多次重疾速递:嘉佳保,我有高龄特别保障

关键词：分组多次重疾 高龄失能金

嘉佳保，分6组6次重疾，终身版提供60岁特定疾病失能金。

根据保险期间，向监管报备的条款有两个：倍加尔保终身重大疾病保险（尊享版）、倍加尔保定期重大疾病保险（尊享版）。

不过这只是策略问题，下面还是揉在一起看。

先梳理产品形态以及费率案例。

先说“亮点”：

首先，当然是高龄特定疾病的失能金，还想相对稀有的——还记得复保曾小火了一阵的星悦也有高龄特定疾病保障么？

就本产品而言，特指61岁保单周年日起，罹患8种特定疾病，包括严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、血管性痴呆、路易体痴呆、额颞叶痴呆，除获赔重疾保险金以外，自确诊1年后，开始获得失能金，每年给付10%基本保额，最多10年。

其次，恶性肿瘤治疗津贴责任也是比较友好的。除了首次确诊获赔重疾保险金外，自确诊1年后，继续接受治疗、随诊或复查的，可获得连续5年津贴，每年从30%到20%基本保额不等。

至于不怎么友好的，轻症和中症首次赔付额度不算很高，然后是前15年重疾增额，仅终身版才有；高龄特定疾病也是限终身。不过么，这些理论上应该体现在保费中啦，所以还是看看利益比较。

等待期180日也是相对偏长的啦。

第一组，分组多次重疾组。

重点看下嘉佳保 PK 英雄版，还是相对具备比较基础的。

首先是必选责任部分，轻症、中症，挑战者嘉佳保完败；重疾，应该说微弱优势；特别疾病部分，应该还是嘉佳保占优吧——基础上，4个案例嘉佳保费率较后者高出4~8%。

然后是可选责任部分，挑战者虽然实行分次赔付，但前面2次间隔期为1年和2年（而第4、5次间隔期更长），应该还是小胜了——不过，两产品这项可选责任，就费率案例看，似乎成本也是差异巨大，上表案例中，30岁男性，嘉佳保本项责任对应保费538元，乃是英雄版189元的2.85倍！差距最小的0岁女宝宝，前者也是后者的2.1倍!

跟其他对手的竞争力，吉吉看啦。

第二组，是与身故保障同样可选的守卫者3号。

本产品身故责任为必选，对于互联网消费群体，不算是优势。

恶性肿瘤津贴部分，嘉佳保优胜。但就这部分性价比看呢，上表案例中，嘉佳保比后者多了第4、5次各20%基本保额，价格贵33~36%。

嘉佳保1-6类职业可保，最高基本保额60万。

产品可附加投保人豁免重疾，此外还可以附加一个两全保险——基本功能还是实现所谓的“保费返还”，不过跟一般两全比如英雄版的两全，略有差异；再有，为了解决这个附加两全的被保险人保费豁免，又捆了一个豁免重疾……

产品健康告知篇幅不算很长，同时支持智能核保、人工核保。互联网产品对投保体检的追求确实相当讲究滴。

BTW，多次重疾想做好，还是挺费劲的。