甲状腺结节被除外不用担心，人保甲癌百万医疗来补全缺口

随着医疗水平和医疗技术的提高，常规体检已经经常会发现一些过去很难发现的小毛病。比如说结节就是我们同事间拿到体检单后广泛讨论的一个话题，肺结节、乳腺结节、甲状腺结节。

一、开发背景

其中，甲状腺结节是最高发的，也不知道是压力还是生活习惯问题，用相对比较新的彩超看甲状腺，平素健康的人中，会有50%左右的人被查出甲状腺结节。

而买保险的时候甲状腺结节又会因为保险公司赔付甲癌的概率过高而被除外，那怎么办？

这不，有需求（市场）就有产品，甲状腺结节专属百万医疗由人保财险开发完成，作为保障体系中漏洞的补充，为甲状腺结节人群提供风险对冲。

二、产品形态

我们看到，这个百万医疗责任非常简单，基础版就只有一个甲状腺癌医疗费用的保险责任100万，价格随着结节等级提高而提高。

而这个升级版就很有意思，我个人蛮喜欢的，除了有基础班的甲癌医疗补偿之外，还有几个相关保险责任。

住院津贴，反正甲癌手术需要住院，不管是切除还是消融，都还是要住院的，住院津贴可以多少弥补点收入损失，有个心理安慰。

如果说住院津贴是个无关痛痒的责任，那么特定类型甲癌，永久性双侧喉返神经损伤，永久性有症状低钙血症责任就是对甲状腺癌及相关疾病的一个非常有利的补充。

很多人因为结节重疾甲状腺责任被除外，本来治疗确实不贵，但是花了这么多钱买的保险没赔，心理总归还不是滋味。这三个责任，首当其冲的是特定类型甲癌的一次性给付，给个10万，也是种安慰。另外两个责任很精确，不错，一个是喉返神经损伤，这个是甲状腺手术最常见的并发症，因为甲状腺本来就不大，又在喉部与多个血管神经相近，因此经常出现并发症。如果并发症损伤了神经或者手术后甲状腺功能减退出现有症状的低钙血症，都是可以获得10万的一次性赔付。可以说这个责任很细致，人性了。

注意一点，两个永久损伤和特定甲状腺癌是可以同时赔付的。不过永久损伤的条款写的。。。emmmm有点那啥，从条款设计的角度看，精算的意图是把两个永久性损伤责任做成二选一，特定甲状腺癌单独，也就是最高可以赔付20万。但是条款写的不严谨，如果真的不幸两个永久性后遗症同时产生，个人觉得可以要求同时理赔。

三、如何投保续保规则如何

（一）健康告知

健康告知非常简单，只有两条

被保险人是否具有如下情况之一：

1. 曾被诊断患有癌症（包括白血病）或原位癌

2. 感染艾滋病毒或患有艾滋病

（二）上传体检报告

只要是检查患有甲状腺结节，但是未到4级及以上的患者都可以购买，在购买会要求上传365天内的甲状腺B超检查单。

（三）续保规则

本来一年期的增补责任类，续保是不用做什么奢望了，首次甲癌就不接受续保，当成一次性补偿也不错。

但是不得不说，对于这样的保险，续保规则有点过于烦琐了，半年内的甲状腺超声，虽然有利于人们更好的了解甲状腺的现状，但是审核续保未免不友好，你又不给客户老爷发b超券，哼~

四、总结

这款产品还是有其独特的市场定位以及出色的产品设计，在续保上的瑕疵某种意义上确实可以当做是给结节人群做健康管理，但是实际上还是应该考虑方便性体验才更好。0202年了，大家都这么忙，给客户省事，就是给自己赚钱~希望后期能更新一下，哪怕是有效期延长到365天也好啊。摊手.jpg

好了，有结节的小哥哥小姐姐们，其实不用犹豫，补丁产品，说不定是主餐过后甜甜的补丁~