信泰如意享七金版，有6个坑，其中一种情况连本金都亏损

2020年10月27日 pm3:20 年金险

在一年前，整个保险市场都在宣传再也买不到4.025%的年金险了，但是现在4.025%预定利率的年金险依然还有少数在售的。今天不讨论还有没有了，通过这件事，至少大家都明白了4.025%预定利率是年金险的天花板，至少没有高于4.025%的产品。但是信泰如意享七金版是什么鬼？7%的复利递增？这给人第一个感觉就是——不可能，一定是套路。下面我们一步一步详细来扒一扒：

  一、如意享递增的并不是本金  

七金版在宣传的时候，很容易快速抓住消费者的眼球，7%复利递增，在现金利率下行的时代，实在是太劲爆了吧。

其实只是文字游戏而已，并非你的本金每年7%递增，仅仅只是你将来要领取的养老年金会以7%来复利递增。

  二、如意享养老金初始值较低  

30岁男性，一年交10万，一共交5年，60岁时开始领取养老金。50万本金，长达30年后，第一年可领取的金额是25652元，以这个较小值开始复利7%，这才是信泰如意享七金版真正的设计。
  三、如意享实际预定利率只有3.5% 

我们还是以30岁男性，每年交10万，一共交5年为例，来看看信泰如意享七金版的现金价值增长情况：

通过这个现金价值的增速测算，很显然信泰如意享七金版的预定利率是3.5%

  四、如意享身故不赔现金价值  

在养老金开始领取之前身故，身故保险金是赔付现金价值的，这点合同中有明确说明。但是开始领取养老金后，无论领取了多少次，身故是没有任何赔付的，因为产品设计的是：领取过养老金后，身故赔付剩余应领取的养老金。
  五、如意享保证领取不递增  

信泰如意享七金版领取过一次养老金后，身故是应该一次性赔付剩余24期养老金的。从合同上看，这个剩余养老金应该按照未来24年每年递增7%来计算的。但是经过多次与信泰人寿官方客户的沟通，反复确认，对方答复是一次性赔付的养老金不递增。这样很不合理，有一些情况下会连本金都亏损了，下面是具体测算。

  六、如意享有种情况连本金都亏损  

举例：59岁男性购买信泰如意享七金版，趸交50万，选择60岁开始领取养老金。假设60岁领取了一次养老金（10065元）后就身故了，那么按照信泰客服的答复，一次性赔付的计算公式是：10065×1.07×24=258469.2元，加上60岁已经领取的一次养老金，总共领取了268534.2元，而你所交的保费可是50万，本金亏损23万+。

截止今天，信泰客服依然是如此答复的，如果信泰人寿后期有修正，我会对该产品有其他点评。

lp信泰人寿产品中心-官方代理购买渠道养老年金如意享七金版 赞 (0)


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