去香港买保险保费比内地便宜六成以上

继赴港抢金、买奶粉后，赴港买保险成为了内地居民去香港的又一大热点。数据显示，今年一季度向内地访客所发出的保单，其新造保单保费共计28亿元，占首季个人业务的总新造保单保费（225亿元）的12.5%，2011年2012年的数据分别为7.5%、9%。

为什么内地居民热衷于去香港买保险呢？

首先，香港的保费相对内地而言要便宜将近六成左右。大家都知道相比内地而言，香港物价更高，人均收入也更多，但为何保费会更便宜呢？这要从保费结构说起，P保费= A(风险保费)+ B(附加费用)+ C(储蓄保费)。

相较之下，内地保险产品设计中，A和B比香港明显偏高，有些可能是香港同类产品的两三倍，这是导致香港保费较为低廉的主要原因。A是按预期生命表精算得出，直接来讲，就是人口的预期平均寿命及死亡率。香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。加上市场发展时间短，亦导致经验数据不足，从而使A(风险保费)部分比香港高。B主要是管理费用，由于投保率低、营销成本过高，加上道德风险等原因，导致内地保险公司成本比香港更高。 就C而言，由于内地保险资金投资渠道有限，保监会限定利率上限为2.5%。香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化。另外，投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹。 因此，上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高，收益却比香港低。

有外资险企表示，不同市场的保险产品是根据当地市场特点和客户需求所设计的，条款不同，货币单位也不同，两者不能简单、直接地比较费率和价格。不过专业人士提醒，内地居民仍然要提防港元汇率风险以及在今后理赔时可能产生的问题。

友情提示：

内地居民在境外购买保险需要关注以下风险：

1.香港地区保单购买与结算采用港元，因此内地客户在购买时要关注汇率风险；

2.非内地地区设计的保险产品在保障范围方面不一定切合内地客户及其家庭的需求，香港地区核保和理赔要求也与内地不同。比如有些医疗计划并不包括内地。

3.香港地区出售的保单受香港特区法律管辖，一旦出现纠纷，相关处理均须在香港进行，内地客户要充分考虑因此可能产生的额外成本。