维码体验：