360度全面测算长城金彩一生年金险，这些真实数据你看过吗？

为什么关注这款年金险，正在看文章的你，估计是知道的，金彩一生养老金的领取表现不错，问的人也不少，那么这款年金险的实际数据表现如何呢？ 今天帮大家好好来算算。
用通俗的方式来理解金彩一生的实现过程，主要分为4 个步骤： 1，如何存？ 你可以用几年时间，每年存一笔钱，把这些钱，放在一个养老账户，享受锁定的复利回报； 2，如何领？ 投保时保险公司会跟您约定好从60岁开始领钱，可以选择年领，也可以选择月领，领取截止时间有两个选择： 1，可以选择领取到80周岁，80周岁如果仍然生存，可一次性领回一笔祝寿金，保单终止；
2，也可以选择领取到终身，一直领，没有祝寿金。
这两种选择每年领取的金额是一样的，只是时间长短的问题。 注意：金彩一生的领取年领男女都只有60岁可选，无其他选项 ； 3，人没了怎么办？ 如果还没开始领钱，人就没了，保险公司会退还现金价值和已交保费的较大者给受益人； 如果刚开始领钱，没多久就去世了怎么办？那交的那么多年保费会亏吗？ 保单可以保证领取20年，比如刚开始领6年，人就不在了，那么剩余14年没领的钱，保险公司会一次性赔给你的受益人； 当然，如果已经领满20年后，人不在了，那么保单也就直接终止了。 4，后悔了怎么办？ 一旦开始存钱，就不建议中途毁约，最好按约定期限存完，如果急需用钱，可以把保单拿去贷款（保单仍然按它的原有利率在滚存），贷款利率以当时保险公司公布为准； 但如果不得已选择退保，在保证领取期满之前，还可以拿回保单的现金价值。
这就是金彩一生的整个养老实现过程；
在以上过程中，大家不免会对到期能领多少，退保能拿多少，身故能赔多少，实际回报有多少有疑问。
今天将用35岁男士、40岁女士投保作为案例，分别用这两组数据对金彩一生的各个角度数据进行演示；

需要注意的内容，已经在图中标出来了；

 

一份养老年金保单，主要看的数据有4个方面：退休后每年领取的养老金（简称领取）、现金价值（退保能拿回的钱）、身故金（人没了赔的钱）；再综合以上数据，就可以得出这款年金险的实际回报究竟怎样。

 

现金价值：

60岁前这份保单是一直有现金价值的，支持退保。

等到60岁开始领取养老金时，保单的现金价值就是0了，以后便不再支持退保了；

 

纯年金产品前期的现金价值都比较低，比如50岁时退保，只能退回45万，因此这类保险不算灵活，存了以后，不再建议中途退保。

 

身故金：

如果60周岁前身故，可以退回已交保费或现金价值的较大者；

如果60周岁以后身故，保单是保证领取20年的，可以一次性退回剩余年份未领取的钱。

 

但同时，80岁时，人已经不再了，也就拿不到祝寿金了。

 

领取：

 

金彩一生比较特别的地方就是，前7年领取的金额是以5%的速度递增的，初始领取是45650元/年，到第7年后稳定在61628元；

祝寿金：

只有选择保到80岁时，并且80岁仍生存，可以领取一笔祝寿金487542元，这时保单保到80岁的实际回报可以达到复利3.851%，收益很不错，绝对可以跑赢你的银行存款和理财。

实际回报：

 

由表格我们可以看到，开始领取后，便不再可能退保，这时我们只需要看身故回报就可以了，60周岁以后，保单的实际回报都在3%以上，并且部分年份可以超越4%（身故能拿到），如果顺顺利利到80岁，可拿回祝寿金，保单生存总回报可以达到3.87%；

