2020年6月，成人多次赔付型重疾险，精选重疾险产品清单

 

多次赔付型的重疾险产品，相比于单次赔付型的重疾险产品来说，在保费方面，适合预算稍微高一点的小伙伴。

 

不过，随着消费型的多次赔付型重疾险百年百惠保和守卫者3号的到来，多次赔付型的重疾险，保费也是一降再降，性价比越来越高。

 

好保险，真的不贵。

虽然现在市面上的重疾险产品很多，但买保险真的没那么复杂，要说最难的，也就是搞清楚自己的核心需求这一步了。

 

来咨询海豚君重疾险的小伙伴，很多都是上来就让我推荐产品。

 

这是对你自己的不负责啊。

 

你的年龄、性别、身体状况、收入情况、负债情况、家庭结构、以往保障情况（有无社保、有无商保）……等等等等，海豚君都还一无所知呢，真的不知道怎么选择合适的保险产品。

 

产品怎么搭配、保额定多少、保多久合适等，这些都是因人而异的。

 

先确定自己到底适合什么样的重疾险，这是最关键的一步。

01

 

多次赔付型的重疾险该怎么挑？

大多数的多次赔付型重疾险，都是带身故保障的。

 

带身故保障当然有带身故保障的好处，在保障终身的情况下，等于一定能拿回保额。

 

缺点就是贵，对于预算不多的小伙伴来说，可能多少会有压力。

 

在选择多次赔付型的重疾险产品时，建议大家先考虑一下这几个方面。

 

第一，我需要多少的保额？

 

买保险就是买保额，因为在发生风险的时候，保额决定了重疾险能起到多大的作用。

 

如果说买了一份重疾险，保额就10万块钱，那就算这份重疾险是保终身的，能赔5、6、7、8、9、10次，可是这10万块钱不能让我们在医院有底气地治病，也是“坑”。

 

买保险，就得规划好，让保险真正能解决我们的问题。

 

所以说，保额一定要买够，至少也要30万起，如果目前的预算确实买不了这么多，那就再做取舍。

 

第二，我是不是可以不后悔的“取舍”？

 

谁都做不出完美的保险保障方案。

 

因为我们实在无法确定风险什么时候到来、以何种形式到来，我们能做的，只是在投保之前，确定好自己的需求，选择好合适的保障。

 

如果预算充足，当然是想买什么就买什么；但如果预算确实有限，那可以选择放弃终身、先保定期；或者放弃多次赔，先选择单次赔；又或者只选择基础保障，放弃额外附加的其他保障，等等。

 

当然了，如果保费接近，那肯定还是附加的保障越全越好。

 

第三，我到底需不需要“癌症二次赔”和“心脑血管二次赔”？

 

海豚君客户不多，除了一些小感冒发烧的疾病之外，海豚君接手负责理赔的重疾，全部都是癌症理赔。

 

说起来，现在的医疗条件也是越来越好了，即使是癌症，只要发现的早、治疗的早，继续生存的概率还是挺高的，尤其是甲状腺癌。

 

但，得过一次癌症，又难免担心癌症会复发，或新发，而癌症又确实是很高发。

 

所以，如果预算够，无论男女，附加保障里，癌症二次赔都可以优先勾选上。

 

选癌症二次赔也不是盲目的选，要选就选间隔期短的（3年/180天）、第二次癌症赔偿高的（120%保额）、增加保费少的（20%以内）。

 

而有经济余力、或有家族心血管病史的、工作强度较大经常熬夜应酬的男性朋友，海豚君建议，可以考虑一下附加“心血管二次赔”的保障。

毕竟，在重疾的理赔里，第一高发的是癌症，第二高发的就是心脑血管疾病。

 

海豚君给大家总结一下重疾险的挑选思路。

 

1、预算一般/紧张：

 

消费型单次赔付重疾险，只选“基础保障”（只要轻症/中症/重疾保障）

 

2、预算宽松/较高：

 

多次赔付型重疾险+癌症二次赔/心血管二次赔

 

多次赔付型的重疾险，就意味着重疾能赔好几次。

 

多次赔付的重疾险的优势就在于“能托底”，不用担心大病赔完，合同就结束了，未来再得其他大病，就没得赔了的风险。

 

另外，无论癌症还是心血管疾病，都是年龄越大，发病率越高的，像这样的附加险，建议大家还是选择保终身，让附加险发挥他们最大的保障作用。

 

02

 

如何快速挑中适合自己的多次赔付型重疾险？

 

看保险看多了觉得晕，那海豚君来给你梳理梳理。

 

第一步，明确自己的需求。

 

买保险，想清楚自己到底需要什么，真的是很重要。

 

保额定多高？保定期还是保终身？前症要不要买？分组多次赔的还是不分组多次赔的？要不要带身故？要不要带癌症心血管二次赔？

 

……

 

买重疾险到底难不难？

 

很难，挑产品挑到头蒙。

 

也不难，确定好自己的需求，然后做加减法。

 

第二步，确定好合适的预算。

 

事实证明，不考虑好预算就看产品，真的是很没效率。

 

病种全面、身故责任、多倍赔付……什么都想要的结果，是保费跟着水涨船高。

 

预算一般，最好买单次赔、不含身故的消费型重疾险。

 

