百万医疗险的免赔额1万变0元，只需这样做！

购买过百万医疗险的小伙伴们都知道，

大多数百万医疗险都是有免赔额的。

于是，有不少朋友就问四爷：

有什么办法可以去掉百万医疗险1万元的免赔额呢？

百万医疗险对小额疾病是报不了的啊，感觉买了这样的保险，很无用啊！

对于这个问题，别说，还真有解决办法。

便是用商业保险抵扣免赔额。

目前来说，这是最划算的做法。

要知道，在有免赔额的百万医疗险中，都有这么一条规定：

被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。

所以，这个“其他途径”，便包括了商业保险。

四爷说过，由于百万医疗险高免赔额的限制让理赔率降低了；

把一些发生率高且治疗费用低的疾病风险规避在外；

同时，每个保障期后重新购买或续保后，这个免赔额又会重新存在，和上一年度无关；

因此，百万医疗险在大病的作用上非常明显，但是在小病上的作用很小。

为了使所有疾病得到报销，就必须先消除百万医疗险的免赔额；

所以，才会有商业保险相互搭配抵消的做法。

在购买百万医疗险的基础上，搭配购买小额医疗险。

当然，市面上也是有小额医疗险的，比如：安联住院宝保障计划一

四爷举个例子：

假设说：马大姐购买了一份复星联合乐享一生医疗保险，5年累计免赔额1万；

为了使医疗保险发挥最大的作用，马大姐又搭配了一款安联住院宝保障计划一，

这款保险的疾病住院保障额度正好为1万，和复星联合乐享一生医疗险的免赔额一致；

到底该怎么抵消？四爷给大家具体讲讲：

假设马大姐在等待期过后不久，便出现了第一次就诊，个人担付了5000元的医疗费，那么复星联合乐享一生的免赔额还剩5000元，本次不报销，但是安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销4500元；

2个月后，又发生了第二次就诊，个人担负了3600元，那么复星联合乐享一生免赔额还剩1400元，本次不报销了，同样安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销3240元；

5个月之后，发生了第三次就诊，个人担负了4000元，那么免赔额还剩0元，复星联合乐享一生医疗险本次报销2600元，安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销1260元。

以此之后的几年，每次就诊复兴联合乐享一生都可报销。

大家明白了吗？

其实，百万医疗险搭配其他小额商业医疗险，

原理在于：小额商业医疗险的保障额度可用来抵扣百万医疗险的免赔额；

以此，让所有的疾病费用都可以报销。

很多朋友最担心的不过就是小额商业医疗险的价格，

其实，不必担心，一般在几百元；

比如：

安联住院宝保障计划一的价格，成人一般在229元；

相比1万的免赔额，是不是划算很多！

尤其现在有不少小长期5年保证续保的百万医疗险；

搭配上小额医疗险，抵扣免赔额对我们来说非常合算！

看到这里有不少人就要问四爷：买0免赔额的百万医疗险不就好了吗？

目前，保险市场上确实有一些百万医疗险是0免赔的；

但，价格上会比有免赔额的百万医疗险贵上不少，额度也不高；

毕竟0免赔额的百万医疗险加大了保险公司赔付的概率、金额

以及“小额理赔”的人力审核等经营成本，价格自然会高一些。

有需要的朋友，可以去保险网站上关注一下，有任何疑问都可来询问四爷。

除此之外，目前有些百万医疗险还对特殊疾病实施0免赔；

比如：安联臻爱百万医疗险对恶性肿瘤门诊治疗（含化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法）；急性心肌梗塞手术后门诊血管造影、冠状动脉增强CT检查（冠脉CTA）、心脏导管检查；脑中风后遗症手术后门诊头颅CT检查、脑血管造影检查；重大器官移植术或造血干细胞移植术后的门诊抗排异治疗；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）后门诊血管造影术、心肌灌注扫描；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）门诊肾透析这6这种疾病，进行0免赔；

还有些是对癌症进行0免赔，但都是重大疾病的0免赔。

说到底，这类保险对于小额疾病的报销，还是需要免赔额的。

大家要知悉。

最后，

百万医疗险虽因1万元免赔额把很多小病排除在外，

但是在大病上的作用不言而喻，

所以，咱们不能因为百万医疗险不报销小病，就认为他是骗人的。

四爷还是哪句话：

每个保险产品都有其价值，也都有它对应的人群和独特的优势。

我们要客观看待，其实产品不分好坏，

关键看是否适合自己，是否满足自己的需求！

PS：

关于复星联合乐享一生和安联住院宝保障一的投保链接放置在阅读原文中了，