工薪阶层理财四步走 告别“月光”尴尬

工薪阶层最大的烦恼是什么?莫过于收入太少而需要开支的地方太多。因为没有做好合理的理财规划，许多工薪阶层也常常遇到月光的窘境。大家保保险网提醒工薪阶层，尽早树立理财观念，养成理财习惯，不但能够**“月光族”尴尬，还能积累一定的财富。工薪阶层应该如何理财?可以从以下四步做起。

一、记账是理财的开始

工薪阶层由于收入水平不高，所以日常的开支一定要维系在收入有结余的基础上，记账是一个不错的办法。如何进行理财记账呢?基本可以分成以下两个部分：

1、花必须要花的钱：把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。比如房租1000元、车费100元、水电费200元和吃饭500元共计1800元就属于必须要花的钱。

2、省下可不花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。比如每月的杂费300元、衣服400元以及300元的娱乐费用不花的就不花，能省的就省。

二、强制储蓄能帮助养成好习惯

记账后，就能发现每个月都会有一笔不用的结余资金。大家保保险网建议工薪阶层最好能把这笔资金储蓄起来，储蓄的方式比较多，如银行定期、基金定投、国债等。工薪阶层可以根据自己对于以上储蓄方式的风险承受能力选择最适合自己的储蓄方式。

一般来说可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。

三、高风险投资需要谨慎

高风险投资固然能带来高收益，但是对于一般的工薪阶层来说，这样的风险是很难承担的。工薪阶层收入一般，在没有把握的情况下，不要轻易尝试去做高风险的投资，如股票等。

不做高风险投资并不意味着就要放弃投资。工薪阶层的投资面虽然比较窄，但是也有许多可供投资的方式。理财保险、基金、国债等都是比较适合工薪阶层的投资渠道，其中理财保险的风险最低，最值得推荐。

四、建立保障体系

工薪阶层收入不高，这也就意味着一旦遭遇生活变故，就不能及时拿出一笔资金来应付，因此，建立保障体系对于工薪阶层来说是非常重要的。当遇到意外、重大疾病、经济危机等情况时，利用已有的保障体系能在一定程度上缓和这类意外对自己生活的冲击。

那么如何建议保障体系呢?除了上述的强制储蓄之外，工薪阶层还需要为自己配置一定的商业保险。首选可选择最基础的保障，如意外伤害保险、医疗保险、大病保险、寿险等基础保险，在此基础上，如果条件允许，工薪阶层还可以购买一份理财保险产品，更好的规划手中的已有资金。