保至终身：

一开始保单一直有现金价值的，支持退保，等到60岁开始领取养老金时，保单的现金价值就是0了，以后便不再支持退保了；

如果60周岁前身故，可以退回已交保费或现金价值的较大者； 如果60周岁以后身故，保单是保证领取20年的，可以一次性退回剩余年份未领取的钱。
和保至80岁领取一样，保终身也是从60岁开始，一直领取到终身，保证领取20年； 实际回报： 保单前期的实际回报很低，在开始领取后一路升高，都维持在3%以上，并且60-80岁之间，部分年领可以达到4%以上（身故回报），后期到90岁时，实际回报就能达到3.96%，而几十年后，人均寿命肯定早已超过90岁，能拿到4%的实际回报率的概率是很高的。
大部分关注养老金的朋友都是在给孩子和家人安排差不多的40岁左右人士，因此再以40岁女士投保、5年每年交10万为例： 长城金彩一生保单的实际数据如下： 保80岁； 由以上表格，我们不难看出，不同的年领段投保，保单最后的实际回报都能达到4%以上； 同样是存50万，35岁时开始存，每年可以领6万多，40岁开始存，每年就只能领5万多，因此，如果资金充裕，年金险还是越早存越好。

6款年金险分别是长城金彩一生、中华联合福瑞一生、中荷金生有约、横琴臻享一生、招商信诺自在人生B，星享福2020；

每个产品都特点鲜明：

1，长城金彩一生和福瑞一生是线下投保产品，这两款养老金都是开始领取后，现金价值归0，两款养老金的领取都比较高，其中中华联合人寿的福瑞一生最高；

但是福瑞一生的门槛比较高，最低基本保额（年领金额）3万起步，并且只能选择1年/3年/5年缴费，基本保额3万是什么概念呢，以存5年60岁领取为例：

30岁男士，每年至少存35757元，总保费17.8万；

35岁男士，每年至少存43866元，总保费22万；

40岁男士，每年至少存53826元，总保费27万；

 

同样是40岁存50万，金彩一生前6年领取是逐步递增到52380元的，而福瑞一生直接就是53000元，差别到也不是非常大。

但长城金彩一生最高可以10年期缴费，保费最低3千起，如果预算不多，金彩一生是最优的选择；

 

2，中荷金生有约和横琴臻享一生是近期上市的两款相对优秀的年金产品，这两款年金产品的优势是，开始领取养老金之后，还有一定的现金价值，可以满足后期退保的需求，同时领取表现也不错。

金生有约是开始领取养老金20年内有现金价值，臻享一生是终身都有现金价值，在养老金的领取方面，在横琴臻享一生和中荷金生有约对比已经给出结论：

女士投保，金生有约领取最高；

男士投保，臻享一生0-35岁投保，领取更高；其他年龄，金生有约更高，现金价值方面，自然是横琴的臻享一生更高一些；

 

和金彩一生福瑞一生相比，金生有约和臻享一生的投保门槛低，可以选择月交，投保更便捷，并且缴费时间可以选择20年及以上，比较适合预算不多的，想要长期缴费的朋友。

 

3，招商信诺的自在人生也是一直有现金价值，不过和横琴臻享一生对比，不管是领取，还是现金价值优势都不明显了；

星享福2020属于高现金价值养老金，领取没有优势，主要是现金价值高，综合回报稳定在3.5%；有点类似于可以自动提取的增额终身寿险。

纯年金险一般领取之后就不支持退保了，但每年领取的养老金会很高。

为什么如果你打算存钱养老，建议首选纯年金保险呢？

曾经听过一位客户说过：

“选领取高的年金险，可以在我老的有点糊涂的时候，每个月保险公司自动给我发一笔钱用，不需要我自己每年再去办理提取手续，并且因为这份保单没有现金价值，就不会有人忽悠我退保。”
在年轻的时候，我们有时并不能为自己而活，为了父母、孩子、为了家庭，每天都在努力奔走，奋斗，但在有余力的时候，我们需要更爱自己一些，这些钱只存给自己，不考虑任何人；
不过如果你在没有买够保障型保险的前提下买年金险，建议您首选增额终身寿险，这类现金价值高的产品，资金使用灵活，以后万一有事，还可以退出来用。 当然，的建议始终是：先保障后储蓄，把生活中可能遇到的意外、疾病风险都转移以后，再踏踏实实买年金。 目前最优秀的这几款纯养老金最终该怎么选择呢？
我想大家应该已经很清楚了，再重复一遍： 1，如果你的资金充裕，短期缴费，可以选择中华联合福瑞一生目前领取最高，如果预算不多，可以选择长城金彩一生，长城人寿中华联合两家保险公司也是非常有实力的，这两款年金险投保必须联系我们； 2，如果想要月交，长期缴费，可以考虑中荷金生有约/横琴臻享一生；金生有约、臻享一生投保及测算可以查看文末阅读原文； 其他的中韩悦未来什么的都不建议了


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