他为何为孩子选择了小超人少儿综合保障计划？

前几天，一位朋友拿来一份给孩子的保险计划书，让小核保员看看怎么样。

小核保员一看计划书名称“百年小超人少儿综合保障计划”，有些好奇：小超人？超人必有过人之处，另外百年人寿的产品，之前其重疾产品接触的比较多，很有特色，那这保障计划呢？

小核保员于是接下保险计划书，开始了分析。虽然是朋友，但不能免费，天冷了，一顿火锅是跑不了的！

一、为孩子购买保险的建议

既然要分析的小超人是给孩子的，那小核保员就先谈一下为孩子购买保险的建议和经验。

为了让孩子有保障，小核保员的做法和建议是：给孩子买，给自己买。注意一点，排名不分先后，同等重要。有人谈先大人后孩子，大人就是孩子的保障，可很多大人根本就给不了孩子足够的保障。小核保员就见过因孩子疾病，大人无力承担高额医疗费，家庭经济崩溃的案例，而且不止一例！

给孩子买，可以重疾、医疗险、意外险、年金险；给自己买，可以定期寿险、重疾、医疗险、意外险。

简单讲这这些，小核保员的朋友已频频点头，看来再来一顿火锅有门呀。

二、拆解小超人保障计划

回到朋友给小核保员的“百年小超人少儿综合保障计划”保险计划书，还是首先要搞清楚，保障计划都可以保什么。

对照计划书所列险种，百年人寿官网下载了条款，小核保员梳理了一下保障计划所含险种的保障责任。

在产品责任中，保障计划中的教育金、重大疾病保险产品均自含投保人意外身故豁免保险费责任，这种设计，很贴心，体现人性关怀，让父母的爱一直陪伴。

“百年小超人少儿综合保障计划”，包含了疾病责任（75重疾，12种少儿特定疾病，40种轻症，主流的少儿定期重疾）；医疗费用责任（1万元免赔额的百万医疗责任及1万元内的一般医疗责任，覆盖疾病、意外等住院）；教育年金保险（涵盖15岁-21岁的教育储备及25岁的婚嫁金）；生存金增长需求（生存金可进入万能账户，享受最低年利率3%的增长）。

对于保障计划重疾险责任中的12种少儿特定疾病，小核保员特意去查看了一下，包含白血病，也就是说不幸罹患白血病可以获得2倍基本保额赔付。嗯，放心了！

这一保障计划，可以说是针对儿童特点设计的保障全面，有些小超人的感觉！

当然还是通过投保案例，更直接的了解一下保障利益。

重疾、医疗险不再赘述，对于少儿教育年金，关注的焦点是投入多少保费，获得多少生存金。根据条款保障责任，小核保员计算了一下相关数据。

投入保费60万，在25岁累计可获得生存金98.3万，如果生存金转入万能账户，25岁时若按照3%计算万能结算利率可获得112.5万元，若4.5%可获得120.6万元。生存总利益/累计保费大概在2左右，保险的特点就是这样，长期、稳定，锁定未来利率波动的风险。

小核保员特意去查了一下百年星钻账户最近两个月公布的万能结算利率，年利率6%。这一结算利率在目前保险公司万能险结算利率中名列第一。这是不是又是小超人的一大特质！

三、总结与结论

分析完朋友提交的“百年小超人少儿综合保障计划”保险计划书，小核保员对朋友讲：在孩子读书时，能有一笔钱伴学护航，毕业了，还有一笔钱，放飞梦想；有重疾有医疗，守护健康；有意外豁免，关爱绵长；保费不低，不过我知道你的实力，给你做计划书的人也知道你的财务状况，要买就赶快买吧，有钱的中国好爸爸！

朋友问，那你有什么补充和建议吗？

如果还要提点建议的话，可以为孩子再增加一点意外伤害及意外医疗保险；还有更关键的一点，你自己的保险买好了吗？没买好的话，拿着你的计划书，我再帮你参谋参谋。记得，欠我两顿火锅了呀！

肯定会有朋友疑惑，小核保员你为啥不给朋友出份计划书呢？哎，因为给朋友出计划书的是……