癌症风险与日俱增 如何选择防癌保险

癌症现在已经成为了危害人类健康的第一杀手。昨天是世界抗癌日，国际抗癌联盟希望通过这样一个特殊的日子提高人们对癌症的认知，使其被认为现代人类文明最恐怖的疾病之一，吸引大家关注该疾病预防、诊断和治疗。

上海市疾病预防控制中心昨天发布的数据显示:本市每年新发癌症近5万例；因癌症死亡3万人，发病和死亡水平高于全国平均数，是欧美发达国家的2/3。肺癌、大肠癌、胃癌、肝癌和乳腺癌是上海居民发生的最常见五大癌症。

全国肿瘤登记中心2013年发布的《2012中国肿瘤登记年报》显示，全国每年新发肿瘤病例估计约为312万例，平均每天确诊8550人，平均每分钟有6人被诊断为恶性肿瘤。我国居民一生患癌症的概率为22%，发病率无论男女，城市均高于农村。从年龄段上看，40岁以上年龄组发病率快速升高。

事实证明，现代社会癌症风险越来越高！很多有风险意识的朋友就会想到通过买保险来及早预防癌症风险。可是市场上防癌险那么多，我们应该怎么去选择呢？

1.选择消费型还是返还型？

防癌保险有消费型的，也有返还型的。哪个更好？保险产品只要是适合用户需求的就有其存在的意义。
　　消费型的防癌保险比较适合保费预算低、注重保障功能的人士，消费型一般保险期限比较短。如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯消费型的防癌险产品，可以用最小的支出换取基本的保障。
　　而返还型的防癌保险带有储蓄的功能，一般保费比较高，保险期限比较长。如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症风险，那么就可以选择返还型的。

2、保障范围以及给付方式
　　不同的保险产品在具体条款中提供的保障不尽相同。由于癌症按照严重程度可以分为原位癌和肿瘤，原位癌一般花费较少，但也有特殊情况，而肿瘤一般的花费相对比较昂贵，因此，有的防癌保险会只承保肿瘤，而不承保原位癌。除此之外，有的产品也会提供癌症住院津贴保险金、癌症手术保险金、化疗保险金、肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金以及身故保险金等。因此在选择防癌保险时，要特别留意其保障，保障越全面越好，当然相应的保费就会比较贵。
　　不同公司的防癌保险在保险责任以及观察期上大有不同，客户在选择具体险种上要多做比较。观察期的长短通常在30天至120天不等，对于客户而言，观察期自然越短越好。
　　各险种还可能有一些特别约定，如对住院给付、外科手术给付的限制等。对于用户而言，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。
　　目前市场上防癌保险的保障期限分为1年期、20年期以及终身等。从长期的保障来看，投保人在选择产品时，最好投保具有保本返还功能的产品。这样，保单期满时，如果没有发生过理赔，投保人就能拿回所缴的全部保费。
　　综上，在选择防癌保险时，要清楚自己的需求，在此基础上根据经济情况，要比较不同的保险产品，包括保障范围，是否返还，保费等。