为什么一定要给孩子买意外险

“孩子”就是缺乏生活经验的“同义词”。他们总是对外界充满了好奇，每一次的尝试对他们来说都是成长的过程。他们天性活泼好动：身材矮小却又喜欢爬高；了解世界除了用眼睛看、用后摸，还喜欢放到嘴里尝一尝；课间活动时你追我赶、推推搡搡；抵抗疾病和保护自己的能力弱，更谈不上危险意识，这些特征让他们成为最容易受伤害的人群。因此，意外伤害已成为包括我国在内的世界上大多数国家儿童致伤、致残、致死的最主要原因。

近日，上海24小时内连续发生儿童坠楼消息，造成2死1伤。据报道，中国儿童死亡原因中的26.1%属意外伤害。每年我国有1.6万多名中校学生因中毒、溺水、交通事故、自杀等原因非正常死亡，平均每天有一个班的学生因意外事故而早早的离开了人世。而且这个数字还在以每年7%-10%的速度增加，全国死亡监测网的报告也显示，无论城市或农村，意外死亡均为 1-4岁儿童的第一外死亡，死亡率高达685-941/10万。这给独生子女占相当比例的中国父母带来极大忧虑。因此为了孩子的健康成长，购买一份儿童保险非常必要。

一般的儿童保障范围广泛、性价比高，都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都纷纷通过儿童来防范风险，未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。保险专家提醒父母选购儿童保险要注意以下几点：

1.看清保障范围

家长在为孩子购儿童买保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。

根据各家保险公司的相关条款，目前儿童保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。

2.看**赔项目

办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报。

3.看清保额

根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。