Vol.2【讲案例】超值儿童保障组合B（825版）

套餐简介

     小伙伴大家好，今天带来新的一个儿童保障组合，这个组合比上期节目的更便宜，上期节目给大家分享了一个【定期重疾+医疗+意外】的组合，由于超便宜的[消费型][定期]重疾产品的保费让很小伙伴惊呆了，所以同样是消费型，并且是一年期的医疗险就显得额外贵了些，让一部分小伙伴感觉尴尬，毕竟已有意识里都是重疾险贵，医疗是附加的小险种。

     今天先帮大家科普一个小知识，虽然教育这种事情是老师做的，尤其是教育市场费力不讨好，但是小许还是多啰嗦两句，产品的保费的高低最主要的依据是风险概率，而不是我们主观想象，孩子的重疾风险其实很低，所以重疾额保障成本也是很低的，按30年保障期的《康乐馨享》来说，200块就能保50万，不是产品多么划算，而是成本就这样。

      而为什么医疗险《全民健康》保费反而要一千多呢？第一自付不是很高，2000元，第二年度保额30万，如果孩子真出现个什么风险，医疗费花个20多万，恰恰没达到重疾理赔的程度，那么这个医疗险就能为你解决绝大多数的花销问题，而重疾险可能一分也赔不到。

       最尴尬的是什么？最尴尬的是A君花了1606买了上期介绍的套餐，出险后，医疗险解决了大部分开销问题，重疾险没理赔，A君心理波澜不大；同样问题的B君只买了重疾险，并且是价格不便宜的终身重疾险，可能年交保费好几千。这时候就会有问题出现，A君会觉得保险让生活更美好，雪中送炭。而B君呢？保险都是骗人的！买的时候啥的管，真出事了都不管了！买保险的时候是爷，理赔的时候保险公司是爷........

       为了免去大家转变辈分的尴尬，保险还是得明明白白的买，啰嗦的多了，接下来谈今天正题，先来说说这个计划适合额需求点：

刚刚上班，虽然预算不多（不过千）但是也想要全面的保障

很难接受就买个医疗就过千的保费

孩子感冒肺炎、磕磕碰碰都能报销

真有重疾了，也有足额现金流保障

       这次小许没怕麻烦，在不体检范围内，重疾保额配置到70万，55万保额的《康乐馨享》+15万保额的《关爱专家定期》，年保费压力460元，对应的70万重疾保额，这个杠杆比例可以达到1:1500+，反正从孩子0岁到他30岁这段时间，我觉得70万保额相对未来5-10年应该足额，460元一年也不会影响我的生活。现在孩子一个好点的奶瓶就这个价格，而且再好的奶瓶也当不了0万使。

      而父母们最关心的平日里不小心磕碰啊、感冒肺炎住院等等常见情况，可能也要花不少钱，但也不至于花大钱，把大病的风险全部押宝在重疾险上，如此考虑小许在这个组合中选择了一个专门的的少儿综合保障《关爱天使2019》，这个产品也是产品组合，将意外的门急诊、住院医疗（100门槛）、住院津贴；一般住院医疗（300门槛）、以及5万的寿险保障揉在了一起，这些都是孩子所需要的，门槛费也低，成本一年365 ，一天一块钱，挺实用的，不过报销的范围都不包含自费，这点要留意。

      最后总结一下，825块钱，每一元都花在刀刃上，适合刚刚起步，给孩子规划保障的父母们，假设我们只有千元左右的预算为孩子考虑保险保障，切不可盲目跟风选择两全类（能回本）的产品，或者终身类重疾产品，因为满期给付金本身也是一个功能，在未来确定的日子里确定一笔钱，而且这个功能的成本不低，再来说终身产品自身就带传承功能，我们本来就有限的保费，根本没有必要去考虑到传承角度，所以单一从保障角度来说，花小钱办大事，办的靠谱最重要。