预算较高，身故责任、多次赔、特定疾病都很不错，都可以考虑，保障越全，自然越好。

多次赔付型重疾险最重要的还是看分组。

 

重疾如何分组最好？从好到差依次排序：不分组 癌症单独分组 癌症未单独分组。

 

第一名：重疾不分组的产品

 

第二名：重疾分组，癌症单独分组的产品 

 

（有些产品可能会把“癌症”和“侵蚀性葡萄胎”分在同一组中，这样的产品稍差一点点）

 

第三名：重疾分组，癌症不单独分组

 

（也就是说，有其他高发重疾和癌症在同一组里，这样的分组是最差的）

 

重疾、中症、轻症都不分组的话，就相当于得了合同里的任一疾病，都赔得到，保费最贵，确实保障也最好。

优中选优，挑一款适合自己的，才是头等大事。

 

 

03

 

海豚君写了这么多，相信你大概知道自己要什么样的产品了。

 

下面海豚君就把目前市面上的、性价比最高的多次赔付型重疾险做一个梳理，供你参考。

 

分组多次赔产品对比：

分组多次赔的重疾险产品，怎么选？

 

看重全面保障：百年百惠保

 

产品测评：带“前症”的百年百惠保：后浪来袭？前浪从来没在怕的！

 

前症、轻症、中症、重疾、重疾60岁前额外赔60%、癌症二次、心血管二次，都有。

在疾病的保障和保额上，百惠保非常全面。

 

看重疾病早期保障：百年百惠保

有“前症”保障，对12种前症/手术，赔付15%保额，最多赔付1次。

 

所谓前症，就是比“轻症”还要“轻”的疾病，发生的概率更高，理赔的概率也更高。

 

这12种疾病，都没有到达轻症的理赔标准，因此别家产品是不赔的，这也是此次百惠保的最大亮点所在。

 

 

看重核保宽松：三峡福倍倍保、复星联合六六六

产品测评：三峡福倍倍保：乙肝大三阳、慢性直肠炎、类风湿性关节炎可承保

 

产品测评：复联六六六重疾险：抑郁症、肺结节、乙肝大三阳、甲亢甲减都能买！

 

这两款产品的共同点，就在于“核保宽松”。

 

比如像慢性结肠炎，三峡福倍倍保可以加费买，但其他产品基本都是直接拒保。

复星联合六六六则对肺结节、抑郁症等非常友好。

 

 

看重原位癌二次赔：信泰如意人生守护（英雄版）

产品测评：不想重疾身故共享保额？如意人生守护英雄版，给你一个新选择

 

如意人生守护英雄版除了保额高，产品的额外保障也是非常丰富的，例如少儿特疾额外赔付，早期癌症赔付3次，特别关爱身故金等。

如意人生守护英雄版结合它的保障和保费情况，综合实力还是比较能打的。保障全面，没有缺斤少两的地方。

 

 

不分组多次赔产品对比：

 

不分组多次赔的重疾险产品，怎么选？

追求“癌症津贴”：健康保多倍版（守卫者3号）

 

产品测评：守卫者3号：不分组保障全、赔的多保费低，给未来多一种选择

 

如果被保人在保单前15年出险，重疾可以赔150%保额；重疾二次出险也可以赔付120%保额，重疾赔付的保额很高。

不过，两次重疾之间的间隔期稍微有一点长，是365天。

 

对于这个间隔期，海豚君觉得，还好。

 

被保人确诊得了恶性肿瘤1年后，如果需要持续治疗，每年可以补贴30%基本保额，最多给付3年，提前拿到津贴，可以更好的用于癌症的治疗。

守卫者3号的优势在于，身故保障更加的灵活，可以不带身故责任，价格方面会更有优势。

 

 

追求保障全面：瑞华倍嘉乐保

110种重疾，不分组赔付5次，可附加4种特定重疾多次赔，价格相对于同类产品有优势，性价比非常高。

 

 

以上，是海豚君对目前多次赔付型重疾险的一个较全面的梳理。 仔细看来，这些产品在基础保障上，并没有什么颠覆性的变化，主要是在“附加价值”上下功夫。

轻症、中症、身故、豁免、多倍赔付、特定疾病、长期大病医疗、分红、返还……保险公司挖空心思寻找可以优化的点。

重疾险越变越复杂，保障越来越全面，这是趋势。 重疾险也确实没多少降价的空间了。 至于具体选哪个，可以参考海豚君的意见，也可以根据自己的需求来决定。 也别急着做决定，买多次赔付型重疾险，可以再思考得多一些。 选择重疾险的时候，要考虑的因素比较复杂，但不管买哪个，买之前，一定要看清楚健康告知，确认符合后再买。 健康告知拿捏不准的，千万不能盲目投保，一定要先联系海豚君（vx：aplussz）把关身体状况，以免后期出现理赔纠纷。 产品再多，也不要被迷了眼，一定要从自己的实际需求出发，结合自己的预算，为自己配置合理、合适的保险保障。 保险咨询服务可以联系海豚君（vx：aplussz），关于保险的所有问题，从健康告知到理赔的全部流程，都可以放心的交给我。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系海豚君，我们会全程进行协助理赔。 对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系海豚君，vx：aplussz~ 让专业的寿险规划师，为你做专业的事！ 谢谢大家对海豚君的信任，每天都爱你~

 

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