地球危险，备上一份意外险？成人大护法/少儿小顽童/老人孝欣保

海豚君身边很多人都说，经过这次疫情，对世事无常有了更深的认识。就像你不知道明天和疫情谁会先发生一样，你也不知道生活中会发生什么样的意外。

车祸、高空坠物、溺水、煤气爆炸、猫抓狗咬、电梯吞人

所有一切突发的、外来的、非本意的事件，都是生活中常见的意外。

天有不测风云，人有旦夕祸福。

既然意外无法预测，那我们就要给自己的生活加把锁，上个意外险。

海豚君今天给大家详细介绍介绍：

我们先来看看意外险的定义：

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。

也就是说，意外险保的是因意外造成的伤害，如果是有意的，如：

自杀、自残、酒驾、吸毒、故意造成的事故，例如新闻上的骗保案例，保险公司是不赔的。

意外险具有高杠杆、伤残保障、投保宽松三大特点。

1、高杠杆：通常每年几百元就能购买百万的身故保障，杠杆非常的高。

2、伤残保障：如果发生意外伤残可以根据不同伤残等级获得不同比例的赔付。

3、投保宽松：大多数的意外险是没有健康告知的，无论是刚出生的婴儿还是老人，都可购买到合适的意外险。

意外险包含：意外身故、意外伤残、意外医疗，有的产品还会增加意外住院津贴、猝死责任等特色保障。

地球如此危险，不要等发生意外，才想起来买一份意外险。

首先，我们应该重点关注意外医疗的保障，因为意外医疗是经常能用的到的。

建议大家重点要看意外医疗中的：报销范围、报销比例。

报销范围：优先考虑不限社保用药。

报销比例：100%报销的比部分报销要好。

含有猝死责任和住院津贴是加分项。

其次，意外身故的保额也不能忽略。

如果给老人和孩子买意外险，虽然他们这样的群体不是家庭的经济支柱，不需要身故的保障，但意外残疾是按伤残等级赔付的，比如：

鉴定属于10级伤残(残疾等级分为10级，10级最轻，1级全残最严重)，那么可以获得保额 * 10% 的赔付。也就是说，如果投保 50 万可以获得 5 万的伤残赔付。

意外伤残的赔付是与身故保额挂钩的，意外险的身故保额不买够，就无法发挥意外残疾保障的作用，所以意外险的身故保额依然要买高。

需要注意的是，在给孩子买意外险时，身故保额是有一定的限制的。

因为银保监会对孩子的寿险保额进行了一定的限制，例如：

在限制内尽量把身故保额做高即可。

挑选意外险时，要注意以下几个误区：

(1)不买长期型意外险

意外险不建议买长期的，长期意外险比一年期意外险贵很多，价格多出十几倍。

况且意外险健康告知宽松，未来不存在不能续保的问题，所以买长期意外险的意义何在?

(2)不买返还型意外险

海豚君不建议购买返还型意外险，同样，价格也是相较消费型意外险高，高出了几十倍。实际上，把多交的那部分钱放进余额宝，都比返还的多。

挑选意外险时要注意的点说完了，有些朋友可能会说：道理我都懂，但还是不知道哪个产品好，具体该怎么买？

别急，接下来海豚君就根据不同的人群，来给各位推荐不同的意外险产品。

海豚君根据成年人、孩子、老人、高危职业四种不同的群体，推荐四种不同的方案：

1. 成年人方案：

一般成年人的收入对整个家庭的经济收入至关重要，应重点关注意外身故和残疾保额，保证高保额非常有必要。

成人意外险保额要做高，所以保费价格要高一些。

对于成人意外险，我们还要关注猝死保障。

毕竟随着工作压力的增大，以及现在年轻人作息不规律，慢性疾病越来越年轻化，导致现在年轻人的猝死率大大上升。

海豚君推荐的这一款产品价格亲民，基本保额高，猝死保额也很充足。而且意外医疗还是0免赔，不限社保，100%赔付，性价比在线。

2. 少儿方案：

贪玩是孩子的天性，不止是交通意外或溺水，小到猫抓狗咬，大到烧伤烫伤、触电等意外事件也很常见。

所以，给孩子买意外险时应该重点关注意外医疗的保障，因为意外医疗是经常能用的到的。

这款意外险的意外医疗每年3万保额，也是0免赔，不限社保的，住院津贴、烧伤责任都是孩子通常可以用得到的保障，非常实用。

3. 老年人方案：

给老年人挑选意外险，最重要的也是考虑意外医疗的责任，烧伤烫伤、摔倒骨折等意外伤害导致的门诊、住院费用都可以报销，是用到最多的责任。

海豚君推荐的这款众安孝欣保除了基本责任以外，还多增加了特定交通意外额外赔付，并且意外医疗报销也是不限制社保的，保障力度充足。

4. 高危职业人群：

不同意外险产品，会对被保险人投保时的职业类别进行限制，职业类别越高，职业风险越大。

有的1-3类可以投保(比如办公室文员)；

有的4类也可以(比如像刑警、消防员、大货车司机等)。

也有专门针对5-6类高危职业人群（比如汽油油罐车驾驶员、高空作业者、塔吊行车操作员、隧道工作人员等）的相关意外险产品，这类人群的意外风险要比普通工作者高出200%左右，所以可选保障较低，限制较多，费用也会更贵一些。

看过海豚君给其他人群推荐的产品后，大家可能会有一个最明显的感受，就是5-6类职业的意外险又贵，保障还没有多充足，不过这也从侧面印证了5-6类职业的意外风险确实很大，是最需要一份意外险的群体。

以上就是海豚君推荐的推荐的四种类型的意外险产品购买方案了，意外险虽然便宜，但是挑选的时候还是很讲究门道的。

如果正在纠结于如何配置意外险的朋友，有一个快速的窍门——直接到私信海豚君，也可以在文章下方留言处留言。

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