我称它为最心目中理想，站在医疗保险链顶端的 “海外医疗”

        今天的重头戏分享，来自复星联合健康的鑫联星癌症海外医疗险。

        说实话奶牛很少推荐复星的产品，就是因为之前不好的核保体验（说来话长，长话短说，算了还是不说了），包括之前的康乐一生C，达尔文，钢铁侠等等，话说复星真的产品真的是一个比一个激进。

        产品总是可以让人觉得···这货属众安的吧，拿着健康险牌照做类似一年期你产品的激进。天那···，众安已经让人足够跌破眼镜了，但毕竟受限于财产险牌照只能出一年期的产品，但是复星不同，持有健康险牌照，玩长期产品都这么疯···它到底怎么通过保监会的审核的···，有点超乎我想象的说。

        撇开公司，我对这款保险很心动，真的，是真的，让我不得不撇开品牌，推荐这么一款互联网时代的良心产物

分为十部分来聊这款我很中意的，可以囊括癌症治疗所有费用的600W医疗险

第一部分聊保障：

    这是一款医疗报销型保险，责任很简单，保癌症，去国外（大陆之外地区），看癌症，直付，真的直付，不限次数，无间隔期，不论是初次发生、复发、转移都可以申请二次诊疗意见以及赴美治疗。

第二部分聊服务：

    上两篇文章奶牛刚写了众安的赴日医疗《众安越玩越大，这个版本，我不建议购买》，和复星这个产品简直不能比，只能说有这一项东西，“服务”两个字完全不擦边，某些人还要硬凹，我们的产品如果不附加7788的那就是平民产品，附加了特需，共享免赔，赴日就是高端医疗，我都快爆粗口了，高端个P，来，过来看看，这才叫高端，一刀切全包，你知道啥叫服务么？这叫服务？

第三部分聊数据：

第四部分聊续保：

    这是一款长期性质的癌症医疗险，缴费20-30年，保证续保终身，终身，终身，当然你也可以选择70岁或者80岁。不存在下架不可续保问题。合同签订终身就续保至终身，除非退保、身故、金额用完，否则持续有效。

第五部分聊免责：

第六部分聊费率：

第七部分聊理赔流程：

第八部分聊健康告知：

第九部分聊强大医疗网络：

    截图一部分网络医院列表，整份列表中包含了全美顶尖的医疗系统网络全面覆盖，一共176家美国顶尖癌症治疗中心。

第十部分：Q&A

Q：高血压，乙肝，残疾人，糖尿病，甲状腺结节、乳腺结节可以购买么？

A：

（1）单纯高血压，无合并症，可以购买。

（2）如果仅为乙肝病毒携带，肝功能正常，无需服药，可以线上购买。如果在乙肝活动期，需提供完整病历资料和检查资料转人工核保，由保险公司给出以何种方式承保的决定。

（3）残疾人可以购买。

（4）单纯糖尿病，无合并症，可以购买。

（5）甲状腺结节、乳腺结节：最近两年内，结节不超过1cm，结节大小稳定，形态好，无钙化信号，无血流信号，未被建议手术，无合并其它问题，可以线上投保。

Q：是否保证续保？如果不是，在什么样的情况下不会续保？出险以后还能续保吗？

A：本产品是长期险，可选择保障至70岁、80岁或终身，也就是说，只要按约定的年缴保费持续缴纳至缴费期限结束，即可获得约定的长期保障，不会有保障终止的顾虑。

Q：我在国外接受指定治疗后，如果我决定留在国外，那么停留期间的酒店和返程机票费用是否属于保险责任？保险涵盖我在国外的随访和定期检查吗？

A：您在出国治病之前，需要在《治疗方案授权书》上签字。凡是《治疗方案授权书》约定范围之内的费用，均属于保险责任范围，超出授权范围外的治疗和费用保险不予涵盖。

接受治疗后，您可以决定自行留在国外一段时间后再回国。在此期间发生的酒店住宿费用不在保险责任范围内，回国机票是保险涵盖的，但需要提前告知我们进行安排。如果我们已经安排了机票，而您决定改期回国，机票改签的费用需您自己承担。如果我们安排的机票过期了，需要购买新的机票，则新购机票的费用需要您自行承担。治疗结束后，在国外发生的随访和定期检查不在保险范围内。

Q：如何理赔？

A：被保险人可享受海外就医直付服务，可选归国药品费用直付服务。不需要先垫付费用再申请理赔报销，保险公司将通过授权服务提供商直接给付保险金给提供医疗服务的海外医疗机构及药房、提供归国药品的医疗机构及药房，以及提供第二诊疗意见服务、交通服务、住宿服务、遗体送返服务的相关机构。

如果归国药品是服务商的直付网络内没有的，经过审核后被保险人可在网络外医疗机构购买药品，此时需要被保险人先行垫付，再事后申请理赔。也就是常见的外购药保障

Q：在第二诊疗意见服务中，什么情况下不建议患者赴美治疗？

A：

1）由于被保险人自身情况无法赴美，例如在第二诊疗意见服务时，美国医生评估被保险人身体可能会出现感染、急性器官衰竭等等各种需要立即展开相应治疗的情况，而导致被保险人无法长途飞行赴美就医。

