现在买的保险，以后不值钱了，怎么办啊~

不过到90年代后期，特别是入世以来，经济开始平稳高速增长，通胀也稳定了下来。近20年，通胀水平保持在平均2%左右。

经济平稳之后，一般通胀率不会太高。

目前看，美国的平均通胀率在2.38%左右，德国1.76%左右。

乐观的估计，未来中国的通胀也不至于太高。姑且假设咱们国家未来整体通胀保持在3.5%左右吧。

那么，30岁投保一份保额50万的重疾险，到70岁……

掐指一算……就相当于……现在的13万左右！！

就这点保额，还有啥用吗？

拿什么拯救你，我的保额……

如果罹患重大疾病，对家庭打击非常大。一次性给到50万理赔金，既能用来看病、护理，养病等，还能适当缓解家庭其他方便经济压力。

到退休，孩子都长大了，咱们不再承担挣钱的义务。就算得病，对家庭的经济打击会小很多，收入补偿的需求也大大下降。

如果有价值“10多万”的理赔来应应急，也是好的。

话说回来，这些其实也在精算师的考虑之内的。

有2个对策：

1.有些重疾险，保额会在60岁前加高赔付力度，是个不错的设计。

比如，达尔文3号，60岁前患重疾，额外赔付80%保额。

2.医疗险抵御通胀的能力会更强一些。

一方面，医疗险的报销额度一般比较高，200万的额度，即使被通胀打折成100万、50万，也够用。

另一面，医疗险是短险，可以随着时间进行产品升级迭代，保额也可以在升级中变高。

但是对医疗险的稳定性要求很高，如果经营不善，产品停售，就什么都没用了。

好在长期医疗险越来越多，平安刚推出了续保20年的医疗险，更好的解决了这个问题。

所以，重疾险+医疗险，到啥时候都是绝配啊～

1.因为通货膨胀的存在，未来钱会越来越不值钱，所以现在少交点比未来多交几年更划算；

2.目前的重疾险都有「被保人豁免」，得了轻症/中症之后，后续保费不用再交了。

当然是缴费期越长（每年交的保费也就越少）的越划算。

想想十年前的100元和现在的100元，通货膨胀啊，各位。

归根结底，面对通胀，重疾险最有保障力度的还是前几十年的时间。

即使通货膨胀会让保额缩水，这也不用担心，更不能成为我们放弃保险的理由，有解决对策的?

保险是防守，它至少能在前几十年给我们强有力的保障。几十年后，这笔钱也能给未来一份安心。

家庭经济支柱的重疾保额和寿险保额，永远是保险方案的重中之重。

切记，切记。