正面杠上支付宝，平安出了款6年保证续保的医疗险……

百万医疗险一直是这两年的网红产品，可以这么说，是个保险公司都在卖百万医疗险，

三驾马车介入后，竞争更是到了白热化的地步，再加上互联网本身的发酵作用，促使一些更高性价比的产品不断涌现。

从用户的角度看，这是福利。

考察医疗险的维度，竹子之前说过，总结起来就三点：

• 续保条件

• 免赔额和价格

• 保障责任

1）续保条件，如果一款医疗险可以做到“保证续保”并且能写到保单里，那么这款产品就是极其良心的了。

这个想法是好的，但事实上，我们能接触到的绝大多数医疗险是不可能做到“保证续保”的。

现在市面上性价比最好的几款百万医疗险，除了复星乐享一生承诺5年期保证续保和支付宝好医保6年保证续保外，其他的都是一年期的产品。

因此，我们没有必要太过纠结“承诺保证续保”这事，而是在现有范围内，尽可能在续保问题上选择有利于我们的产品。

具体表现为：续保无需审核、无需健康告知。

简单理解就是，后续就算住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝续保，且不单独调整费率。

2）免赔额，能做到0免赔额的话，自然是最好的。

不过免赔额这件事吧，也是仁者见仁，智者见智，有些行业内的朋友会觉得如果某些医疗险免赔额为0，变相地提高了赔付的概率，降低产品的利润，最后反而容易导致停售。

3）最后就是保障内容，不同于重疾险，医疗险采用补充报销原则，其保障责任更是涵盖门诊、住院、手术、人工器官、外购药、垫付等等，

不能简单地理解所有百万医疗险都是一样的，实际上里面的学问很大。

由于信息不对称，普通消费者根本就看不明白，也没办法分别哪款产品好坏，这就是目前的现状。

在挑选时，竹子建议可以从以下三个维度去比较：

门诊差异：百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。

另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。

住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也够多了，但是也能从中看到不同产品的差异。

其他保障：主要是顶尖治疗手段、就医绿色通道、医疗费垫付、救护车费用等增值服务。

拿绿通服务举例，像北上广这种医疗资源相对集中的一线城市，大医院就医往往人满为患。

对于普通人来说，能够动用的资源十分有限，如果不幸罹患重疾，只能靠自己去联系医院，很难立刻获得治疗。

但是，如果你刚好购买了一款含有绿色通道服务的医疗险，局面就会完全不一样。通过保险公司的协助，能在短时间内联系到合适的医院，为患者带来及时的诊治。

好的服务，关键时候真的能够救命。

下面，简单介绍下这款将在明天上线的平安e生保（保证续保版），

平安e生保plus，竹子之前有介绍过，

整体来看，产品中规中矩，没有特别突出的，但该有的保障基本都涵盖了。

而这次，平安健康在它的基础上做了升级，推出6年保证续保版，

同时保留了百万医疗险保额上百万、保障范围广、保费价格低的优势。

从用户角度看，又是一个大福利，也是迎合市场需求的动作。

一起来看一下产品的基本形态：

首先是六年保证续保，写进条款。

平安e生保（保证续保版）的保险合同中，明确写明：

六年为一个保证续保期间，在保证续保期间内每一保险期间届满时，我们按续保时年龄对应的费率收取保险费，续保后的新合同生效。

也就是说，自合同生效日起每6年为一个保证续保期间，保证续保期间内，被保险人保费不调价、不因健康状况或理赔状况被拒绝续保，从而在一定程度上保障了被保险人的长期利益。

需要注意的是，虽然保证续保6年，但依然是一款一年期产品，

和好医保长期医疗一样，保留了下一个保证续保期间内调整费率的权利。

再者，保费豁免+1万津贴，夯实癌症保障。

平安e生保（保证续保版）规定，

等待期后，初次确诊恶性肿瘤，豁免剩余6年保障期间保费，

其实就相当于续保不需要缴纳保费了，有点类似于重疾险豁免的意思，

不仅罹患癌症可以持续续保，而且免交保费，平安健康这一招可以说非常厉害了。

另外，等待期后一旦初次确诊恶性肿瘤，还有一万的津贴直接给付。

之前，我们在分析平安e生保的时候，讲到这款产品的其中一个不足就是，癌症依然设有免赔额1万。

在其他产品都0免赔的情况下，就显得过分傲娇了。

而这次1万的津贴给付正好直接弥补了原先免赔额的缺陷，

这之后，癌症的治疗费用只要在保障范围内的都可以全额理赔。

需要注意的是，1万津贴只能领取一次，相当于只要一次抵消免赔额的机会。

最后是服务和保障，

保证续保版延续了原先plus版本的优势，

一，健康奖励，走路抵保费。比如每天走路超过1万步，超过60天的话，健康奖励是次年保费的5%。这也是平安产品一贯的做法，倡导绿色健康的理念非常好；

二，有智能核保，对于身体健康异常的朋友比较友好；

三，依托平安健康的医疗资源，能够提供的医疗服务较多，

包括为患者提供住院绿色通道、第二诊疗意见等服务，10个工作日内协调安排三甲医院住院床位，8个工作日内提供国内三甲医院副主任及以上级别医生的第二诊疗意见报告等，

就像在一开始说的，对于一线城市医疗资源紧张的情况下，这些服务在关键时刻可能可以救命。

最后，需要提醒大家，这款产品的几个注意事项：

1.初次投保年龄为28天-50岁，因为保证续保对于保险公司风险较大，所以对于投保人的年龄要求有点严格，可能会有很多上了年纪的人无法投保。

2.健康告知比较严格。常见的像三高问题(高血压高血脂高血糖)、甲状腺结节、乳腺结节、肝炎(肝炎病毒携带者)需要告知以外，过去2年有连续服药30天以上，或者有医生提出进一步复查、治疗或者手术建议的，都需要告知。 

不符合条件，可以尝试智能核保。

3.疾病住院有30天的等待期，而12月份买到这份保险的客户生效日统一为2019年1月1日，所以2019年2月1日起才能正常享有疾病住院报销的保障，不过在等待期期间，因为意外伤害产生的医疗费用，仍然可以报销。

4.这款产品有1万的免赔额，就是扣除医保以后的自付部分，客户需要先行承担1万块，超出部分保险公司再补偿。

介意这1万免赔额的话，可以同时投保一个小额医疗险，有1万元的住院保额，刚好完美弥补这个缺口，让社保和商业保险无缝联结。

关于小额医疗险，竹子之前做过推荐，了解可戳：

这是我最推荐的小额医疗险，是真的好！

总结一下，

平安e生保保证续保版应该是一款不错的产品，既有大平安做背书，在优质的医疗资源渠道上，优势明显，

同时，6年保证续保，满足了大部分人对于长期保障的需求，值得关注。

这款产品目前采用了限量发售的方式，将于明天开始在平安健康APP等平安健康险各渠道同步上线。

想提前测算保费、了解保障情况的朋友可先扫描下方二维码：

（平安e生保保证续保版）

ps：

至于它和好医保长期医疗、复星钢铁侠乐享一生的比较，下周竹子会出详细的评测。

以上就是今天的全部内容，

周末期间，查看产品可直接点击公众号菜单栏【产品清单】-【优质产品推荐】或者点击文末【阅读原文】，

另外，想给家庭配置保险方案的朋友，可直接咨询竹子的1v1付费咨询服务，

就酱，周末愉快！