老年人医疗险该如何选择？

学习保险干货

说回正题……

随着中国社会的老龄化，健康医疗开支已成为很多家庭的主要经济负担。

老年人患病风险更高，需要花费的治疗费用更多，对医疗保险的需求更迫切。

医疗险的优点：   保费低、保额高

对于30周岁的被保险人，300元就能购买到100万的医疗险。

医疗险的缺点：

1、有免赔额。很多医疗险都有1万的免赔额，这个门槛过滤掉了大部分小额理赔。

2、只报销普通住院医疗。大多数医疗险只报销普通住院医疗费用，对于条件更好的国际部、特需部不在报销范围内。

3、不含门诊责任。百万医疗险只报销住院医疗费用，对于日常的小病和门诊医疗不在报销范围。

下面介绍三款医疗险：

永安——乐健一生

复星——乐健一生

平安——e生保

永安保险的乐健一生和复星健康的乐健一生的最大优点是灵活。

年度免赔额：0-2万，可自由选择

自付比例：0-50%，可自由选择

门急诊年度免赔额：0-1300元，可自由由选择

消费者可以根据的需求，选择想要的方案，对应的保险费率会有差别。

中国平安作为国内最大的保险公司，推出过很多产品，市场对其褒贬不一，e生保自上市以来就颇受欢迎，成为市场的热销产品。

它的优势：保费便宜，保额高，但是很少有人一年内将保额用完。

永安/复星的乐健一生的优势：0免赔额，保额适中，对于有门诊需求的消费者可以附加门诊责任（保费也会相应增加）。

缺点：器官移植、癌症治疗、手术植入器材等方面的保额偏低。复星乐健一生的保费偏贵，不划算。

购买时，消费者根据自己的实际需求选择相应的产品。

医疗险的保险期间只有一年，属于短期产品，需要逐年缴费续保。特别对老年人来说，如果不能保证续保，买了几年之后，发现产品没了，那时的处境就非常不利。

目前国内，长期保证续保的医疗险，除了税优健康险之外，几乎没有。

保险公司在推出医疗保险的时候，希望消费者能够长期续保。如果保险公司风险管理水平有限，理赔恶化，为了平衡收支风险，就会对产品提价，这时就会导致一部分健康人群流失，高风险人群继续存留，此时保险公司的理赔风险会进一步加剧，最后不得不停售产品。

在无法实现“保证续保”的前提下，选择产品的时候，建议了解保险公司的实力、声誉，在健康险领域的规划、投入、布局、专业程度以及该产品在最近几年的销售情况，会比单纯比较产品“性价比”更有意义。