2）在第二诊疗意见服务中，美国医生推荐的多种治疗方案中包括姑息治疗（对那些已无法接受治愈性治疗的晚期肿瘤患者，主要以控制疼痛及有关症状，并对心理、精神问题予以帮助的一种治疗方案），若被保险人或其家属选择姑息治疗的，不建议被保险人赴美就医。                                              

对于被本公司认定为以上情况而无法赴美治疗的被保险人，授权服务供应商会为其免费提供终身共1次的其网络内的三甲医院专家挂号协助及陪诊服务（陪诊服务限北京、上海、广州）。

3）虽然有可能不建议赴美，但依然可动用你的私人关系赴美，此刻保险公司仅需按合同履行相关费用直付即可。

Q：药品的赔付范围是什么？治疗癌症的进口药、自费药社保不报销，这款产品能报吗？报销比例是多少？

A：本产品是专为癌症量身订制的赴美高端长期癌症医疗保险，突破了社保限制，在保险责任范围内所有中国、美国药品监督管理部门批准上市的药品费用100%赔付。除此之外，美国治疗癌症的显著优势是具有先进的治疗手段和医疗技术，在保障责任范围内本产品也是100%赔付这些治疗费用的，例如Car-T（Chimeric Antigen Receptor T-Cell Immunotherapy，嵌合抗原受体T细胞免疫疗法），TTF（Tumor Treating Fields，肿瘤治疗电场）等。

Q：对于癌症的确诊需要达到什么条件才能出国治疗？比如生存期、扩散程度等？

A：没有明确条件限制。只要您被诊断为保险责任范围内的疾病，即可申请第二诊疗意见，得到美国顶级医生的远程诊疗意见并被建议赴美后，即可申请赴美就医。如果确诊是良性肿瘤，则不属于该保险涵盖范围。同时提醒您，下列癌症的治疗不在合同保障范围内：

Ⅰ 皮肤淋巴瘤；

Ⅱ 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤）；

Ⅲ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患的癌症

Q：能否多次出国治疗？

A：可以。整个保障期限内，每次癌症及癌前病变（含新发、复发、转移）均可赔付一次第二诊疗意见服务、癌症及癌前病变的治疗及相关费用，包括医疗费用、交通费用、住宿费用、遗体送返费用、归国药品费用。

Q：有就医陪同人员吗？担心语言问题

A：您不用担心语言问题，服务商在海外的中文协调员会提供就医协助和生活协助。

就医协助的服务内容包括：中文协调员会提前安排好被保险人就医的所有事项，包含协助被保险人前往医院国际部进行注册、填写医院的问诊表及隐私同意书等表格；陪同被保险人前往医生诊室候诊，协助被保险人、医生、医学联络官之间的沟通交流；在即将完成美国治疗归国前，针对在美期间的治疗方案，如果被保险人需要，服务商可协助被保险人与其在国内的主治医生开展1次沟通交流，以便更好地制定回国后的治疗方案；协助被保险人处方药物的领取并对用药说明进行翻译。

生活协助的服务内容包括：中文协调员会前往美国机场接机并协助办理公寓或酒店的入住手续，帮助被保险人和家属熟悉公寓附近的生活环境，包含公共交通、生活超市、突发情况如何处理等。被保险人完成美国治疗归国时，中文协调员会陪同送机。

Q：单次在国外的治疗时间有限制吗？

A：没有。一切以给被保险人治病为准，QTC Care会根据被保险人的病情和治疗方案给予授权。若被保险人完成治疗后仍想留在国外，超过授权的时间不涵盖在保险福利里。

Q：本分合同内包含的费用罗列有哪些？

A：医疗费包括你能想象出来所有合理的医疗费（癌症你要吃个林芝补一补这个是不能报销的···），交通费包括往返机场、动车站，动车票，飞机票，大巴票，专职司机接送（滴滴专车了解一下），器官移植费（包括捐献器官者的相关交通费用等等），但是奶牛还是找出了缺点，签证费不包，一次1000块的签证费emmmmm，也很贵的好不好···，当然你治病期间去国外顺便玩一圈···也是不包的····

Q：奶牛身为福建人最担心的是什么？是签证，几乎全世界都知道，老美是不欢迎福建人民的。日本也是。啪啪啪打脸，那么奶牛通过多方渠道正式了解了赴美签证这东西。

A：拥有10年美签的咱们就不聊了，大爷您请随意，就聊一聊医疗签证，医疗签证和旅游签证同属于B2类签证，一般来说是同时颁发，但要说明，医疗签证比旅游签证容通过材料和旅游签证是完全不同的，医疗签证在面签前必须准备好美国医院的预约函、邀请函、医院首付款的汇款单、足够证明能在美国看病的经济财产证明等材料，在预约面签时间时，如果时间紧急，医疗签证可以申请加急面签。旅游签证则不可以。如果出国看病在美国治疗期间需要超期停留，医疗签证更容易获得延期批准。很多机构医疗签证的通过率可以做到99%。

Q：是否只有赴美治疗？奶牛从合同中并为看到

A：从合同中奶牛看到这句话，所以奶牛特地询问了这一相关内容

    复星的小伙伴给与的回复是：包括但不限于美国，目前美国是唯一合作方，其他地区治疗，可能提供服务会不周到，但只要治疗的医疗机构经过了复星的认可，是可以进行报销以及垫付的。

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